幾大國有行發佈公告，事關房貸，25日統一批量調整不收取費用

極目新聞記者 陳紅

10月12日，各大銀行陸續發佈關於2024年批量調整存量房貸利率操作事項的公告，公告從調整範圍、調整規則、調整方式、申請及調整時間等方面予以明確。從工、農、中、建、交、郵儲銀行幾大國有行已經發布的公告來看，2024年10月25日將對符合條件的存量商業性個人住房貸款利率進行批量調整，調整後於當日起按新的利率水平執行，調整前利息按原合同利率水平計算。

LPR加點高於-30BP的個人住房貸款將調整

本次批量調整的貸款範圍，各大銀行表述不同，但都是銀行已發放的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款。

工商銀行稱，調整範圍爲已發放的用途爲購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款；執行利率在LPR基礎上加點幅度高於-30BP的存量個人住房貸款（包括首套、二套及以上）；須爲浮動利率定價方式，固定利率和基準利率的貸款須先轉爲浮動利率再進行調整。

建設銀行對此次批量調整的貸款範圍做了詳細說明：2024年10月25日（不含）前已發放的和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款（包含首套、二套及以上個人住房貸款，公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款部分），如符合下列條件，可納入本次批量調整：貸款利率採用貸款市場報價利率（以下簡稱“LPR”）爲定價基準進行加點（加點可爲負值）的浮動利率方式，且約定利率水平在LPR基礎上的加點幅度高於-30BP的貸款，可納入本次批量調整；貸款利率採用基準利率定價或採用固定利率方式，且執行利率水平高於最近一個月公佈的LPR-30BP的貸款，須於2024年10月23日（含）前，向我行申請轉換爲採用LPR爲定價基準的浮動利率貸款（以下簡稱“固轉浮”）後，可納入本次批量調整；以下三種貸款不納入本次批量調整，包括個人商業用房（含商住兩用房）貸款、公積金個人住房貸款；利率水平在LPR基礎上加點幅度不高於-30BP的貸款；2024年10月25日仍採用基準利率定價的貸款、固定利率貸款。

以浮動利率定價的房貸統一批量調整

對於調整方式，各大銀行明確，分爲以浮動利率定價的存量個人住房貸款和固定利率和基準利率的房貸兩種情況。對於以浮動利率定價的存量個人住房貸款（包括首套、二套及以上），客戶無需申請，銀行將統一批量調整。

中國銀行在“調整規則”中明確，對於貸款市場報價利率（LPR）貸款，如房貸所在城市無新發放房貸利率加點政策下限或加點政策下限不高於-30BP，則LPR加點幅度高於-30BP的，將其LPR加點幅度調整至-30BP；LPR加點幅度不高於-30BP的，將不調整。如房貸所在城市有新發放房貸利率加點政策下限且加點政策下限高於-30BP，則LPR加點幅度高於加點政策下限的，將其LPR加點幅度調整至加點政策下限；LPR加點幅度不高於加點政策下限的，將不調整。

農業銀行公告顯示，在目前已取消新發放房貸利率加點下限的地區，對於在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點幅度高於-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整爲-30BP。對於在LPR基礎上加點幅度不高於-30BP的，不作調整。在目前存在新發放房貸利率加點下限的北京、上海、深圳等地區，對於在LPR基礎上加點幅度高於-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整爲-30BP，且不低於所在城市目前執行的新發放房貸利率加點下限。對於在LPR基礎上加點幅度不高於-30BP或不高於加點下限的，不作調整。

建設銀行在公告中稱，可納入本次批量調整的浮動利率貸款，無需借款人申請，將於2024年10月25日統一進行批量調整，充分滿足客戶利率調整的便捷性需求。除北京、上海、深圳的二套及以上住房貸款外，對其他地區納入本次批量調整的存量房貸，以及北京、上海、深圳地區納入本次批量調整的首套房貸款，統一將利率在LPR基礎上的加點幅度批量調整爲-30BP，新的利率即日生效。對納入本次批量調整的北京、上海、深圳的二套及以上住房貸款，將利率在LPR基礎上的加點幅度，調整爲所在城市相應的二套房貸款利率加點下限。具體下限水平，可關注銀行批量調整存量房貸利率的客戶問答，或諮詢貸款經辦機構。當前約定利率在LPR基礎上的加點幅度不高於所在城市相應的二套房貸款利率加點下限的，不作調整。

“固轉浮”業務需主動申請辦理

各大銀行也在公告中明確，對於固定利率和基準利率的房貸，需客戶先提出申請轉成浮動利率，以最近一個月貸款市場報價利率（LPR）轉換爲加點形式，轉換後如利率水平高於LPR-30BP，再將加點幅度調整至上述下限。利率轉換後不得再轉回固定利率或基準利率定價。

對於“固轉浮”業務，工商銀行明確“存量固定利率和基準利率貸款，客戶需線上或線下向我行申請調整利率定價方式，轉換爲LPR浮動利率定價後，再按上述調整規則進行利率調整。”

農業銀行在公告中稱，對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉換爲以LPR爲定價基準的浮動利率貸款，符合本次利率調整政策的，再按前述規則進行利率調整；未申請轉換的，將無法辦理。需進行利率定價轉換的房貸客戶，可在2024年10月22日（不含）之前，通過我行手機銀行或貸款經辦行提出轉換申請，符合本次利率調整政策的，納入2024年10月25日批量調整範圍。

根據建設銀行公告，可納入本次批量調整的採用基準利率定價的貸款、固定利率貸款，客戶須於2024年10月23日（含）前，主動申請辦理“固轉浮”業務，轉換爲浮動利率貸款後，我行將按上述“（一）”款關於浮動利率貸款的規則，進行本次批量調整。自2024年10月12日（含）起，申請“固轉浮”業務的客戶，可以登錄建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序等線上渠道，在“存量房貸利率調整”中點擊“申請轉爲浮動利率”功能，按系統提示自助辦理，或聯繫貸款經辦機構申請辦理。辦理“固轉浮”業務時，客戶需簽訂貸款協議，貸款利率轉換爲在LPR基礎上加點（加點可爲負值）的浮動利率方式，LPR取最近一個月LPR值。客戶成功辦理“固轉浮”後，在剩餘貸款期限內，不能轉回按固定利率或基準利率定價。

貸款人可多種方式查詢調整結果

存量房貸利率調整後，貸款人如何獲得調整結果？工商銀行在公告中明確，將通過短信告知客戶利率調整結果，客戶可在手機銀行“房貸利率調整”欄目查詢利率調整結果，也可通過手機銀行或網上銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢調整後貸款利率、還款計劃。如客戶對利率調整事宜存在異議，可在利率調整後聯繫貸款服務行。

農業銀行稱，將在手機銀行、貸款經辦行、95599、營業網點等渠道提供利率調整結果查詢等服務，您可於2024年10月25日起進行查詢。

中國銀行客戶可於2024年10月26日起，登錄手機銀行APP，通過“貸款—房貸利率調整”，選擇名下相應房貸並查詢該筆房貸的調整記錄。同時，中國銀行也將在批量調整完成後，通過短信告知客戶利率調整結果。如客戶對利率調整事宜存在異議，請在利率調整後聯繫貸款經辦行。

建設銀行稱，2024年10月25日（含）起，客戶可通過建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序的“存量房貸利率調整”功能，查詢本次批量調整結果。

交通銀行表示，存量房貸利率調整後，可在“手機銀行-金融-貸款”欄目查詢調整後貸款詳情。

郵儲銀行明確，存量房貸利率批量調整後，將通過短信告知利率調整結果，客戶也可在手機銀行查詢調整後的貸款利率及還款計劃。因利率批量調整業務規模較大，短信發送可能存在分批次發送、時效滯後等情況，也可能存在因客戶未向銀行更新房貸業務聯繫方式等情況導致短信送達失敗。

此外，幾家國有行在公告中明確，在辦理存量房貸利率調整過程中，銀行不收取任何費用。

（來源：極目新聞）