葉家興／57億元的罰款 讓臺灣金融界買到什麼教訓？
文／葉家興7月16日，美國衆議院金融服務委員會發表調查報告，標題爲「TOO BIG TO JAIL: INSIDE THE OBAMA JUSTICE DEPARTMENT’S DECISION NOT TO HOLD WALL STREET ACCOUNTABLE」（大到關不了：歐巴馬當局司法部不讓華爾街負起責任的內幕），報告認爲2012年決定不起訴匯豐銀行涉嫌洗錢，並非因爲沒有足夠證據，而是當時司法部高層爲避免引起環球金融市場動盪，未採納內部建議，僅以和解及5年緩起訴來處罰之。簡單說，匯豐沒被起訴，只因其規模大。但罰款免不了，根據和解協議，匯豐的「罰款」高達19.2億美元。相形之下，近日爆出兆豐銀行紐約分行涉及洗錢未依規定申報，遭重罰1.8億美元（約臺幣57億）一案，但其實金額不到匯豐的十分之一。美國紐約州金融服務廳於去年1月到3月，對兆豐銀行紐約分行進行一般業務檢查時，發現該行2012年的匯款交易，在法遵機制、防制洗錢以及可疑交易申報上，違反相關規定，因此處以1.8億美元罰款。以美國監管機構的角度，這樣處罰其實適得其當。但臺灣媒體一般以「重罰」稱之，爲什麼？因爲臺灣《洗錢防制法》的罰則有，多，少？答案是：新臺幣二十萬元以上，一百萬元以下罰鍰。 顯然，臺灣的金控公司海外分行，甚至金融監理機關，可能還抱着「臺幣100萬」的心態面對可能的處罰，殊不知結果出來高達1.8億美元！金管會口口聲聲要打亞洲盃，殘酷的現實卻是金融機構以及主管機關都對海外監管制度、文化、罰則、案例過於陌生與輕忽。
▲遭罰57億！兆豐解釋：疑似洗錢交易未申報。
臺資銀行首家遭美國重罰，其實揭露至少三個層面的問題：
首先，臺灣金融機構離開了臺灣本土的特許保護之後，有足夠專業能力打亞洲盃、國際杯嗎？外國金融機構來臺灣設點，可能除了高層行長以外，所有員工大部分都是臺灣人。然而，臺灣金融機構去海外設分行，從行長、到經理、到財務、到人資、甚至是法務，可能都是輪派過去的。
這些本土人士到了金融高度發展的國家任職，是否有足夠國際化能力，勝任該國監管的規定？如果因爲人力精簡以及大砍外派薪資，以致分行無法處理法律遵循事項，接受查覈時答非所問，引發更仔細的查覈，最終導致大額罰款，相關責任誰應擔負？第二，金管會作爲監理機關，是否過於輕忽？一般金融機構海外分行如果涉事，除了要通知母國總公司之外，也是照會母公司所在地的監管機構。因此，臺灣金管會對相關事件的處理責無旁貸，絕非事後諸葛表示分行未涉及洗錢及不法，即可了事。
金管會對所監管金融機構海外分行所在地的法令、相關案例，不可茫然不知及毫無協助！例如，當年匯豐受罰一案，英國財務大臣及金融服務管理局都曾經協助遊說美方監管當局。更重要的是，臺灣的《洗錢防制法》應儘快與國際接軌。針對打擊洗錢及犯罪、恐怖分子資金籌集的問題，聯合國多條公約中都明確各成員國都需要建立健全、嚴厲的反洗錢制度。臺灣雖不是聯合國會員國，但金融機構到國外設立分行、與國外機構往來，心中不能「抱殘守缺」僅懂自己的法律，特別是過於寬鬆的臺灣法律。《洗錢防制法》規範金融機構對客戶盡職審查、資金來源等監管、甚至行政及刑事罰則，寬鬆、疏漏、無效，主管機關或者立法院早應立即主動修法調整。
總之，雖然兆豐一案與美國監管當局對匯豐和其他案件罰款相比，仍屬小巫見大巫，但過於輕忽只會招致更重處罰。我們必須從事件中儘早汲取教訓，除了要求相關人士負起行政及管理責任之外，也應未雨綢繆，立法院、金管會、金融機構應儘快調整步伐，重視專業，接軌國際，別再以本地規則打國際比賽，以本地思維規劃國際版圖。
如果當57億元是重罰，那就別在官樣文章打馬虎眼，立即檢討、究責、革新行動纔是正途！
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●作者葉家興，在香港吐露港灣生活與任教的臺灣客家人，出生在《鼕鼕的假期》電影裡的小鎮苗栗銅鑼，臺大電機系學士、經濟所碩士、美國威斯康辛大學精算、風險管理與保險博士。1996年離臺前在金門太武山麓服役兩年。譯有《經濟學與社會的對話》、《世代風暴》、《助人爲獲利之本》、《當經濟指標統治我們》等。着有《理財與保險－－迷思與反思》、《陸生元年》、《未來事件交易簿》。以上爲個人言論，不代表本公司立場。