郵儲銀行頻觸監管“紅線”：單月罰金累超780萬，合規風控遭遇大考

證券之星 李朋

在金融監管持續強化的格局之下，銀行業的合規穩健運營成爲發展基石。12月以來，中國郵政儲蓄銀行迎來一波罰單潮，多地分支行相繼受罰，累計罰款金額超780萬元。

證券之星注意到，郵儲銀行被罰案由涉及業務規範、員工管理、政策落實、貸款風控以及反洗錢等多個關鍵維度，折射出郵儲銀行在運營管理中的部分環節有待優化。

12月13日，鹽城金融監管分局對郵儲銀行鹽城市分行及其相關責任人開出四張罰單，鹽城分行被處105萬元罰款，主要問題聚焦於業務盡職調查環節存在不足，致使出現辦理無真實貿易背景的國內信用證業務及虛假應收賬款的保理業務情況。

在金融業務實踐中，國內信用證與保理業務依託真實貿易往來構建，銀行有責任通過嚴謹調查確保業務背景真實可靠，以防控資金風險，此次事件反映出鹽城分行在該領域的核查精準度亟需提升。

同時，員工行爲管理方面也暴露出短板。代客操作購買理財產品這一違規行爲浮出水面，涉事理財經理卞佳因此受罰，這一行爲違反了金融服務中保障客戶自主決策的基本原則，凸顯內部監督制衡機制亟待完善。

此外，時任人力資源部總經理王小兵因員工行爲管理不到位被警告，側面反映出分行在人員管理體系構建上需進一步優化，強化對員工日常行爲的規範引導。

目光移至西南地區，12月9日，國家金融監督管理總局雲南監管局針對郵儲銀行雲南省分行及其分支機構開出高額罰單，罰款合計490萬元，另有三名相關責任人被警告。

證券之星注意到，在這份高額罰單中，減費讓利政策落實不到位成爲突出問題。在當前國家大力倡導金融助力實體經濟、降低企業融資成本的政策導向下，雲南分行未能充分貫徹執行，使得政策惠企實效有所折扣，未能精準對接小微企業等重點扶持對象的金融需求。

貸款業務風控環節問題較爲集中。貸款 “三查” 嚴重不審慎，涵蓋貸前調查、貸中審查與貸後檢查全流程，出現未落實授信條件發放貸款現象，這意味着銀行對借款企業的還款能力評估、擔保措施覈查等關鍵環節把控不嚴，增大了貸款違約風險。

此外，信用卡透支資金被挪用、個人貸款支付管理與控制不到位以及流動資金貸款管理不善等情況也相繼出現，表明銀行在資金流向監管、貸款用途合規性審查等方面存在漏洞，亟需優化貸款管理流程，強化動態監測，確保信貸資金精準流向既定用途。

12月13日，中國人民銀行陝西省分行對郵儲銀行陝西省分行開出193萬元罰單，原因是違反反洗錢管理規定。反洗錢工作對於銀行業維護金融體系安全穩定至關重要，陝西省分行在客戶身份識別和風險等級劃分審覈義務履行上存在瑕疵，未能有效阻擋非法資金可能的滲透渠道，反映出其反洗錢內控體系在細節執行、流程銜接上需精雕細琢。

監管罰單既是督促，更是指引，推動銀行迴歸服務實體經濟本源，築牢合規經營防線。從行業高度審視，郵儲銀行此番境遇爲同業敲響警鐘。金融市場瞬息萬變，各銀行在拓展業務、追逐業績時，務必平衡好發展與合規的天平。(本文首發證券之星，作者|李朋)