一線調研   解構恆豐銀行綠色金融“敏捷屬性”

本報記者 慈玉鵬 北京報道

近年來，綠色金融已成爲金融機構的重要賽道。分類來看，綠色金融方面，股份制銀行具有業務轉型靈活、創新性強的特點。目前，雖然國有大行的綠色貸款餘額較高，但股份行的增速明顯加快。

《中國經營報》記者獲得的數據顯示，截至2024年6月末，恆豐銀行綠色貸款餘額較2021年年末新增184%。記者通過採訪多家企業瞭解到，恆豐銀行綠色金融業務相對優勢之一是效率較高、更爲敏捷。拆解分析來看，“敏捷屬性”背後是該行組織體系“聚焦”變革、涉綠行業研究深化、綠色信貸智能識別系統應用等一系列措施組合實施的結果。

組織變革“專班”提效

記者採訪多家企業瞭解到，恆豐銀行綠色金融業務的競爭力之一是其具備“敏捷屬性”，即能效率較高且相對靈活地滿足企業借款需求。

記者近日來到特斯聯（武漢）智慧產業園，該項目是特斯聯武漢AI CITY的先行區，以TacOS平臺爲底座，依靠樓宇自控系統、碳管理平臺等AIoT技術產品平臺，實現建築綠色運營。恆豐銀行此前獲悉該項目融資需求後，迅速落實金融支持。

恆豐銀行武漢分行公司金融部相關負責人告訴記者，武漢分行發揮敏捷銀行優勢，用效率贏得客戶，分行各部門通力合作、接力賽跑，從獲悉項目到最終落地，前後僅耗時不足一個月時間。

上述行動的“敏捷”如何實現？總、分聯動高效機制是重要因素。上述負責人告訴記者：“項目推進期間，總行領導來漢調研，對該項目給予了支持和指導。經營機構及公司部多次前往客戶處瞭解項目細節及客戶訴求，現場辦公形成方案；總分行審查審批隨時待機，上報總行後僅一週就完成了上會審議；經營機構、公司部、審批部、授信部四方聯動，提前研究出賬細節，成功落地該筆業務。”

從組織方面看，記者採訪瞭解到，爲提升綠色金融業務效率，恆豐銀行設置“綠色金融委員會——綠色金融中心——綠色金融示範機構”的總體發展架構，並將綠色金融委員會從業務創新與管理委員會中脫離，形成更爲聚焦、專業的綠色金融專項議事機構，進一步加強綠色金融委員會對全行綠色金融發展的統籌指導與協調作用。

在綠色金融委員會的領導下，恆豐銀行進一步組建工作專班，重點推動清潔能源、綠色製造、環境整治、鄉村振興、綠色建築、綠色交通、碳金融七大領域，明確各領域目標客戶羣體及項目清單，實現營銷一批、儲備一批、批覆一批、投放一批，實現業務聚焦與流程簡化，提升效率。

從分行層面看，恆豐銀行在各分行設立綠色金融專崗，通過優化運行模式和完善人員配備推進綠色金融業務發展。同時，以恆豐銀行武漢分行爲例，該分行爲做好綠色金融支持服務工作，組建綠色金融硬仗攻堅隊，由對公業務分管行長爲主帥，公司金融部負責人爲主將，信用審批部、授信管理部負責人及相關業務人員爲隊員。強化了綠色金融組織架構，明確了綠色金融工作流程。

機制方面，恆豐銀行武漢分行人士告訴記者：“在總行政策支撐下，近年來分行鍼對綠色信貸業務建立了差異化流程及審批機制，在風險可控、商業可持續的原則下，及時跟蹤節能重點工程、再生能源項目、循環經濟試點、環保產業等重點項目、湖北省新舊動能轉換項目等，在時間或流程上優先審批用於支持綠色、低碳、循環經濟的授信申請，爲綠色信貸產品和金融服務審批提供‘綠色’通道。”

涉綠行業研究深入

記者採訪瞭解到，“敏捷”背後另一個重要要素是行業深入研究。

特斯聯科技集團執行董事、高級副總裁張雷告訴記者：“武漢AI CITY能成爲低碳園區的標杆項目，離不開恆豐銀行在資金以及上下游資源引入等方面的大力支持。恆豐銀行對於人工智能物聯網行業有着深入研究、瞭解，在此基礎上，爲我們制定了符合需求的金融方案。”

蘄春城市投資發展集團有限公司總經理王金寶也告訴記者：“我司與恆豐銀行合作的項目是光伏扶貧電站，該項目是農光互補多村聯建項目，總投資1.77億元，目前已運行四年，年發電量超過2500萬千瓦時，可實現電費收入超過2000餘萬元。之所以選擇恆豐銀行，是因爲其對光伏行業的研究與理解更爲深入，能夠匹配更合適的貸款週期和額度。”

王金寶表示：“項目進入穩定的運營期後，我們想釋放集團的資金，以便投入到更多的建設中去，因此與多家銀行或融資租賃公司商討過本項目的貸款合作，但融資條件或者價格均未達到我公司的期望。跟恆豐銀行接觸後，他們基於對行業特性的深入理解，設計出了一款10年期的貸款方案，符合我們的資金需求，在綠色金融服務上相對更爲靈活、敏捷。”

恆豐銀行如何深化對綠色產業研究？恆豐銀行相關人士表示，該行總行層面設置了綠色金融委員會，同時設置了專門的研究部門，協調行內外多方面資源推動涉綠行業研究，進而助力基礎業務轉化，實現綠色金融業務“敏捷化”。

記者採訪瞭解到，近年來，恆豐銀行通過深化對綠色金融重點領域研究，出臺了《綠色金融（碳金融）政策指引》，明確綠色金融產業支持目錄，梳理八大重點區域，在授信策略和產品、擔保政策等方面給予政策指引，探索將環境、社會和治理風險責任融入投融資全流程管理中，推動綠色金融模式化、流程化，助力業務高效發展。

在涉綠行業深入研究基礎上，恆豐銀行合理把控風控點，爲綠色金融制定支持政策。該行相關人士表示，恆豐銀行能夠相對迅速爲綠色金融客戶制定具有市場競爭力的方案，得益於提前爲綠色金融配置資源，一般情況下，該行會優先保障綠色信貸客戶信貸規模，並按照戰略重點客羣優惠額度管理方案對綠色金融客戶進行FTP定價支持。

“綠色”識別智能化支撐

記者採訪瞭解到，爲提高效率，恆豐銀行利用大數據、人工智能等數字技術開展綠色定量定性分析，推出綠色信貸智能識別系統。

該行相關人士介紹：“恆豐銀行通過對監管機構關於綠色金融相關政策、標準的精準解讀，引入自然語言處理（NLP）、文本分詞、模糊匹配、相似度模型判別結果等核心技術，準確、有效辨別綠色貸款規則並對貸款打上綠色標識，自動生成環境效益測算結果，輔助綠色貸款的識別、報送及環境效益信息披露。”

流程上，該系統將客戶經理提交的客戶、貸款等材料進行整合解析，抽取關鍵信息形成含有綠色信息的文本，自動判定該文本與內置的各類綠色標準以及相關產業制度文件的相似度，進而輸出綠色結果、對應的標準文件及碳減排領域，極大減少人工判定工作量，節約人力成本，防範判別失誤或疏漏，降低操作風險。同時，系統內置的用於識別綠色貸款的標準文件，爲客戶經理識“綠”工作提供政策依據，有效地提高標識判定準確性。

值得注意的是，風控是綠色金融業務的核心環節，恆豐銀行主要關注的風險點有哪些？該行相關人士告訴記者：“我行對於綠色金融項目重點關注以下風險點：一是技術風險。關注綠色技術的成熟度和可靠性，包括電池性能衰減、系統故障等，關注技術更新換代導致現有設備提前淘汰的風險。二是市場風險。如電力市場價格波動，影響峰谷價差和輔助服務價格，會對綠色發電項目收益造成影響，可能造成項目還款來源不足。三是政策風險。綠色項目相關產業政策的變化，如補貼政策調整、准入規則改變等，將對項目收益模式帶來不利影響。”

記者採訪瞭解到，針對風控領域，恆豐銀行將進一步着力完善ESG風險管理體系建設，探索建立ESG評價體系；持續優化風險管理模型，適時開展壓力測試，全面把控風險狀況；積極提升行業風險研究能力，加強對綠色金融重點領域風險預測的專業化分析研究；堅持推動智能化系統建設，探索構建綠色金融綜合服務平臺系統。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）