中國太保總裁趙永剛：保險業應在養老保險產品創新、養老金管理、養老服務供給三方面融合發力

6月20日，中國太保總裁趙永剛在2024陸家嘴論壇上表示，保險業應積極發揮經濟減震器和社會穩定器作用，提升服務經濟社會發展能級，踐行建設金融強國使命，在負債端（養老保險產品創新）、資產端（養老金管理）和服務端（養老服務供給）融合發力，爲養老金融大文章增輝添彩。

中國太保作爲國內綜合性保險集團，近年來主動開展相關佈局，爲銀髮經濟和養老金融貢獻積極力量。

一是豐富個人商業養老保險供給，助力健全多層次養老保障體系。趙永剛表示，在政策指引下，保險業已先後開發稅延型商業養老保險、專屬商業養老保險、個人養老金等政策性產品，並結合傳統年金險、增額終身壽險等強養老屬性的險種，持續服務於居民養老資金積累。

“相對於銀行理財、基金、儲蓄等其他金融產品，保險產品在長壽風險管理方面具有獨特優勢，利用基於生命表的精算技術，能夠爲不同羣體、不同人生階段的客戶提供個性化、差異化的養老資金規劃，可兼具終身領取、保證領取、靈活領取等多種形態設計，還可提供抵禦生老病死殘等多種人身風險的綜合養老保障計劃，專業價值不可替代。”他稱。

二是發揮跨週期資產配置專業能力，持續爲養老資金管理貢獻力量。趙永剛表示，保險公司尤其是大型保險集團作爲養老金融領域的先行者，除了通過豐富的商業養老保險產品助力養老財富積累外，還憑藉自身跨週期資產配置的專業能力，持續爲基本養老保險基金、企業年金和職業年金、商業養老保險資金的投資和管理貢獻積極力量。

在其看來，保險公司在大類資產配置能力、絕對收益獲取能力、另類產品創設能力上都具有比較優勢，長期資金的管理理念和均衡的產品風險收益特徵也非常適合養老金的管理需求。以中國太保爲例，截至2024年4月，集團旗下長江養老已向超1.2萬家機構與政府客戶、超160萬企業年金受益人、4000萬職業年金受益人提供服務，管理養老金規模超7200億元，累計創造投資回報超2400億元。從投資業績看，長江養老企業年金單一計劃固收組合業績連續兩年位居行業第1位、集合計劃固收組合業績位居行業第2位，含權組合業績也超越行業平均水平，基本養老信用債組合的管理規模和累計業績一直位居同類組合前列。

三是發揮長期資金優勢，積極佈局養老服務。趙永剛表示，隨着預期壽命延長、“少子化”現象加劇，人們對養老金積累和養老服務有着同樣迫切的需求。保險機構依託長期、龐大的資產規模，戰略佈局養老產業、提供高品質養老服務，構建起“產品—投資—服務”的養老生態閉環。截至2023年底，行業已建成運營養老社區30多個，運營牀位超過2.8萬張。

“從佈局路徑看，各家險企根據不同的戰略定位和資源稟賦，分別採取了不同的佈局路徑，其中頭部險企更多通過自建自營養老社區方式。”趙永剛表示，一方面，能夠讓客戶在養老資金積累期就能鎖定優質康養資源，並在資金領取期獲得一站式銜接，提升客戶獲得感。另一方面，由於養老產業的長週期與保險資金特性天然匹配，佈局養老產業也有利於險企資產負債管理，以及探索從養老金給付向養老服務給付的轉變。當前，主要險企的養老社區已基本建成，進入長期運營階段。