理財健診－定期定額股六債四 全球、美股列核心
依目前小芳可運用的資金部位來看，包括現金300萬元及每月固定可定期定額投資3萬元，我們建議分別採以股債不同比例的方式進行配置。針對300萬元現金部分，宜採「股四債六」的配置方式，配置建議爲全球股票基金20％、美國股票基金10％、新興市場股票基金10％；債券部位，可依全球高收益債券基金25％、新興市場債券基金25％、高評級債券基金10％作配置。
至於每月定期定額3萬元部分，則建議可將股票部位比重稍爲提高，在股債配置上可採「股六債四」的方式佈局。股票部位上，配置建議爲美國股票基金30％、全球股票基金20％、新興市場股票基金10％；債券部位，則是全球高收益債券基金15％、新興市場債券基金15％及高評級債券基金10％。
受到疫情影響，全球央行同步採取低利率政策且將維持一段期間，不過，由於疫苗研發報佳音，景氣復甦可期，包括環球高收益債及新興市場債的利差收斂空間較其它券種大，投資收益相對有利；至於股市部分，因小芳的投資目標偏向穩健，因此，波動較大的單一市場或單一國家股市並不適合，建議以全球型佈局，不僅波動相對較小，還可兼具分散風險的效果。至於建議佈局美股基金，主要是因爲美國經濟仍領先全球，也是全球股市的領頭羊。
除了上述的投資組合建議之外，另外，也提醒小芳在進行基金投資時，須慎選申購管道，除了享有更優惠的申購方案，節省投資費用的支出，更有助於提高投資收益。基金交易平臺與銀行最大的差異是免收信託保管費，手續費折扣幅度也相對較大。舉例來說，若以每年單筆100萬元投資十年，在不考慮基金淨值對市值的影響下，透過「巨亨買基金」交易平臺的申購成本爲4萬5千至6萬元（每年申購手續費0.45～0.60％、免信託保管費），透過銀行申購成本則需31萬元（每年申購手續費2％、每年信託保管費0.2％），10年最多可省下26萬5千元，透過基金交易平臺投資基金，真的可省下不少的投資成本。