勞保年金幾歲才能領？「請領時間」藏眉角！3招教你領更多

勞保年金究竟要提早領還是延後領比較好？其實月領的時間點也相當重要，「聰明領」才能領更多！ 圖／freepik

勞工們辛苦工作大半輩子，退休後可以申請勞保年金，不過，勞保年金究竟要提早領還是延後領比較好？提早領會被打折，延後則能多領，該怎麼計算呢？另外，月領的時間點也相當重要，月初、月中、月底前還是月底提出請領？本篇將介紹勞保年金的「聰明領法」，拆解不同時間點提領與請領金額的差異。

明年起滿64歲才能領勞保年金

勞保老年年金給付的條件，是要年滿「法定請領年齡」，以及勞保年資滿15年，並辦理離職退保。法定請領年齡自勞保年金制度98年1月1日施行日起，提高到65歲爲上限，不過65歲是分年、漸進式達到。

111年提高爲63歲，113年提高爲64歲，115年以後爲65歲。由於目前勞保老年年金給付必須滿63歲才能領，但法定請領年年齡自明(2024)年起，調升1歲，明年須滿64歲才能領，115年起須滿65歲才能領。

勞保年金提早領、延後領差多少？實際試算

理財達人怪老子表示，從法定請領年齡來看，民衆可以選擇提早領或延後領，假設60歲提早領，本來該領的金額就要被打折，每一年金額減少4%，若以法定請請領年齡最後是65歲來看，提早5年領，每月領取金額會少20%，等於領到的錢被打8折，又稱爲「減額年金」；反過來說，如果延後5年領，就可以多領20%，又稱爲「展延年金」。

舉例來說，劉太太45年次58歲退休，加保年資合計有17年8個月又15天，先生是38年次65歲退休，加保年資合計有23年2個月又5天，兩人的月投保薪資都達4萬3,900元。

依勞保條例規定，劉太太已符合請領減給老年年金的條件，而劉先生則可請領展延老年年金。至於未滿1年的年資，是依實際加保月數按比例計算；未滿30日者，以1個月計算。

因此，劉太太17年8個月又15天的年資，就算成17年又9個月，即17.75年；劉先生23年2個月又5天年資，就以23年又3個月計算，即23.25年。

劉太太領減給年金，以4萬3,900元的平均月投保薪資計算，劉太太17.75年年資，因提前5年領，所以減給20%，劉太太可領到的老年年金爲9,662元【43,900元×17.75年×1.55%(所得替代率)×80%＝9,662元】。

劉先生領展延年金，以23.25年年資計算，63歲就可領年金的劉先生，卻延到65歲才領，在每年增給4%、2年增給8%情況下，劉先生每月可領的老年年金爲1萬7,086元【43,900元×23.25年×1.55％×(1+8%)】。

3方法讓勞保年金領到最多

換言之，勞保年資越多，給付也領得多；其次，投保薪資要保到最高；第三爲展延年金，只要符合年金給付的請領資格，可依規定申請展延年金，也就是每延後1年，給付金額增給4%，最高增給20%。

勞保局也提醒，選領勞保年金的5大提領眉角：

1.按月領取，可避免一次給付所可能遭遇的風險。

2.給付沒有年資上限，保愈久領愈多，活到老領到老。

3.可依照勞工個人的退休規劃選擇展延年金或減給年金。

4.當消費者物價指數累計成長率達±5％時，年金金額也會隨同調整。

5.如果在領取老年年金期間死亡，其遺屬還可請領「遺屬年金」。

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