微淼：財商教育助力疏解“新中產”財富增值焦慮

改革開放以來中國階層結構發生了深刻變化。新的社會階層應運而生，其中，“中產階層”已成爲中國民衆所熟悉的代表階層，與之相關的“中等收入羣體”、“新中產”、“新興中產”等“中產”詞彙近年來已然成爲媒體和學者熱衷討論的話題。

而在對於“新中產”的解讀上，微淼《國民財商教育發展白皮書（2021年）》綜合《2018中國新中產圈層白皮書》和《2019新中產家庭消費與理財報告》的界定標準，認爲“新中產”除了滿足必要的財務指標以外，同時具備新興的生活方式以及精神追求：新中產普遍接受過高等教育，大部分從事專業 性或者管理崗位，有獨立思考精神，有主見、不盲從；理性消費，注重品質也重視實用性；有持續學習提高的計劃。根據胡潤百富董事長鬍潤的分析，我國新中產的規模在2000萬~3000萬人之間。

“新中產”對未來不確定性表達焦慮，對家庭資產管理及中長期財務規劃具有迫切的需求。 作爲新興羣體，社會大衆對“新中產”常常存在一定誤解，認爲這一羣體是輕鬆賺錢和任性消 費的代表。然而，事實卻較爲殘酷:“新中產”儘管已經有了一定的經濟積累，但作爲家庭的核心支柱，大多擁有房產的同時負有高額的房貸車貸，同時還要擔負養育子女和贍養老人的義務。新中產人羣的焦慮主要聚焦在子女教育(45%)、投資理財(42%)，其次還分佈在職業發展（27%)、健康/醫療（26%）、父母養老（17%）等方方面面。

據微淼發佈的《國民財商教育發展白皮書（2021年）》中指出，在線教育行業在2014年成爲千億規模的大市場，預計2022年有望突破5000億元。10年間，在線教育行業的年均複合增長率高達25.4%。由於科技的進步和知識付費的加持，在線財商教育迎來爆發式增長。

同時，當前社會發展下的政策驅動、產業經濟驅動及高等教育發展驅動等因素下，中產階層作爲社會經濟主要的支柱力量，規模及其財富值將持續擴大。而中產階層及“新中產”階層對未來不確定性表達焦慮，對家庭資產管理及中長期財務規劃具有迫切的需求，未來潛力無限的財商教育也推動行業快速發展。

對於“新中產”的焦慮，微淼CEO王樓樓深有同感，“國民如何能夠更好地享受時代發展的紅利？個人財產、家庭資產，如何在時代的發展中，在規避風險的前提下，進一步保值和增值？也就是說，“口袋”的問題暫時解決了，但是“腦袋”的問題如何解決？”

面對從“口袋”到“腦袋”的問題，中央財經大學社會與心理學院心理學系副教授，經濟心理研究所副所長於泳紅女士指明，“財商教育不僅僅限於合理賺錢以及合理規劃錢的使用，它更可能的是生活教育，讓一個人怎麼能夠更好地融入到現在的生活，也就是你具備什麼觀念的素養，能夠保證你在當下這樣一個非常複雜的經濟生活中生活得更加不焦慮。”

有調查顯示，“新中產”人羣普遍存在想理財卻不知如何理財的潛在焦慮。《2018中國新中產圈層白皮書》顯示，目前“新中產”家庭平均擁有108萬元的可投資金融資產，其中45% 擁有100萬元以上的金融資產，16%的家庭金融資產在50萬元以下。然而，儘管擁有可觀的可投資金融資產，“新中產”家庭在投資理財上還是面臨着力不從心的困境。數據顯示調研，85%的“新中產”人羣很關注投資理財，但另一方面，數據顯示43%的人羣認爲自己對於投資理財並不是很瞭解，他們儘管已經意識到家庭理財的重要性與必要性，但卻面臨着“想理財卻不知該如何理財”的尷尬局面，因此，對於“新中產”人羣來說，未來科學合理理財之路任重而道遠。

面對“新中產”階層，在財富獲取道路上已經不是難事，重要的是通過何種方法來守護財富。這也正是微淼一直在努力做的：建立行業發展自律規範，構建財富知識的“護城河”，充分理解用戶的需求點，研發了一系列貼近生活的財商教育課程，以優質內容觸達用戶，用品牌價值爲用戶賦能。