提前還房貸降溫 LPR連續持平,業內人士:房貸利率仍有下探空間

2023年11月20日，中國人民銀行發佈了貸款市場報價利率（LPR）爲：1年期LPR爲3.45%，5年期以上LPR爲4.2%，這也是5年LPR連續五個月維持不變。

圖片來源：央行網站

對於11月LPR繼續保持穩定，多位業內人士表示符合市場預期。另外，存量房貸利率“二套轉首套”批量調整自10月25日開啓以來，各家銀行陸續對符合條件的房貸借款人進行統一調整，調整後的利率當日立即生效，目前降低存量房貸利率工作基本完成，提前還房貸現象降溫。

在2023年三季度金融統計數據新聞發佈會上，央行有關負責人表示，目前絕大多數借款人已於第一時間享受到了實惠。9月25日至10月1日政策實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調，合計4973萬筆21.7萬億元。

業內人士認爲，降低存量首套住房貸款利率和調整“二套轉首套”利率，反映出我國房地產市場供求關係的重大變化。

值得注意的是，今年初，由於貸款市場報價利率持續走低，不少銀行二套房借款人提前還房貸業務激增。畢竟與眼下貸款利率相比，當年買二套房的貸款利率普遍較高。不少專業人士預測，此次“二套轉首套”利率的調整，不僅能爲借款人節省利息支出，還能有效緩解其月供焦慮。

本站房產從滬上招商銀行一處網點的業務經理處獲悉，當前來辦理提前還房貸的需求相較一、二季度有所減少，可見政策的利好效應正在逐漸顯現，提前還房貸的熱度開始回落。

在今年上半年客戶預約辦理提前還貸的等候時長普遍在3個月以上，如今預約排隊的時長已大幅縮短。目前上海的商業貸款利率執行標準爲首套房貸利率4.55%，二套5.25%。

上海住房貸款利率變化表

據中國人民銀行上海總部在2023年第四季度例行新聞發佈會上表示，上海今年前三季度信貸總量保持增長，融資成本穩中有降。

房地產信貸基本平穩，截至10月31日，全市完成存量首套住房貸款利率下調的貸款筆數約26.51萬筆，貸款金額約2632億元，貸款加權平均利率降低近45個基點。與此同時，全市房地產信貸運行已實現總體趨穩，9月末，全市人民幣房地產貸款餘額2.68萬億元，同比增長1.7%，個人住房貸款餘額同比下降2%，房地產開發貸款餘額同比增長9.7%。

當然，對於有提前還貸打算的客戶該如何做出抉擇，有金融界人士提示，居民考慮是否提前還貸前，要充分評估自己是要減低負債還是保留流動性，需結合個人具體資金情況，謹慎做出選擇，不能忙不跟風。

隨着還貸潮逐步趨穩，房貸利率的下探空間是否已經見底，對此東方金誠首席宏觀分析師王青則認爲，LPR報價還有下調趨勢，其中5年期LPR報價單獨下調的可能性較大。近期經濟運行勢頭回暖，但距離常態增長水平還有一段距離，今年底明年初宏觀政策將保持穩增長取向。

更爲重要的是，8月推出房地產金融“政策包”，近期樓市出現一些企穩跡象，但整體上仍處於築底階段，需要行業支持政策繼續加碼；因此判斷，作爲房貸利率的定價基準，未來5年期LPR報價還有0.3至0.4個百分點的下行空間，進而引導新發放居民房貸利率更大幅度下調。