央行等五部門：加快健全大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制

21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

8月5日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、財政部、農業農村部聯合發佈《關於開展學習運用“千萬工程”經驗 加強金融支持鄉村全面振興專項行動的通知》。

《通知》指出，大中型銀行要完善"三農"金融服務專業化工作機制，藉助自身資金優勢、科技優勢，在依法合規、風險可控的前提下，適度下放產品創新權限，推出更多服務縣域金融產品，在授信審批、內部資金轉移定價、人員配置等方面向縣域支行傾斜。

《通知》明確，農村中小銀行機構要進一步突出支農支小定位，充分發揮人緣地緣優勢，更好滿足各類涉農主體生產經營、農戶消費等金融需求。分省分類推進農村信用社改革化險，提升農村金融機構規範化水平和可持續發展能力。深化實施金融科技賦能鄉村振興示範工程，推動涉農金融產品、服務渠道、業務流程數字化升級。

《通知》還稱，支持農民增收致富。加大創業擔保貸款政策實施力度，積極推廣線上審批，支持金融機構推廣穩崗擴崗專項貸款。鼓勵在風險可控前提下，推廣“整村授信”等主動授信、批量授信業務模式，加大高素質農民信貸支持，擴大農戶小額信用貸款投放，更好滿足農戶“短、小、頻、急”資金需求。爲農民通過金融機構櫃檯投資銀行間債券市場高信用等級債券提供服務，提高農村地區購債便利度。

實施五大專項行動、助推鄉村全面振興

《通知》提出，實施五大專項行動，一是實施金融保障糧食安全專項行動，拓展糧食生產、流通、收儲、加工等全產業鏈金融服務場景，創新高標準農田和設施農業建設的融資模式，深化種業振興和農業科技金融服務，支持符合條件的種業企業上市、掛牌融資和再融資。

二是實施鞏固拓展金融幫扶成效專項行動，繼續落實對重點幫扶縣的差異化金融支持政策，保持脫貧地區信貸投放力度不減，研究謀劃過渡期結束後的常態化金融幫扶機制。紮實做好定點幫扶工作。

三是實施金融服務鄉村產業發展專項行動，運用信貸、債券、股權、租賃等融資渠道，拓寬抵質押物範圍，盤活農村資產資源，促進農村一二三產業融合發展，支持農民增收致富。積極對接縣域物流配送中心等項目融資需求，挖掘農村地區流通節點數據要素作用，助推供應鏈資金流、商流、物流深度融合，促進農村流通高質量發展。

四是實施金融支持鄉村建設專項行動，開發人居環境貸款產品，加大農村人居環境整治和生態文明建設金融支持。強化鄉村基礎設施建設和公共服務設施金融保障，支持縣域城鄉融合發展。

五是實施金融賦能鄉村治理專項行動，創新金融支持農文旅融合模式，促進金融服務與弘揚和培育良好家風鄉風融合。加強農村基礎金融服務，健全鄉村振興領域數字一體化平臺，整合涉農信息，支持數字鄉村建設。

政策保障和組織推動方面，《通知》強調，發揮支農支小再貸款、再貼現、科技創新和技術改造再貸款等貨幣政策工具激勵作用，鼓勵金融機構發行專項金融債券，支持涉農企業發行融資工具，持續加大對鄉村振興重點領域資金投入。加強產業、財政、金融政策協同，暢通政銀企融資對接服務鏈條。各金融機構要持續優化服務機制，實現資源向縣域傾斜，更好滿足各類涉農主體多元化金融需求。

加強信貸政策指導、健全長效支持機制

值得注意的是，就在不久前的8月1日，中國人民銀行召開2024年下半年工作會議，明確要加強做好金融“五篇大文章”統籌規劃和政策落地。加快出臺金融“五篇大文章”配套政策文件。持續落實好支持科技、綠色和民營經濟等已出臺政策。

會議明確，繼續用好用足結構性貨幣政策工具，激勵引導金融機構優化信貸結構。更大力度推進金融支持大規模設備更新和大宗耐用消費品以舊換新落地見效。建立健全重點領域統計監測和考覈評估體系。深入開展科技、綠色、中小微企業、鄉村振興等金融服務能力提升工程。

央行有關部門負責人向記者表示，下一步將積極學習運用“千萬工程”經驗，加強信貸政策指導，綜合運用多種貨幣政策工具，推動金融資源向“三農”領域傾斜，持續健全多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融服務體系，不斷提升服務鄉村振興能力和水平。

一是完善機制。不斷優化完善政策體系，加強頂層設計，推動金融系統持續加大對鄉村振興領域的支持。引導不同類型金融機構結合自身職能定位、業務特色深耕“三農”領域業務，持續完善業務結構。加快健全大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制，強化農村中小金融機構支農支小定位，分省分類推進農村信用社改革化險。堅持可持續發展，發揮市場配置資源作用，避免行政化干預對市場機制造成扭曲。繼續牽頭做好中央金融單位定點幫扶工作，督促各金融單位落實好對國家鄉村振興重點幫扶縣的幫扶責任，持續加大在資金投入、人才支持和幫扶政策等方面的傾斜力度。

二是擴大總量。加大再貸款再貼現、差別化存款準備金率等貨幣政策工具運用，引導金融機構擴大鄉村振興信貸投放。支持金融機構發行“三農”、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道。保持脫貧地區信貸投放力度不減。更好發揮金融與財政、農業農村等部門工作合力，有效分擔金融機構涉農信貸風險，形成可持續的金融支持長效機制。

三是突出重點。聚焦糧食安全、種業振興、鄉村產業發展等重點領域，新型農業經營主體、新市民、脫貧人口等重點羣體，強化金融資源傾斜，豐富金融服務場景供給。繼續支持有基礎、有意願的地區開展普惠金融改革試點工作。發揮綠色金融引領作用，豐富林業碳匯金融產品，支持農業農村綠色發展。加大創業擔保貸款政策實施力度，促進農民就業創業增收。

四是強化服務。健全“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制，鼓勵金融機構單設服務通道、單授審批權限、單獨資金定價，提高涉農主體融資服務可得性和適配性。大力發展農村數字普惠金融，深化金融機構數字化轉型，強化科技賦能，促進資金流、物流、商流、信息流深度融合。推進農村信用體系建設，改善農村支付服務環境，增強農村居民金融服務獲得感和滿足感。