富豪突圍「房地合一新制」　專家建議：高倍數保額保險

▲專家表示，高倍數保障型商品，可協助隱型富豪財富規劃。（圖／南山人壽提供）

記者陳依旻／臺北報導

「有土斯有財」，購置房地產一直是多數國人資產規劃的主軸，政府近期修正房地合一稅制，進一步調整交易房地的持有時間及課徵稅率，讓許多已置產的民衆關切自身的荷包是否會縮水，高資產族羣往往已累積一定的房地資產，如何讓自身的房地資產能夠順利又有效地傳承給下一代，進一步達成資產保存增值且移轉的功能，成爲目前這羣「隱形富豪」財富管理規劃的焦點，對此，專家建議，可利用「高倍數保額保險」。

華南銀行是截至109年12月底，國內銀行業中取得「國際認證理財規劃顧問」(Certified Financial Planner，CFP)超過100位以上的５家銀行之一，也是有導入「退休理財顧問」(Retirement Financial Advisor，RFA)的公股銀行，財富管理團隊目前有130名國際認證理財規劃顧問(CFP)與69名退休理財顧問(RFA)。

華南銀行指出，觀察近年隨着市場風向改變，客戶財富傳承規劃及風險保障的需求漸增，建議民衆可以將「高倍數保額保障之保險商品」作爲規劃自身財富管理及風險保障的優先選項，不僅預存身故風險保障又有分期定期給付保險金的功能，協助高資產族羣完善規劃資產傳承及風險保障。

何謂「高倍數保額保障之保險商品」？南山人壽說明，商品主要訴求透過高倍數的保額，協助高資產族羣提早做好資產傳承及風險保障的相關規劃，並搭配指定受益人，順利讓資產傳承。這類商品具有三大特色。

第一，繳費期間可選擇1、2或6年。第二，身故保障倍數高，滿足客戶保額不足需求。第三，保險金可分期定期給付受益人（年給付、月給付）。

南山人壽指出，保險商品除了具備充實保障的主要功能之外，也能協助民衆兼顧保存、累積及移轉既有的資產，達到資產傳承的效果，隨着退休潮的到來以及資產傳承觀念的提升，許多已累積一定房地資產的一代「隱形富豪」相當關切如何將房地資產順利傳承移轉給下一代，因此，若有這類需求的高資產族羣，應即早佈局資產傳承的相關規劃，並且留意身故後繼承房地產，繼承人則需先繳納足額的遺產稅才能順利繼承，需要提前規劃並準備資金。

除了高資產族羣，南山人壽強調，高倍數保額保障之保險商品能滿足不同客羣的需求，微富族羣可透過這類型保險商品，拉高保額規劃同時，做好退休規劃準備；一般小資族則可透過分期繳費的方式購買，做好人身風險規劃。