房貸提前還款手續費最高5% 三類情況不宜提前還貸
臨近年終，提前還貸成爲房奴們較關心的話題。記者昨日走訪部分銀行發現，針對可能出現的提前還貸熱潮，部分銀行調整了提前還貸手續費，或者讓客戶多支付一個月的利息。銀行人士提醒，有三種情況不適合提前還貸。
“提前還貸，明年的月供壓力就小了，如果投資，可能得到的收益比貸款利率高。”市民田均最近爲是否提前還貸犯難了。
“這段時間每天都會接到提前還貸的諮詢電話，問的人比上月多了兩成。”一商業銀行個貸部負責人告訴記者，很多購房者在辦理房貸時，跟銀行簽訂的合同，利率大都是一年一調。由於提前還貸需要提前一個月預約，因此這個時候成爲一些準備提前還貸的人諮詢的高峰。隨後，記者在採訪中瞭解到，市內其他幾家商業銀行，諮詢提前還貸的人多，但實際行動的人少，提前還貸潮還未出現。
記者瞭解到，隨着近期市場競爭的變化，某外資銀行從本週起，對個人無擔保貸款業務中的提前還貸手續費統一調整爲剩餘貸款本金的5%。此外，多家外資銀行的個人無擔保貸款，都按照5%收取提前還貸手續費。隨後，記者從多家中資銀行了解到，個人無擔保貸款的提前還款手續費，大多爲免費或只收取1個月貸款利息的罰息。而即便是在手續費較高的銀行，提前還款也按照提前還款金額的2%~3%(貸款後1年內還款)收取手續費。
銀行人士算了一筆賬，以提前還款20萬元爲例，外資銀行5%標準計算，消費者還需要爲此支付1萬元的手續費，如果按中資銀行最高3%收取，客戶則需要支付6000元的手續費。通過比較發現，外資銀行手續費比中資銀行要高。
三類情況不宜提前還貸
雖然提前還貸可以少還利息，但是在目前接近年末，利率或將隨時上浮的局面下，如果把握投資機會，巧用資產組合，仍然可以取得不錯的收益，而有些收益完全可以超越房貸利率，因此銀行理財師建議，有三種情況並不適宜提前還貸。一種是在基準利率基礎上再享受7折到8.5折之間的購房者，沒必要提前還貸，由於已享利率優惠，即便利率調整前後月供之差也不會超過百元。而且，再次購買房產仍將被視作二套房，利率將遭遇上浮。另一種是等額本金還款期已過三分之一的購房者，也沒有必要提前還貸。因爲等額本金開始還的錢比較多，後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。
此外，投資收益高於貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內有收益項目可投資的人羣，如果此時將錢還給銀行，將白白喪失了賺錢的機會。
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還清貸款別忘撤銷抵押登記
市內銀行人士昨日提醒市民，在還清住房貸款時，房產持有人需要到銀行進行撤銷抵押登記的程序，再到房管局撤銷抵押登記，這時房主纔對房產擁有完整的所有權。
據瞭解，在10多年前，國家大面積施行住房貨幣化政策，銀行開始對居民住房貸款“開閘”辦理。從本世紀初開始到2003年前後，我國迎來第一波房貸高潮。當時的住房貸款期限基本爲10~15年，如今10年即將過去，很多首批房貸族也將進入無債一身輕的狀態。當時我市的房屋總價多在10萬~30萬元，市民貸款額度大多在20萬元以下，每個月還款多在1000元左右。
對於即將還清住房按揭貸款的居民來說，銀行人士提醒，還完房貸還需撤銷抵押登記，這樣才能擁有完整產權。按照目前商業銀行的操作程序，在辦理住房貸款時，銀行一般會對房產做一個抵押登記，而帶抵押登記標誌的房產證，限制了房產的交易和再抵押。而在還完貸款之後，房產持有人需要到銀行進行撤銷抵押登記的程序，等到購房者和銀行辦完結算手續後，再到房管局撤銷抵押登記，這時房主纔對房產擁有了完整的所有權。也有一部分購房者，在辦理貸款時曾經辦理過擔保手續，這樣的客戶還需要到擔保公司去辦理撤銷擔保手續，然後才能到房管局辦理相關的產權手續。
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