做實做細“五篇大文章”，國壽壽險上海市分公司助力經濟社會高質量發展
2023年10月，中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”；2024年3月，“五篇大文章”首次被寫入政府工作報告，進一步明確了未來金融服務實體經濟高質量發展的着力點，更彰顯了“五篇大文章”在經濟社會發展大局中的重要性。
作爲上海金融行業的中堅力量，中國人壽保險股份有限公司上海市分公司（以下簡稱國壽上分）近年來緊緊圍繞建設金融強國目標，奮力做好金融“五篇大文章”，不僅致力於服務上海經濟社會高質量發展，更不斷探索金融與產業深度融合的新路徑，着力提升金融服務的覆蓋面與效能，不斷提升金融服務民生的能力，在創新科技保險服務、大病保險服務以及創新縣域數字化櫃面服務新場景、數字化醫療費用智能理賠體系等多個關鍵領域展現出非凡的活力與潛力，以實際行動詮釋了新時代金融央企的使命與擔當。
聚焦全生命週期 爲科創企業保駕護航
科技金融作爲“五篇大文章”之一，其重要性在中國經濟新舊動能轉換過程中尤爲突出。近年來，國家和上海政府先後出臺支持科創保險發展的各類政策和改革試驗方案等，明確科創保險領域的重要性和意義，強調要積極爲科創企業提供更爲全面和精準的風險保障和資金支持，助力科創保險得以有效推廣。
爲踐行落實金融“五篇大文章”和上海“五個中心”特別是科創中心建設，國壽上分圍繞全週期、全產品、全方位的核心理念，主動擔當、積極作爲，緊盯國家重大科技戰略和科技創新發展新趨勢，抓住國家推進科技金融的戰略機遇，全面對接上海地區科技型企業人員風險管理需求，爲科創企業開創一攬子金融保險服務，用實際行動支持科技企業建設。
項目與人員設置上，國壽上分不僅成立了由分公司黨委書記、總經理王忠偉親自掛帥的科技保險業務創新與推廣項目小組，還精心挑選了團體業務部、運營管理中心、科技部、健康保險事業部等科技金融先鋒軍骨幹，集中力量、全力以赴確保項目順利推進。
產品創新上，國壽上分基於科技企業初創期、成長期及成熟期不同發展階段的需求，創新推出全方位保障與服務的“科技企業員工福利保險產品計劃”，致力於爲各類科技主體打造全生命週期的科創綜合保險服務產品。基礎保障計劃包含意外身故傷殘、交通意外身故、意外醫療費用、意外住院津貼及猝死責任等一攬子組合計劃，並提供附加可選計劃，包括重大疾病、疾病身故和百萬醫療等，保障更爲全面，可滿足科技型企業多樣化、多層次的保險需求。
除此之外，配套的專屬服務機制也是“科技企業員工福利保險產品計劃”的一大亮點。一是意外傷害門診就醫，提供意外傷害門診就醫，包括就醫指導、協助轉診、術後康復追蹤指導及報銷急救期間使用120救護車所產生的部分費用。二是重疾綠通服務，包括健康諮詢服務、專家門診預約、陪同就醫、知名醫院住院協調及知名醫院手術協調等。
在2024年召開的陸家嘴論壇上，“國壽科技企業員工福利保險產品計劃”這一科創類創新服務項目，與其他9款銀行、證券、保險類產品共同榮獲“2024年上海全生命週期科創金融服務產品”殊榮，合力守護科創企業的初創期、成長期和成熟期各項金融保障需求。
數智運營化賦能 讓綠色金融更普惠
當前，在全球經濟面臨生態和氣候挑戰的背景下，綠色發展已成爲各國經濟結構轉型的核心方向。國家如此，企業亦然。推進理賠服務數字化轉型，提高理賠作業效能，提升理賠服務品質，促進理賠服務降本增效，爲客戶提供“簡捷、品質、溫暖”的服務，也是國壽上分踐行綠色金融這篇大文章的初心。
2023年2月，國壽上分正式啓動醫療類案件“全流程無人工理賠”項目試點，並於2023年12月15日成功實現了首例全流程無人工理賠案件。客戶申請理賠後，全流程無人工參與即可支付到賬，理賠時效較傳統理賠模式縮短超90%，服務體驗和效能得到跨越式的提升，充分展示了國壽上分的理賠智能化優勢。
“全流程無人工理賠”項目的智能化優勢，主要集中體現在三個方面：一是“智識”，即影像資料100%智能識別。突破智能理賠瓶頸，自動識別客戶上傳的九大類影像資料，包括所有資料的完整性、準確性及清晰度，較傳統理賠提速超90%。二是“智採”，即基礎數據100%智能採集。傳統模式需將客戶提供的理賠資料人工錄入業務系統，但無人工理賠案例通過智能提示、OCR技術和電子票據自動獲取等手段，實現理賠基礎數據的全部自動採集，並秒級自動複驗，無需人工介入。三是“智賠”，即理算賠付100%智能處理。無人工理賠涉及複雜的醫療費用審覈、計算以及既往病史等免責條款的判定，全部依託智慧理賠大腦，由後臺無感自動化處理，客戶體驗提升至申請即到賬。
以數智運營化賦能，“全流程無人工理賠”項目讓“普惠金融更綠色，讓綠色金融更普惠”。截至2024年12月26日，國壽上分共產生全流程無人工案件11218件，賠付金額288.75萬餘元。同時通過智慧風控系統攔截退費衝紅電票5142張，挽損金額374萬元。並在運營端實現票據錄入外包費用下降50%，在科技賦能運營降本增效，做強客戶服務道路上邁出堅實一步。
創新大病保險服務 爲民生髮展注入保險力量
2023年10月，國務院印發《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》。2024年5月，國家金融監督管理總局印發《關於推進普惠保險高質量發展的指導意見》，提出普惠保險作爲我國普惠金融的重要組成部分，要圍繞保障民生、服務社會，努力爲廣大人民羣衆提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。
上海市城鄉居民大病保險項目是上海轄區內唯一一項正在運行的大病保險項目。作爲滬上保險市場的“領頭羊”，國壽上分早在2015便成立了健康保險事業部居保大病項目組，並以不斷創新的多元化服務渠道、不斷深化的服務覆蓋範圍、不斷優化便捷的理賠流程，極大地提升了客戶體驗與滿意度。
歷經多年深耕細作，國壽上分的上述項目組將居保大病市場佔有率由初創期的46%提升至目前的78%，在當前上海市居保大病項目市場中穩居領先地位。截至目前，項目組已累計服務237萬人次，支付賠款31.02億元，有效緩解了參保人的經濟壓力。
居保大病項目的成功實施不僅爲參保羣衆帶來了實實在在的好處，也產生了積極的社會效應，贏得了公衆的廣泛讚譽。一是在社會效應上，通過大病保險的賠付機制，有效減輕了參保人大病就醫的經濟負擔，降低了因病致貧、因病返貧的風險。二是在促進社會穩定上，大病保險的普及讓更多人感受到社會的關愛和溫暖，增強了人民羣衆的獲得感和幸福感，促進了社會的和諧穩定。三是在公衆信譽方面，參保羣衆表示，項目組的服務渠道便捷、理賠流程高效、賠付及時準確，爲他們提供了極大的便利和幫助。同時，項目組的定製化服務方案和健康管理建議也讓他們感受到了貼心的關懷和專業的指導。
插上數字金融之翼 提升普惠服務質效
近日，中國人民銀行等七部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》。其中明確，到2027年底，基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系。金融機構數字化轉型取得積極成效，數字化經營管理能力明顯增強。形成數字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融協同發展的良好局面，數字化金融產品服務對重大戰略、重點領域、薄弱環節的適配度和普惠性明顯提升。
國壽上分緊跟戰略部署，堅定不移實施科技強司戰略，用技術手段解決助力鄉村振興過程中的流程和效能問題，提高農村金融保險服務質量。2023年底，國壽上分聯合國壽數據中心建立了櫃面數字化轉型項目小組，在上海松江區支公司櫃面首次試點，打造國壽系統內的首家數字化客戶體驗中心，創新了縣域數字化櫃面服務新場景。項目組依託物聯網設備、雲助理智能中控、大數據和AI算法的技術，加大數字化場景的建設和運用，爲當地村鎮居民提供便捷、品質、貼心的服務。
截至目前，國壽上分松江支公司客戶體驗中心累計服務縣域居民9000餘人次，開展了婦女兒童權益保護法宣傳、“3.15”消保宣傳日、情寄端午等宣傳活動10餘場，參與活動人數近300人，客戶參與體驗活動滿意度100%、服務好評客戶率100%。
國壽上分櫃面數字化轉型項目小組將“面向未來的銷售和客戶服務融合新業態”作爲客戶體驗中心數字化建設爲出發點，融合櫃面場景、貫通銷售和客戶服務流程，爲創新數字金融、普惠金融服務質量起到了良好的典型示範模型，在上海保險機構推動高質量經營和服務方式的變革升級方面起到了積極有利的示範作用。
此外，爲切實發揮數字化保險金融服務對經濟轉型升級及社會治理的服務作用，國壽上分通過科技創新建立醫療費用智能理賠體系，直擊理賠服務報案繁、賠付慢的痛點，多場景全方位提升客戶保險服務滿意度和獲得感。
2023年，國壽上分正式啓動組建智能理賠服務體系項目，成功實現了智能理賠系統在多場景中的理賠服務體驗。一是通過“隨申辦”APP或小程序，上線“一碼通賠”服務，在爲客戶簡化理賠報案流程的同時，也進一步縮短了理賠時效，提升了客戶體驗。二是通過隨申辦app或小程序，推進居保大病理賠數字化，方便罹患大病的居民通過線上方式進行理賠報案，公司客戶在上海市指定20家醫院就診後無需上傳票據和病史影像即可享受免材料快賠服務，免去客戶過去必須將資料提交至公司櫃面的不便，提升了理賠報案、審覈服務效率，便於客戶儘快完成結案，助其儘早減輕生活負擔，
值得一提的是，2024年7月26日率先在行業內首家實現與上海市瑞金醫院、上海華山醫院和上海華東醫院開通醫保商保門診直賠服務，客戶在醫院門診窗口結算即實現“醫保+商保+自付”秒級一站式結算。
國壽上分還在持續變革理賠作業模式，積極推廣“醫療+保險+互聯網”場景，將醫療數據與理賠服務深度融合，爲客戶提供高效綠色智能的數字化理賠服務，讓服務速度更迅捷，讓服務體驗更溫暖。
站在新徵程的起跑線上，中國人壽壽險上海市分公司將以更加堅定和矯健的步伐，踐行初心使命，繼續在金融“五篇大文章”上做深做精，充分發揮國有大型保險機構的擔當與責任，充分發揮經濟穩定器和社會減震器功能，以金融之力服務實體經濟，助力國家高質量發展，爲實現人民對美好生活的嚮往貢獻“國壽力量”。