2025年起，晚退休一個月，養老金每月多10元就不划算嗎？你想錯了

2025年起，人們可以選擇漸進式延遲退休了。但是晚退休一個月，養老金增幅並不明顯，有的人只會每月增加10元上下。有人可能覺得退休金一月三四千元甚至五六千元。晚退休一個月，損失一個月養老金，養老金纔多10元。這不就不划算嗎？這種想法是錯的。

晚退休一個月養老金，爲什麼才能多10元？

根據我們現在的養老金計算公式，參加養老保險產生的養老金主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分構成。一些地方的退休待遇覈定表上還有過渡性養老金，不過主要是針對建立個人賬戶前（一般是2000年以前）的繳費年限計算的也就不介紹了。

僅就基礎養老金和個人賬戶養老金而言，沒有特殊情況，算一下最低基數繳費一個月能增加多少錢？

首先，基礎養老金部分，等於退休上年度社會平均工資或養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

大多數人的平均繳費指數是在0.6到3之間。如果看平均數的話，平均繳費指數應該是1左右。但是最終還是看最後一個月的繳費檔次，如果是60%繳費，繳費指數差不多就是0.6。

退休上年度社平工資或者養老金計發基數，2023年是6401元至12183元之間。每年都會有一定程度的增長，預計2025年的話會在7000元到1.3萬元之間。假設按照9000元計算。

按照上面的計算公式，平均繳費指數0.6，社平工資9000元，多繳費一個月是這樣算：

9000元×（1+繳費指數0.6）÷2×1/12年×1%。

最終求得的結果爲6元每年。

第二，個人賬戶養老金部分，等於養老保險個人賬戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。

推遲退休一個月，養老保險個人賬戶的餘額可不是僅僅增加個人繳費一個月那麼簡單，而且還會多一個月的利息。

如果說個人賬戶餘額有10萬元，年記賬利率爲3%，也就是說一年利息3000元，每月250元。

社平工資假設的是9000元，平均繳費指數0.6，因此繳費基數是5400元，每月個人賬戶能夠積累432元。

這樣算起來晚，退休一個月，個人賬戶的錢數能夠增加782元。如果按照60歲退休，每月個人賬戶養老金提高5.62元。

兩部分養老金提升的錢數相加，每月養老金能夠提升11.62元。

其實上面的養老金還有兩個變數，一是使用的社平工資可能會因爲推遲退休而更高，二是計發發月數，也會因爲推遲退休而變小。

是虧是賺呢？

如果說退休老人的養老金每月是領取5000元的話，看似回本時間是5000元÷11.62元/月，等於430個月，大約是36年。

可實際上呢？我們晚退休的這一個月，是有工作收入的。假設工作收入就是按照繳費基數爲5400元，實際上另外還會有住房公積金等待遇，再加上年休假等各種勞動者的福利保障，肯定總收入要比退休高許多。

另外，如果說我們辦理退休的話，再重新找一份工作也不是那麼容易的事情。而且工資收入也不會趕上原工資高。

由於推遲退休是可以自由選擇的，個人如果覺得不合算，可以提前退休的。但，對於大多數普通勞動者實際上提前退休更吃虧一些。