小微信貸模式解析

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1、IPC 微貸技術

德國國際項目諮詢公司（IPG 公司）是一家專門爲以小微企業貸款業務爲主的銀行提供一體化諮詢服務，即傳統的諮詢服務與承擔項目實施的管理責任相結合的公司。該公司有二十餘年專門爲小企業提供金融服務的經驗，子啊多個國家地區運作的小微貸款業務。

1）IPC 公司信貸技術的核心

評估客戶償還貸款的能力，主要包括三個部分：考察借款人償還貸款的能力、衡量借款人償還貸款的意願和銀行內部操作風險的控制。

2）風控中關注的兩種信息

軟信息：包括基本信息（年齡、學歷、婚姻）、經營信息（經營經驗、經營業務、貸款用途）

硬信息：資產負債表、應收賬款、預付款、庫存、固定資產

3）交叉驗證

德國 IPC 技術的核心，交叉驗證就是對兩個方面獲取的數據進行覈對，如果數據偏差在一定範圍內（比如百分之五之內）即認爲是合理。廣泛的交叉驗證是確保做好分析的重要手段。

2、信貸工廠模式

1）信貸工廠介紹

信貸工廠是指銀行像工廠標準化製造產品一樣對信貸進行批量處理。具體說，就是銀行對中小企業貸款的設計、申報、審批、發放、風控等業務按照流水線的作業方式進行批量操作。

2）信貸工廠特點和優勢

信貸工廠的特點主要有，產品標準化、作業流程化、生產批量化、風險分散化、

隊伍專業化和管理約束化。

採取信貸工廠的業務流程，大大提高了服務效率，優化了信貸結構，並大幅降低了成本，對促進中小企業和銀行的發展都有深淵意義。

3）判斷標準

5C 標準：能力（Capacity），資本（Capital），條款（Condition），品德（Character）和抵押（Collateral）。

備註：部分內容來源於網絡

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