淨息差降幅邊際收窄！建行三季度業績說明會透露存量房貸利率調整、補充核心資本進展

證券時報記者 賀覺淵

10月30日，建設銀行舉行2024年第三季度業績說明會。建設銀行有關負責人會上對全年盈利水平作出展望，並對市場關注的存量房貸利率調整、補充核心一級資本以及股票回購增持貸款有關進展作出迴應。

建行當天公佈的2024年第三季度業績報告顯示，截至2024年三季度末，集團資產總額40.92萬億元，較上年末增長6.78%；負債總額37.58萬億元，較上年末增長6.90%，其中存款總額28.56萬億元，較上年末增長3.26%；實現淨利潤2571.12億元，較上年同期增長0.65%，年化平均資產回報率0.87%，年化加權平均淨資產收益率11.03%，不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率237.03%，資本充足率19.35%。

建設銀行副行長、首席風險官李建江在業績說明會上表示，當前，全球經濟增長動能偏弱，主要經濟體表現有所增快，美國、歐元區等發達經濟體貨幣政策進入降息週期，中國經濟運行總體平穩、穩中有進，新質生產力穩步發展，防範化解重點領域風險取得積極進展，高質量發展紮實推進，爲銀行業穩定金融提供了有力的保障。

經營環境逐步向好 預計全年盈利總體平穩

今年前三季度，建行經營業績保持穩定，關鍵財務指標協調均衡，保持同業領先優勢。建設銀行首席財務官生柳榮總結稱，前三季度經營業績體現四個特點：一是淨利息收入保持穩定，淨息差降幅邊際收窄。二是提升綜合金融服務能力，非利息收入平穩增長。三是成本管理取得了成效，成本收入比同業領先。四是風險防控紮實有效，守牢風險防控底線。

生柳榮指出，9月24號以來圍繞進一步促進經濟高質量發展，宏觀政策調控力度不斷加大，各個部委陸續發佈了一系列的政策措施，很多政策力度前所未有。據建行10月份的觀察，一系列增量政策推出以後，資本市場已經開始回暖，房地產市場交易量也開始回升，建行的部分代理業務、代理保險、代理基金等交易量都出現回升。

“市場的預期在改善，整個經營環境在逐步向好。”生柳榮表示，建行將搶抓業務發展機遇，推動各項重點工作取得更好的實效，預計全年盈利總體能保持平穩態勢。

符合本次調整條件的存量房貸超過1200萬筆

10月12日，建行發佈公告，宣佈於10月25日對符合條件的存量房貸利率進行批量調整。建行有關負責人在業績說明會上表示，經測算，符合本次調整條件的貸款超過1200萬筆，利率下調幅度與同業基本一致，利率調整後將有效減輕相關房貸客戶的還貸壓力。

前述負責人同時指出，9月24日國新辦發佈會後，9月24日至30日建行個人住房貸款提前還款規模較8月同期下降19%，10月1日至27日個人住房貸款提前還款規模較9月同期減少3%，長期趨勢仍在進一步觀察。

從代理受理情況看，9月24日以來金融支持房地產政策密集出臺，建行個人住房貸款受理投放環比回升，9月第四周貸款日均受理量環比提升6.17%，10月國慶節後三週貸款日均受理量進一步提升，較9月第四周提升48.13%。

在本輪資本補充中爭取獲得更多支持

財政部部長藍佛安10月12日在國新辦新聞發佈會上明確指出，發行特別國債支持國有大型商業銀行補充核心一級資本，提升銀行抵禦風險和信貸投放能力，更好地服務實體經濟發展。

建行有關負責人指出，這一次資本補充舉措有利於提振市場信心，維護金融體系的穩定運行。建行正在積極跟進，根據各項要求有序推進各項工作。

前述負責人繼續表示，雖然《商業銀行資本管理辦法》（下稱《資本新規》）實施，階段性帶動建行資本充足率有所提升，但是資本計量規則的調整對資本充足率的利好主要體現在一季度。從目前情況看，受持續做好實體經濟合理讓利等因素影響下，建行資本內生積累速度放緩。“核心資產仍需要保持穩定增長，內部資本積累不足以支撐資本的消耗。”

前述負責人指出，現階段核心一級資本充足率仍呈下降趨勢，再考慮到建行作爲全球系統重要性銀行，2028年初又需要滿足總損失吸收能力（TLAC）第二階段不低於22%的要求，資本補充確實急需提上日程。

前述負責人同時強調，目前建行的資本充足率和資本回報率在國有大行中保持領先，有比較高的主動回報和投資價值。“我們會積極爭取，在本輪資本補充當中獲得更多的政策支持，資本補充以後我行資本實力將得到進一步的夯實，風險抵禦能力、盈利增長動能都將持續提升，這有利於未來實現更高的股東回報。”

已與部分上市公司達成股票回購增持貸款合作協議

10月18日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會發布《關於設立股票回購增持再貸款有關事宜的通知》，設立股票回購增持再貸款，激勵引導金融機構向符合條件的上市公司和主要股東提供貸款，分別支持其回購和增持上市公司股票。其中，包括建行在內的21家全國性金融機構可發放股票回購增持貸款。

在本次業績說明會上，對於證券時報記者關於上市公司股票回購增持貸款業務進展的提問，建行有關負責人迴應稱，截至目前，建行已制定並出臺了《股票回購增持貸款管理辦法》，儲備了一批上市公司或上市公司主要股東的客戶需求，資金用途涵蓋股票回購和增持。

“截至10月30日，建行已與涵蓋國企、民企的部分上市公司達成了合作協議，待相關流程辦理完畢，將做好後續貸款的投放工作。”前述負責人說。

前述負責人還表示，在資金用途監控上，建行在《股票回購增持貸款管理辦法》中明確了賬戶監管流程及操作要求，其中也要求申請貸款上市公司和主要股東開立單獨的專用證券賬戶，專門用於股票的回購增持。前述負責人強調，建行將強化貸款資金的監督和管理，確保貸款資金專款專用、封閉運行。

持續加大“白名單”項目貸款投放力度

近期，有關部門陸續發佈了多項房地產市場支持政策，建行有關負責人對此表示，這些政策爲房地產市場止跌回穩提供了有利支撐。

住房城鄉建設部部長倪虹在10月17日國新辦新聞發佈會上明確表示，城市房地產融資協調機制要將所有房地產合格項目都納入“白名單”。前述負責人指出，建行將積極推動城市房地產融資協調機制落地見效，持續加大“白名單”項目貸款投放力度，打好“保交房”攻堅戰。按照市場化、法治化原則，一視同仁滿足不同所有制房地產企業項目的合理融資需求。建行將切實做好“白名單”項目的相關工作，按照相關要求，切實推動房地產合規項目已審批貸款應貸盡貸，資金撥付能早儘早，優化貸款資金的撥付方式，助力項目建設交付。

倪虹此前提出，將通過貨幣化安置等方式，新增實施100萬套城中村改造和危舊房改造。前述負責人對此表示，建行一方面將與監管部門保持溝通，儘快掌握政策具體要求，做好前瞻性的應對調整。另一方面要做好與各地政府部門的推介，因地制宜做好項目篩選、評審和支持，助力釋放更多住房需求，消化存量商品房，推動房地產市場平穩健康發展。