影／繳稅系列／沒錢繳稅？小額先選信用卡、大額信貸降壓力
繳稅季到了！許多民衆也開始尋找繳稅的財源，現在可以週轉的工具很多，包含信用卡分期、信代繳稅以及保單質借等，該怎麼選擇週轉工具？專家建議，目前市場上信貸分期最長可達84期，有大額稅款的民衆可以選擇信貸，作爲繳稅的資金來源，降低每個月的還款負擔。
▲報稅季節到，但是可能面臨資金不夠的問題，現在可以週轉的工具很多，民衆可以先試算自己的財務負擔情形，再來選擇適合自己的工具。（圖／記者林敬旻攝、示意圖）
今年稅制優化，財政部大舉調整4大扣除額，包含標準扣除額、薪資扣除額、學前幼兒扣除額以及身心障礙扣除額，根據計算，每申報戶起碼減稅5100元起，減稅紅包讓民衆很有感。不過許多民衆也發現，到了繳稅季節年終獎金、紅包都花完了，手上資金可能不夠繳稅，因此許多銀行也推出信用卡分期、信貸分期，甚至手中有保單者，也可以質借拿來繳稅。
因此，應該善用哪項工具？才能讓自己輕鬆繳稅無負擔呢？實際上，一年要繳交的稅，不只是只有綜所稅，4月才繳完牌照稅、5月還有房屋稅等。凱基銀行費金融處副總林毓棠建議，不論已繳、未繳，不妨先試算一下整體要繳多少稅，計算每個月要分生活開支，就可以評估每個月大約可以負擔多少金額、繳交多少分期的金額，才能選擇適當的週轉工具。
如果要負擔的稅款不是很多，銀行專家建議，繳稅的支付方式首選「刷卡分期零利率」，不僅可以減輕每月資金負擔，且無利息支出，目前各家銀行都有綜所稅分期免手續費，甚至還有些滿額、或者是少部分的現金回饋，因此民衆在可負擔的情形之下，可以選擇適合自己的分期、甚至還可以賺一些優惠。
▲各銀行信用卡繳稅分期比較表。（製表／記者吳靜君、資料來源／各銀行、以各銀行公告爲準）
Money101.com.tw金融比較平臺表示，信用卡分期繳稅以及繳稅信貸方案同樣都是依據每人的信用狀況來核發一定額度，不過有兩大差異：第一、信用卡有0利率分期可供選擇，而信用貸款則一定會有利息產生；第二、信用卡的分期期數最長只提供到12期．不過信用貸款最長可分到84期。
建議有大額稅款，且每月希望降低攤提壓力的民衆可以選擇申辦繳稅貸款方案，利率會比動用信用卡循環信用利率來得低。以凱基銀行的個人信貸繳稅專案爲例，提供『寬限期』的優惠，也就是前3個月只需繳利息、無須繳本金，疏緩客戶在前3個月的資金壓力，且貸款每萬元最低月付只要55元。
林毓棠提醒，繳稅前申辦信用貸款時，應多方比較各家貸款優惠方案，不要輕易被行銷話術打動。建議民衆應同時比較「前後期平均利率」、「綁約期長短」、「提前償還費用」、「其他額外費用」等五項指標，避免掉入表面上低利率，實際上卻隱含高成本的陷阱。
保單貸款利率低於2% 注意保單效力問題
不僅各銀行打信用卡、信貸戰，保險公司也有低利的保單質借，讓手中有保單的民衆，可以藉由保單來繳稅，以國壽爲例，單張單筆純增保單借款金額達3萬元以上，但未達50萬元者，增貸部分享優惠利率最低1.88%；如達50萬元以上者，增貸部分更可享優惠利率最低1.68%；新壽也有利率最低2%的保單質借。
不過專家提醒，保單質借利息會從保價金當中扣除，所以質借的民衆能夠儘速還款，否則若保單若無價值或者不足以支付利息和所借的資金，保單就會面臨失效的問題。