直擊業績會|北京銀行高管：今年息差收窄幅度或會放緩 資本新規對資本充足率影響有限

財聯社4月12日訊（記者 高萍）北京銀行最新公佈的2023年年報顯示，2023 年該行實現營業收入 667.11 億元，同比增長 0.66%；實現歸屬於母公司股東淨利潤 256.24 億元，同比增長 3.49%。對於公司業績，今日，在2023年度業績說明會上，北京銀行行長楊書劍表示，北京銀行營收、淨利潤都是保持增長的，反映出數據是相對比較真實的。

與行業趨勢相同，北京銀行息差也呈現明顯收窄壓力。2023年年報顯示，報告期內北京銀行淨息差1.54%，同比下降0.22個百分點。今年息差趨勢如何？資本新規實施將有何影響？針對市場關心的熱點話題，北京銀行管理層在業績會上進行了迴應。

其中，談及資本新規，楊書劍稱，資本新規全面修訂了第一支柱下的風險加權資產計量規則，豐富了第二支柱的風險評估框架體系，在第三支柱構建了差異化資本監管體系，提高信息披露標準。根據分析，政策對北京銀行的影響是中性的，對資本充足率的影響是有限的。

談中收下滑：未來3-5年外部分行零售客戶要突破百萬

年報顯示，報告期內，北京銀行實現非利息淨收入163.61億元，同比增長10.41%，在營業收入中佔比24.53%，同比提升2.17個百分點。需注意的是，其中，北京銀行手續費及佣金淨收入大幅下降。2023年，北京銀行手續費及佣金淨收入37.52億元，同比下降46.9%。“主要由於代理及委託業務手續費收入同比減少，且線上業務手續費支出增加。”北京銀行在年報中解釋。

根據Wind統計，北京銀行手續費及佣金淨收入在目前已經披露的23家上市銀行中，降幅處於靠前位置。對於中收降幅較大的問題，業績會上北京銀行管理層也給出瞭解釋。楊書劍稱，主要原因是根據監管要求，集中清算了預期收益理財型產品，導致年度的產品手續費下降了約22億元，這個幅度還是比較大的。此外，受去年資本市場的動盪，財富類的中收增長也有限；同時受保險費率下調政策影響，代銷收入有所下降；另外也要貫徹減費讓利的要求。整體而言，對中收的影響比較大。

下一步，楊書劍補充稱，北京銀行想要加大強資本業務的發展，當然，強資本業務發展一方面營銷能力要強，另一方面也要結合整個市場的情況推出相應的產品。

此外，要夯實客戶基礎，無論是公司客戶還是零售客戶都要做大。零售客戶方面，北京地區達到了2000多萬，但外部分行，只有濟南分行突破100萬。希望未來3-5年，所有分行零售客戶都要突破100萬，這樣客戶羣體做大以後才能把手續費收入提高上去。另外還要加強資源協同。

談及去年下半年金融資產風險分類辦法落地帶來的影響，北京銀行行長助理、首席風險官徐毛毛表示，北京銀行從制度流程和系統等層面全方位的做好新規落地的執行，依據過渡期的安排，最大限度減少對相關監管指標的影響。徐毛毛表示，從現在的政策看，新規實施後的減值準備的計提不會對該行的信用成本產生重大的影響。

展望息差趨勢：今年息差收窄幅度會有所放緩

2019年以來，受貸款利率持續下行、存款出現定期化、長期化趨勢等影響，商業銀行淨息差持續收窄。國家金融監管總局發佈數據顯示2023年銀行業的淨息差爲1.69%，跌破1.7%。與行業相同，北京銀行息差也呈現收窄壓力。

談及息差，楊書劍表示，息差下降確實是一個大的趨勢，去年北京銀行淨息差1.54%，低於行業平均水平。對此，楊書劍解釋稱，2023年，受業務結構、保增長等因素的影響，資產收益率降幅大於負債成本降幅，導致銀行息差有所收窄。

展望後期趨勢，楊書劍指出，今年息差收窄幅度會有所放緩。一方面是存貸利差有韌性，另一方面，負債成本也有優勢，北京銀行2023年年底整體的負債成本與年初持平；另外應用轉型還要繼續推進。

“北京銀行將採取多種措施延緩息差下行的速度，使息差保持在合理區間。”北京銀行董事會秘書、首席財務官曹卓補充稱，負債端繼續鞏固成本優勢。一是加大存款營銷推動力度，擴大低成本存款來源。二是鼓勵營銷金融機構的結算戶和託管戶，壓降同業負債成本。三是用好支小再貸款、碳減排等貨幣政策工具和主動負債工具，持續壓降負債成本。

另外，資產端持續優化結構。一是調整優化客戶結構，加大專精特新企業客戶拓展，積極營銷清潔能源、新能源汽車、裝備製造等新賽道行業客戶。二是調整優化區域結構，加大長三角地區高收益貸款投放，推動長三角地區對公貸款增長跑贏市場。三是調整優化業務結構，加大普惠貸款和自營消費貸款投放力度。