個體工商戶經營性貸款破6000億 粵探索“信用評價+銀行貸款”普惠小微融資模式

南方財經全媒體記者 龐成 廣州報道

11月4日，南方財經全媒體記者從人民銀行廣東省分行獲悉，自9月“全國個體工商戶服務月”啓動以來，人行廣東省分行根據中國人民銀行和廣東省委、省政府有關工作部署，聯合省市場監督管理局等部門開展金融服務個體工商戶發展專項行動，從強化機制建設、工具引導、產品創新和科技賦能四個維度，全面提升面向個體工商戶金融服務的敢貸、願貸、能貸、會貸能力，引導更多金融“活水”精準滴灌市場主體。

截至2024年9月末，廣東省銀行業機構（不含深圳）個體工商戶經營性貸款餘額6321.1億元，比年初增長9.1%，超出同期各項貸款增速3.9個百分點；其中，信用貸款餘額1319.8億元，同比增速23.5%。

強化機制建設、激勵督導

在強化體制建設方面，人民銀行廣東省分行推動完善專屬融資機制、名錄服務機制、走訪對接機制，有效提升銀行業機構個體工商戶放貸信心。

一是聯合印發《關於開展第三屆“全省個體工商戶服務月”活動的通知》，指導全省銀行業機構制定個體工商戶發展服務方案，完善健全內部貸款盡職免責、貸款審批權限下放等個體工商戶專屬融資工作機制。

二是會同省市場監督管理局針對“知名”“特色”“優質”“新興”的“名特優新”個體工商戶，建立融資名錄庫收錄2.1萬家“名特優新”個體工商戶，引導銀行業機構爲名錄庫個體工商戶建立起精準、高效、直達的金融服務機制。

三是推動“網格化+金融特派員”走訪對接工作機制，並組織省內中國人民銀行地市分行彙編印發近20份個體工商戶融資產品服務手冊，將便民惠企金融服務延伸下沉，常態化開展好個體工商戶金融政策宣講和融資對接走訪。

自服務月啓動以來，全省累計開展金融服務個體工商戶發展政策宣講和融資對接活動2023場次，惠及31.1萬戶個體工商戶，聚焦解決個體工商戶“業務辦理難、產品銷售難、擔保貸款難”等方面實際問題1萬多個。

在強化激勵督導方面，人行廣東省分行堅持激勵和約束並重，強化貨幣政策工具運用引導和信貸政策效果評估督導，有效增強銀行業機構個體工商戶願貸動能。一方面，用好用活支農支小再貸款、再貼現、普惠小微貸款激勵工具等各項貨幣政策工具，引導金融機構立足服務民營小微、涉農市場主體的市場定位，帶動個體工商戶等小微市場主體擴大融資規模、降低融資成本。

截至2024年9月末，人行廣東省分行支農支小再貸款餘額1544.19億元，資金使用率達91.4%；累計發放普惠小微貸款支持工具激勵資金31.21億元，引導法人銀行業機構發放普惠小微企業貸款2017.59億元，帶動融資成本下行。2024年9月，廣東銀行業機構向個體工商戶等小微市場主體發放的普惠小微貸款加權平均利率爲3.71%，同比下降27個BP。

另一方面，依託中國人民銀行季度普惠小微信貸政策評估，引導銀行業機構加大對個體工商戶的信貸支持，全力做好個體工商戶資金保障和渠道建設。

強化產品創新、科技賦能

針對個體工商戶融資面臨的缺乏抵質押物難題，人行廣東省分行會同有關部門探索推行“信用評價+銀行貸款”的普惠小微融資服務模式，針對無抵押物的個體工商戶，完善其經營情況和信用畫像，引導銀行業機構爲個體工商戶提供更多靈活、個性化的特色融資產品服務。

另一方面，爲引導金融“活水”精準高效流向個體工商戶，人行廣東省分行強化科技賦能，推動個體工商戶領域數字金融與普惠金融融合發展，有效提高銀行業機構個體工商戶會貸能力。

在引導銀行業機構依託互聯網大數據技術緩解個體工商戶資金需求“短頻急”難題，通過微信公衆號、手機APP等線上方式做好金融產品服務宣傳的同時，積極搭建“粵信融”五篇大文章政銀企服務平臺，將個體工商戶有關“首貸戶”“名特優新”等清單通過平臺發送至銀行業機構開展走訪對接，將銀行業機構個體工商戶融資服務手冊上傳至平臺，從而有效加大個體工商戶金融產品知曉度和惠及面，積極營造金融服務個體工商戶的良好氛圍。

自服務月啓動以來，依託“粵信融”五篇大文章政銀企服務平臺，廣東省銀行業機構累計向個體工商戶發放“首貸”業務164億元，惠及3.8萬戶。