推動險資加力資本市場 求解新能源車險投保難投保貴 金融監管總局詳解下一步監管思路

財聯社9月27日訊（記者 王宏）今日在國新辦舉行的新聞發佈會上，金融監管總局副局長肖遠企、人身保險監管司司長羅豔君、財產保險監管司司長尹江鰲、法規司司長王勝邦就耐心資本、《保險法》修訂、巨災保險、新能源車險投保難投保貴等熱點話題詳解下一步監管方面。

據上述相關人士介紹，金融監管總局將推動險企通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，加力資本市場投資；對於新能源車險運行成本高、投保難問題，將探索家用車網約運營組合產品，探討高賠付車輛風險分擔機制。

專家表示，讓保險資金更“耐心”，需要調整目前的激勵約束機制，建立長週期考覈制度，同時提升保險公司主動投研管理能力，加大對保險公司單個項目投資失敗風險容忍度，鼓勵組合投資，考察綜合收益，關注投資組合整體投資收益。

將擴大險企長期股票投資試點

據介紹，到目前，保險資金長期股權投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。

羅豔君表示，保險資金天然具有耐心資本的屬性。“經國務院同意，我們推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。後續將擴大試點範圍，持續加力資本市場投資。”

“保險公司參與當前股市制約因素有三個，會計準則、償付能力規則和考覈體系”，普華永道中國金融行業管理諮詢合夥人周瑾則表示，針對這三個制約因素，監管層面鼓勵支持保險機構設立私募投資基金，發行適合於保險資金特性的產品，有利於會計準則和考覈體系制約因素的解決。下一步，償付能力規則可能也需要針對性的進行調整，以便更好支持保險資金作爲“耐心資本”積極參與資本市場的改革。

險企方面，財聯社記者注意到，今日管理資產規模超13.5萬億的中國人壽集團黨委書記蔡希良也最新發聲，要進一步發揮保險資金優勢，助力提振資本市場。

如何讓保險資金更“耐心”？對外經濟貿易大學國家對外開放研究院研究員王國軍表示，要調整目前的激勵約束機制，建立長週期考覈制度，在監管評價、股東評價及社會評價上，改變長期以來形成的急功近利的評價方式。此外，要優化保險公司投資策略，提升保險公司主動投研管理能力，加大對保險公司單個項目投資失敗風險容忍度，鼓勵組合投資，考察綜合收益，關注投資組合整體投資收益。

“繼續優化保險資金運用的監管政策，引導保險公司完善內部長週期考覈機制”，羅豔君還表示，下一步要加大對戰略性新興產業、先進製造業、新型基礎設施等領域的投資力度，更好服務新質生產力發展。

鼓勵巨災保險地方試點，探索家用車網約運營組合產品

據尹江鰲介紹，9月份“摩羯”超強颱風造成較大損失，保險業首次出臺了行業颱風災害的理賠指引，做到盡賠快賠預賠。截至9月26日，接報案9.8萬件，已賠和預賠24億元。

“巨災保險是應對自然災害損失補償的一個重要工具”，尹江鰲表示，將從健全機制、鼓勵各地結合實際爭取政策支持擴大試點，以及指導行業通過相關保險業務發揮應對災害作用三個方面推動巨災保險建設。

健全機制方面，尹江鰲透露，結合政府推動與市場運作，分三個層次逐步形成“保基礎保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。在基礎層，主要是由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災傷亡保險等納入保障範圍；在補充層，由商業保險提供保障。

中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝認爲，需要豐富巨災保險保障形式，比如構建包含巨災保險、傳統巨災再保險、巨災債券等特種風險分散機制的多層次、跨區域防災減損治理體系。

車險方面，數據顯示，今年前8個月，車均繳納保費爲2777元，較車險綜改前下降了21%。其中，商業車險不出險的打折係數下降到0.722，駕駛習慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優惠，以前可以打7.89折，現在可以打7.22折。

尹江鰲表示，下一步將以新能源車險改革爲切入點深化車險綜改，研究優化新能源車險自主定價係數範圍，探索家用車網約運營組合產品，探討高賠付車輛風險分擔機制，儘量解決投保難問題。通過回溯數據優化基準費率，會同相關部門推進信息共享，推動降低新能源車險運行成本，比如降低出險率、降低維修成本。

監管轉向業務模式可持續性，加強高管層履職行爲監管

“防範化解風險是保險監管的永恆主題”，王勝邦表示，將從打造保險業穩健運行的微觀基礎、持續強化風險監測分析、通過現場檢查、稽查、行政處罰和監管強制措施，嚴厲打擊違法違規行爲三個方面進一步發力。

如何打造保險業穩健運行微觀基礎？王勝邦強調，保險機構能不能穩健、長期、可持續，關鍵是要有正確的業績觀、發展觀，以及可持續的業務模式。對保險的監管要注重從重規模轉向業務模式的可持續性。

肖遠企也表示，要樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，改變過去由追求快速發展、以保費驅動的外延式發展模式，向走資產和負債聯動的內涵式發展模式轉變，體現以價值和效益爲中心，真正滿足消費者對保險業多層次、多樣化需求。

王勝邦還回應了《保險法》修訂方向，他表示，金融監管總局正在跟相關部門積極配合，推動《保險法》的修訂。整體上是堅持問題導向和目標導向相結合，問題導向是解決目前保險業運行、保險業監管、保險機構風險處置中存在的缺陷、短板，目標導向就是進一步爲保險業高質量發展奠定法治環境、法律基礎。

擴大健康險服務人羣和領域，支持浮動收益保險發展

商業健康險方面，羅豔君表示，金融監管總局將出臺商業健康保險配套政策文件。總體考慮是，進一步明確未來商業健康保險的發展方向和路徑，擴大服務人羣、服務領域、服務方式，滿足人民羣衆多樣化的健康保障需求。

“打通數據堵點和信息卡點，讓產品的定價更科學精準；實現商業健康保險就醫費用一站式結算，讓保險理賠更便捷；引導保險行業用足用好相關稅收優惠政策，讓健康保險惠及更多企事業單位和個人”，羅豔君表示。

養老保險方面，羅豔君表示，下一步會出臺配套政策，科學界定商保年金的內涵和外延，鼓勵保險公司發揮精算技術、長期產品開發、長期資金管理等優勢，提供豐富多樣的養老保障和跨期財務規劃服務。

具體來看，個人養老金方面，要求保險公司開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品，特別是要提高投保的便利度。產品形態上，支持保險公司創設簡明易懂、安全穩健、收益方式靈活的新型產品，滿足不同年齡、不同風險偏好客戶的差異化需求。鼓勵保險公司加快產品轉型，發展浮動收益型產品，設計“人身保障+保證利益+浮動收益”的多功能產品。

陳輝則表示，分紅型保險、萬能型保險、投資連接型保險等新型壽險，這些都是浮動收益型保險。在當前低利率環境下，爲遏制利差損風險的進一步放大，急需發展浮動收益型保險，並進一步創新浮動收益型保險。