銀行專家推混搭「定期定額」投資法！ 首推價值股、高息債
▲銀行專家推混搭「定期定額」投資心法，首推價值股、高息債。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
股神巴菲特先生曾說，「人生就像滾雪球，只要有充足的雪量和夠長的坡道，雪球就會愈滾愈大。」銀行專家表示，想讓財富如雪球般愈滾愈大，除了要及早規劃投資，善用時間所帶來的複利效果外，選擇適當的投資產品也非常重要，目前低利率適合「定期定額」混搭的投資心法，最推價值股，債券投資則以高收益債與新興市場美元債爲主。
第一銀行指出，低利率的環境下，「定期定額」投資法正是累積資產的最佳方法，透過固定時間、固定金額的紀律投資，即使面對市場起伏變化，也能透過時間達到分散價格風險的效果，適合希望資產能穩健成長的投資者，一年一度婦幼節即將來臨，爲了感謝偉大媽咪們的辛勞，並協助未成年子女開啓投資第一步，特別於4月6日至4月16日舉辦「婦幼感謝有『禮』－定期(不)定額申購手續費1折優惠活動」，針對年滿7歲(含)之未成年客戶以及年滿20歲(含)之女性客戶，且符合第一銀行理財新戶及相關條件者，於活動期間透過數位通路新約定申購定期(不)定額，該筆交易即可享申購手續費終身1折優惠。
鑑於疫苗接種普及，新增確診人數下降，美、英國等成熟國家陸續解封下，全球經濟復甦動能可望加速，加上原物料價格走升、通膨預期增溫，帶動美國10年期公債殖利率攀升。臺新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，美債殖利率緩步走高反映民衆對景氣漸入佳境的預期，將觸發資金從成長股轉向價值股，不過漲多科技股卻面臨挑戰，科技業權重較高的那斯達克指數自歷史新高一度修正超過10%；另一方面，直接受惠於疫情趨緩的金融、能源等價值股崛起，標普500指數和道瓊工業指數水準屢創新高。
臺新銀行強調，由於股市長多趨勢不變下，民衆可依個別風險屬性及理財規劃審視目前投資部位，建構投資組合搭配定期定額方式以降低波動，參與景氣復甦所帶來的資本利得機會。第一，科技股；盛季瑩說明，美債殖利率走升，科技股遭遇逆風，惟疫後各國加速5G布建，擴大雲端運算、物聯網、人工智能(AI)和自駕車等應用，科技股中長期盈餘展望佳，仍屬長期投資之優良配置，考量短期波動較大，建議民衆可透過定期定額方式參與。
第二，高息債；美債殖利率走高下，債券價格也可能受到挑戰，但高收益債和新興市場美元債之高息收優勢可有效減輕利率上漲的影響，以抵禦利率風險，由於景氣加速復甦、企業營運前景轉佳，企業的財務體質將更趨穩健，違約率下降有利於高收益債表現；新興市場美元債則受益於油價等原物料價格上漲，新興市場國家經濟前景改善，在新興貨幣回穩吸引資金迴流下，新興市場美元債可望重獲市場關注。近期盤勢受美債殖利率快速走升干擾，僅輝瑞、莫德納（Moderna）和嬌生所研發之疫苗在抗疫方面取得成效，隨着疫苗普及接種，經濟成長和企業獲利將加速復甦，盛季瑩表示，依據歷史經驗，此時資產配置建議應增持股性商品，纔不會錯失未來資本增值潛力，如殖利率緩升，債券投資則以高收益債與新興市場美元債爲主。