壓實“三道防線”投行業務罰單大增，有銀行因理財資金充當風險資產接盤俠被重罰丨金融合規月報10月

儘管10月份含一段長假，工作日較少，但金融監管處罰力度環比9月有所增加，不過整體依然處在低位。10月有97家銀行收到308張罰單（含員工個人罰單），合計罰沒金額8371.6萬元，93家非銀機構收到198張罰單，合計罰沒金額3328.1萬元。

10月銀行違規發放貸款的罰單有28張，環比9月增加75%，有9家銀行因違規放貸被處罰。違規發放的貸款類型包括個人消費貸款、項目貸款、異地貸款、股權質押反擔保貸款、個人經營性貸款等。

券商10月收到30張罰單，環比大增87.5%。註冊制實施後，券商作爲資本市場的“看門人”責任重大，爲督促券商壓實投行“三道防線”職責，相關罰單大增。據不完全統計，10月涉及質控、內核的罰單有12張，無論環比還是同比均大增。

個人信息安全也越來越受到重視，廣東潮陽農商行因非法查詢個人儲蓄存款被罰20萬元。

央行罰單數量增一倍

金融機構10月罰單數量和罰沒金額環比9月增加，其中罰單數量502張，環比增12.3%，罰沒金額11700萬元，環比增5.29%。

2024年前10個月金融機構受罰月度分佈

國家金融監督管理總局10月給金融機構（主要是銀行、保險）開出358張罰單，罰沒金額8599.33萬元，環比9月略增；央行則開60張罰單，罰沒金額1146.5萬元，雖然罰單數量環比9月增一倍，但罰沒金額環比減少50.65%。證監會開出50張罰單，環比9月增加28.21%。

2024年10月監管機構處罰金融機構概覽

從不同機構類型來看，銀行罰單數量308張，環比變動不大，合計罰單金額8371.6萬元，環比減少10.14%。保險機構141張罰單，合計罰沒金額2200.1萬元，環比分別增加53.26%、123.75%。券商收到30張罰單，環比增加87.5%。其他類型機構罰單較少。

2024年10月不同類型金融機構受罰概覽

9家銀行因違規放貸被罰，罰單數量環比增75%

從處罰緣由來看，銀行業10月被罰較多的違規事項包括貸後管理不到位/不盡責/失職、貸款業務嚴重違反審慎經營規則、違反賬戶管理規定、內控管理不到位、違規發放貸款等。

據不完全統計，其中違規發放貸款的罰單有28張，環比9月增加75%。違規發放的貸款類型包括個人消費貸款、異地貸款、項目貸款、股權質押反擔保貸款、個人經營性貸款等，違規的情形包括違規發放貸款掩蓋違規轉讓信貸資產產生的損失、違規發放貸款用於清收已覈銷的不良貸款，以及製作虛假貸款資料，向不符合條件的借款人違規發行貸款等。

有9家銀行因違規放貸被罰，包括農業銀行、交通銀行、興業銀行、光大銀行等。其中農業銀行白城分行涉及“製作虛假貸款資料，向不符合條件的借款人違規發放貸款”等，交通銀行銅陵分行、光大銀行銅陵分行涉及違規發放項目貸款，興業銀行深圳分行涉及違規發放個人消費貸款。

保險業被罰較多的違規事項包括編制或提供虛假的報告/報表/文件/資料、虛構中介業務套取費用、給予投保人保險合同約定以外的利益、未按規定使用經備案的保險條款/保費費率、欺騙投保人等。

督促券商壓實投行“三道防線”職責，券商質控、內核處罰猛增

券商罰單較多指向投行業務領域，被罰較多的違規行爲包括提供保薦服務過程中未勤勉盡責、部分項目中盡職調查不充分/履職盡責不到位、質控及內核覈查把關不嚴、內核意見跟蹤落實不到位、項目質控把關不嚴等。

其中涉及質控、內核的罰單有12張，上個月沒有涉及該問題的罰單，去年同期爲兩張。質控、內核屬於券商投行業務“三道紅線”，被罰的券商意味着未嚴格壓實投行“三道防線”職責。10月或質控或內核問題被罰的券商有7家，包括東北證券、海通證券、中航證券、中信建投證券等。

投行“三道防線”主要是指由業務部門、質量控制、內核合規構成的內控體系，三者相互制衡、相互監督，可起到自我約束、防範風險的重要作用。

註冊制實施後,券商作爲資本市場的“看門人”責任重大，2018年證監會發布的《證券公司投資銀行類業務內部控制指引》就要求證券公司完善以項目組和業務部門、質量控制、內核和合規風控爲主的“三道防線”基本架構，構建分工合理、權責明確、相互制衡、有效監督的投行類業務內部控制體系。

爲督促保薦機構進一步發揮質控和內核等內控部門對業務前臺的制衡作用，證監會2021年7月印發《關於註冊制下督促證券公司從事投行業務歸位盡責的指導意見》，要求進一步擴大現場檢查和督導面，根據投行項目撤否率、保薦機構執業質量等因素確定檢查對象，以投行內控制度機制的健全性和執行有效性等作爲重點檢查內容。

深交所曾組織召開保薦機構工作座談會，要求投行充分發揮投行項目組、質控、內核的作用，通過獨立、專業、紮實的工作基礎，切實承擔起覈查把關責任，加強內部質量控制，防止“帶病申報”。

一銀行因非法查詢個人儲蓄存款被罰20萬元

個人信息安全越來受重視，10月份又有一家銀行因此被罰，廣東潮陽農商行因非法查詢個人儲蓄存款被罰款20萬元，時任廣東潮陽農村商業銀行股份有限公司運營管理部副總經理（主持全面工作）鄭湘暉被予以警告處罰。

去年8月中國銀行桓臺支行非法查詢個人儲蓄存款罰款10萬元，時任中國銀行股份有限公司桓臺支行行長週一鳴被予以警告處罰。去年10月時任中國銀行桓臺支行營業部副主任被罰禁止終身從事銀行業工作。2021年中國農業銀行太和舊縣分理處員工非法查詢、泄露客戶賬戶交易信息被罰20萬元。

中信銀行曾被脫口秀演員池子控訴擅自泄露個人流水，後被查出客戶信息保護體制機制不健全、未經客戶本人授權查詢並向第三方提供其個人銀行賬戶交易信息、違規存儲客戶敏感信息等違法違規行爲。

理財資金充當風險資產接盤俠被重罰

九江銀行因理財資金用於受讓本行表外風險資產、面向非合格投資者銷售的理財產品投資房地產信託、違規發放貸款掩蓋違規轉讓信貸資產產生的損失等9項違法違規行爲被罰款410萬元。時任九江銀行股份有限公司資產管理部負責人李健被警告，並處10萬元罰款；時任九江銀行股份有限公司資產管理部客戶經理束禮武被警告。九江銀行成爲首家因 “理財資金用於受讓本行表外風險資產”被處罰的銀行。

此前也有銀行因理財資金違規使用被罰，但資金用途略有區別，處罰力度普遍較大。被罰的違規用途包括理財資金用於償還本行貸款、理財資金間接投資本行信貸資產、理財資金投向結構化債券業務、代客理財資金用於本行自營業務等。

（本文由數據預警通提供數據支持）