興業銀行廈門分行行長陳偉： 綠色金融爲筆，添彩“美麗廈門”新畫卷
綠色金融是近期中央金融工作會議要求做好的“五篇大文章”之一，也是興業銀行重點打造的“三張名片”之首。興業銀行廈門分行圍繞“雙碳”戰略，立足金融本源，對標總行“打造一流綠色金融綜合服務提供商”的願景，運用集團化、多層次、綜合性的綠色金融產品，協同推進服務“降碳、減污、擴綠、增長”，助力新時代廈門“生態立市”，支持特區高質量發展。
作爲全國首家赤道銀行，興業銀行綠色金融業務從服務企業節能減排開始佈局，到支持“藍天、碧水、淨土”三大保衛戰，再到“雙碳”目標提出後，重點服務產業由高碳排放向低碳轉型，圍繞“碳中和”產業鏈實現新的業務突破。興業銀行廈門分行是興業系統內成立最早的分行，根植廈門30餘年來，依託總行在綠色金融的先發優勢，緊隨總行不斷“逐綠”的前進步伐，不僅持續深入服務廈門當地綠色產業，相繼爲軌道交通、抽水蓄能、新能源電池及儲能等多個重點建設項目提供綠色金融配套支持，還在綠色金融產品優化與開發、綠色低碳轉型應用等多領域探索形成特色綠金實踐。
完善體制機制，築牢綠色金融基礎
興業銀行廈門分行積極踐行總行打造“綠色銀行”的發展策略，從組織架構、考覈評價、資源配置、人員隊伍等方面推動完善，提高綠色金融專業化經營水平。
組織構架方面，興業銀行總行成立一級部門——綠色金融部，負責集團綠色金融產品創設、營銷推動、品牌建設等工作。分行緊隨導向，於2021年5月成立綠色金融部，負責綠色金融業務板塊專業化管理和統籌協調營銷工作，並於2022年將綠色金融部與戰略客戶部融合，深化落實總行“將綠色融入全行業務”的經營思路。
考覈機制方面，分行將綠色貸款、綠色融資等納入經營機構常規考覈指標。對內，通過差異化授權支持、優化業務審批流程、開展專題培訓等，爲經營機構綠色金融業務發展提供全方位支持。同時，加強客戶沙盤建設和品牌立體宣傳，支持經營機構“走出去”拓展綠色金融業務。
人才培養方面，總行提出綠色金融“萬人計劃”，通過內部轉化和外部引入的方式強化綠金人才建設，提升綠色金融專業服務能力。分行除了在本部配置專職綠色金融產品經理外，還在各支行安排綠金專屬聯絡員，並選拔培養出一批應用型綠金人才，從而逐步打造出一支分支聯動的綠金專業隊伍。
科技賦能方面，深入研究綠色金融數字化應用場景，加強綠色金融數字化轉型統籌推動，構建綠色金融科技生態，對內搭建功能完善的集團綠色金融平臺，對外打造包容開放的綠色金融服務窗口，爲綠色金融業務發展提供科技助力。2023年3月，“興業銀行雙碳管理平臺”成功上線，涵蓋企業碳賬戶、個人碳賬戶、自身運營碳管理等三大功能板塊，致力於爲興業銀行企業客戶、個人客戶、以及銀行自身運營提供雙碳管理數字化服務。
優化供給結構，落實綠色發展責任
在落實綠色發展責任方面，興業銀行廈門分行主要做了以下幾個方面工作：
一是政策支持加速度。分行深入研究“區域+行業”特點，圍繞降碳與減污重點領域提供綠色金融支持。聚焦新能源、新材料、節能環保等細分領域，給予更加靈活、精準的授信授權政策，縮短審批時效，對相關融資跑出“加速度”。同時，積極應用“財政+金融”工具，通過與廈門市、區兩級財政部門合作，共同設立廈門市“綠色低碳發展增信子基金”，爲廈門轄內綠色低碳環保、節能減排等領域的中小微企業提供融資增信及風險緩釋，助力綠色低碳環保企業降低融資門檻及成本。截至2023年10月末，已累計爲廈門地區70家中小微企業發放綠色貸款近6.5億元，投放金額居轄內首位，有力地支持了中小型綠色企業的發展。“廈門市綠色低碳增信子基金”項目入選福建省複製推廣第二批綠色金融改革創新成果，成爲綠色金融與普惠金融相互助力的有益探索。
二是服務實體增優惠。結合行內外綠色金融的優惠政策，分行充分利用碳減排支持工具、廈門市技術創新基金財政補貼、綠色金融債利差返還等，主動合理讓利，將實惠落到企業,“真金白銀”扶持綠色企業發展。例如，落地廈門市首筆支持光伏發電項目的“技術創新基金”貸款，用於支持綠色企業的“光伏+儲能”項目，使光伏建設企業融資成本降至2%；積極組織綠色企業、項目加入廈門市綠色融資企業或項目庫，對符合條件的融資，單個企業可獲得最高不超過30萬元的財政貼息支持。
三是全行辦綠創規模。加強集團聯動，通過綠色債券夯實市場，並在綠色銀團融資、綠色併購融資、綠色權益投資等方面加快業務推動，爲綠色金融提供新動能。發揮“商行+投行”優勢，先後實現廈門市首筆綠色債券、首筆GN標識綠色中票等多項區域特色、首單綠色投行業務落地，幫助企業拓寬融資渠道、擴大融資規模、降低資金成本。綠色投資方面，給予綠色債項目更多投資支持，並尋求二級市場買入綠色債券的機會，持續提升綠色債券投資佔比。截至2023年10月，廈門分行表內外綠色融資規模已超過300億元。
探索特色創新，豐富綠色產品體系
興業銀行廈門分行始終身體力行向社會傳遞“綠色理念”，隨着國家、區域及行業“雙碳”政策不斷推出，結合激勵政策、市場機制的出臺，持續開展綠色金融產品創新。
一是綠色+能源，推動可持續發展。興業銀行廈門分行落地了福建省首筆碳減排掛鉤貸款。所謂碳減排掛鉤，就是將企業“綠電”發電量與項目貸款的利率掛鉤，設置分檔利率，在實現預期發電量目標的情況下，對項目貸款執行優惠利率，並進行後續減碳指標的監測。通過創新掛鉤機制，激勵企業主動踐行碳減排，讓企業享受碳減排帶來的優惠利率的同時，又取得良好的環境與社會效益。目前該項創新已形成可複製模式，分行已落地多筆掛鉤貸款，逐步將“首單”做成“標杆”。
在此基礎上，興業銀行廈門分行還運用興業銀行雙碳管理平臺對企業的碳強度進行測算並掛鉤，落地廈門市首筆技術創新基金項下碳效益掛鉤貸款，將碳效益掛鉤業務從光伏項目擴大至企業生產經營。
興業銀行廈門分行還落地了區域首單碳排放權質押貸款，先後落地首筆福建省碳排放配額(FJEA)和廈門市首筆熱電聯產企業全國碳排放配額(CEA)質押融資業務，一方面助力企業盤活碳資產，拓寬融資渠道，另一方面爲碳資產質押融資及交易提供有益借鑑。
二是綠色+海洋，探索藍色金融應用。興業銀行廈門分行設立全國首個“藍碳基金”並開展藍碳交易，響應福建發展海洋經濟的號召，結合廈門“向海而生”的資源稟賦及“向海圖強”的發展特色，在藍碳領域率先突破，成功設立全國首個“藍碳基金”。該基金通過委託廈門產權交易中心（廈門市碳和排污權交易中心）採購碳匯，抵消興業銀行廈門分行指定的碳排放，有效引導企業與個人客戶踐行碳減排，助力實現碳中和。應用“藍碳基金”，分行已先後完成福建省首宗藍碳交易和全國首筆海洋漁業碳匯交易。
聯合廈門航空在全國首創推出“碳中和”機票。2021年底，興業銀行聯合廈門航空在全國首創推出“碳中和機票”，對航空燃油排放進行“碳中和”實踐。“碳中和”機票採用碳補償機制，由興業銀行委託上述“藍碳基金”購入海洋碳匯實現。旅客通過購買有“碳中和”標識的機票，可抵消旅程中飛機化石燃料產生的碳排放，此舉有助帶動全民提高減排意識、履行社會責任。此次“碳中和”機票中用於抵消碳排放的款項，最終將用於紅樹林生態修復項目。
開業廈門市首家“藍碳碳中和”金融網點。2023年8月，興業銀行廈門金海支行在翔安區金海街道鼓巖路正式開業揭牌。作爲廈門全市及興業首家藍碳“碳中和”網點，金海支行通過委託廈門產權交易中心測算並應用海洋漁業碳匯進行抵銷，實現網點預先“碳中和”。除了在網點運營上踐行“碳中和”，支行在試營業前期即服務對接多家綠色企業，並在提倡綠色辦公、提升電子化運營程度、佈設停車場充電設施等多維度多方面，立體打造綠金特色網點。未來，該支行還將在服務海洋經濟產業集羣、海洋戰略性新興產業與海洋現代服務業方面重點發力，運用綠色金融產品，助力打造區域經濟發展“藍色引擎”。
發揮專業優勢，服務綠色協同發展
近年來，圍繞廈門綠色金融工作，興業銀行廈門分行始終致力於提供專業化綜合服務，未來還將在促進對臺綠色金融合作、提升數字化運營能力等方面多做探索。
一是積極提供“融智”支持。分行依託總行專業資源，加強行業研究。結合地方產業結構和經濟特徵，深入分析地方政府綠色發展重點支持領域，找準當地綠色金融創新改革工作重點方向，提供金融支持。積極參與廈門綠色金融專業委員會工作，深化與區域內同業機構合作，持續推動創新產品落地。
二是探索兩岸綠色合作。拓展兩岸赤道銀行和ESG等方面業務合作。以本行成爲赤道銀行亞洲及大洋洲區牽頭行爲契機，積極與臺資赤道銀行及其他同業加強交流，以符合赤道原則標準的銀團業務爲重點,支持閩臺企業大型項目建設，推動兩岸在綠色金融標準、可持續信息披露、ESG與氣候風險管理方面開展深度合作，探索支持臺資企業在大陸發行綠色債券，積極爲ESG和碳減排等領域表現優異的閩臺企業提供資本市場ESG投融資服務。
三是努力推動“數字化”應用。分行緊抓本行數字化轉型機遇，應用總行行業融資平臺、雙碳平臺等數字化系統，積極配合管理部門開展碳金融創新試點，提高融資效率。
未來，興業銀行廈門分行將繼續貫徹綠色發展理念，協同金融同業、攜手綠色企業，不斷豐富金融供給，爲廈門成爲“生態省建設排頭兵”貢獻智慧和力量，點“綠”成“金”賦能高質量發展。
作者 興業銀行廈門分行黨委書記、行長陳偉
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