租賃公司高利放款小白 子債父償問題越來越嚴重

金融業者觀察，不少租賃公司不看收入證明，高利放款小白的結果，已經使「子債父償」的問題越來越嚴重。圖／路透

金融業者觀察，不少租賃公司不看收入證明，高利放款小白的結果，已經使「子債父償」的問題越來越嚴重，因爲業者賭父母不會放着孩子欠錢不管，所以對學生、或沒有工作收入的年輕人高額貸放，然後由父母來收拾善後；除此之外，一位對租賃及資融公司有長期深入觀察的金融圈人士更指出，比起「先買後付」，更嚴重的是中古車貸款的問題，甚至有很多是先以中古車貸款作幌子，實際上是無擔貸款。

金融圈人士指出，包括中租、和潤、裕融等前三大租賃公司，每家的中古車貸規模在1000億至1500億之間，至於BNPL（先買後付）的規模，三大租賃公司合計約接近500億，除了大型公股行庫已研提的三大措施之外，這位金融圈人士認爲，金管會或經濟部應該要求租賃公司「把手中作車貸、BNPL客戶的名單交給銀行！」這塊是聯徵中心的死角，銀行因此會錯把債臺高築的人當作正常戶。

比起BNPL，這位金融圈人士直言，反而中古車「超貸」的情況更嚴重，舉例來說，即使租賃公司聲稱要把車貸的貸款倍數降至2.2倍：「但一般銀行的擔保品借款，都只能借8成而已，租賃公司怎麼可以借到2.2倍這種倍數？」一臺車能貸到200萬的比比皆是，這比用先買後付買一臺I Phone借5萬元的情況更嚴重。

這位金融圈人士進而指出，公司法第15條可說已經規定租賃公司不能作無擔放款，這也是爲何租賃業者都口口聲聲說所借出去的資金都是以「實體交易」爲基礎，但事實上有很多「花招」，最誇張之處在於，消費者先向租賃業者買了一臺車之後，再賣回給公司，等於實際上是無擔放款，但卻用假的汽車交易作爲擔保品，來作障眼法，此外諸如最常見的售後租回、分期付款，很多是爲了應付公司法第15條規定。

也有其他的國銀業者不滿指出，就因爲租賃業的主管機關是經濟部，而不是銀行，所以租賃業者拿銀行的錢，漫無尺度的作了很多監理機關所禁止的事，包括，銀行銀行的借款人有所得負債比不能超過22倍的限制，但租賃公司完全沒有，這位銀行業者進而指出，甚至央行現在三申五令要銀行嚴防個人週轉金貸款拿去買房，但卻沒去管租賃公司這塊，結果成爲政府房市管制措施的一大破口，甚至民衆在銀行這裡籌不到買房頭期款，甚至是訂金，找租賃公司錢馬上就下來。

此外，政府打房，不準銀行的土建融業務繼續擴張，但建商都跑來找租賃公司借款，利率高達7%、8%，甚至有傳出，有租賃公司「再剝借款戶一層皮」，要求在借錢時，得搭售老闆另外私人所開公司的產品。對此銀行業者更憂心指出，近來有觀察到部分租賃公司出售土地增加，據悉和建商倒帳，收不回借款有關，因爲倒帳的建商很多，這已經構成越來越嚴重的系統性風險。

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