“協同發展”——西部首家A+H上市城商行規模營收淨利全面增長的關鍵詞

文/王強

在經濟環境複雜變化、貸款市場報價利率（LPR）持續下調等多種因素影響下，2024年上半年，銀行業普遍承受着營收放緩、淨利潤增速下滑等的壓力。國信證券研報數據顯示，上半年，42家A股上市銀行營業收入同比減少2.0%，歸母淨利潤微增0.4%。

疾風知勁草。作爲西部地區首家A+H上市的城商行，重慶銀行（601963.SH，01963.HK）交出了靚麗半年報答卷。

“總資產邁過8000億元關口，營業收入同比增長2.62%，淨利潤同比增長5.17%，不良貸款較年初下降0.09個百分點至1.25%，撥備覆蓋率較年初上升15.41個百分點，資本充足率較年初上升0.40個百分點。”重慶銀行半年報中披露的這些核心數據，勾畫出了其規模、效益、質量協同發展，體現出穩中向好、穩中向優的發展態勢。

規模效益質量協同發展

“重慶銀行紮根本土，持續受益於成渝地區經濟圈建設帶來的業務發展機遇。”國盛證券分析師馬婷婷在研報中表示。

此言不虛。重慶銀行在半年報中透露，報告期內，集團持續聚焦重大戰略和重要產業，加大成渝地區雙城經濟圈建設、西部陸海新通道建設、重慶“33618”現代製造產業集羣等領域信貸支持，深挖區域發展潛力，與地方經濟發展同頻共振，自身綜合實力不斷增強。

資產規模攀上新臺階。半年報顯示，截至6月30日，重慶銀行總資產邁過8000億元關口，達到8060億元，較年初增長461億元，增幅6.1%。其中貸款較年初新增269.6億元至4199億元，佔總資產比例提高0.4個百分點至52.1%，剔除票據貼現後的貸款餘額較上年末增長425億元，半年增量創歷史同期新高。存款餘額4500億元，較上年末增長351.9億元，較上年末增幅8.5%，其中儲蓄存款較上年末新增309億元，較上年增幅15.4%，

經營業績穩健增長。截至6月30日，重慶銀行實現營業收入71.58億元，較上年同期增長2.62%。其中，利息淨收入52.24億元，佔比72.98%；非息收入19.34億元，同比增長21.7%，佔比提升了3.01個百分點。

淨利潤繼續保持穩中向好態勢。上半年，重慶銀行實現淨利潤32.1億元，同比增長5.2%；實現歸母淨利潤30.26億元，較上年同期增長4.12%，明顯優於A股上市銀行平均水平。

資產質量持續得到優化。與全國商業銀行不良貸款率1.56%相比較，重慶銀行不良貸款率1.25%，較上年末再下降0.09個百分點，而關注類貸款和逾期貸款佔比均較上年末下降。同時，撥備覆蓋率也較上年末提升15.41個百分點至249.59%，風險抵補能力充足。

資本實力進一步提升。截至6月30日，重慶銀行一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末分別提升0.38、0.39、0.40個百分點，至10.16%、11.55%、13.77%。

淨息差實現了邊際改善。半年報數據顯示，重慶銀行二季度淨息差環比提升6個基點。同時，成本收入比24.10%，較上年下降3.13個百分點，繼續保持行業較優水平。

國盛證券研報認爲，從基本面來看，重慶銀行息差拖累效應減弱，不良新生成壓力減輕，基本面持續改善帶動業績平穩增長，維持“買入”評級。

圍繞服務國家戰略協同發展

7月，重慶銀行曾向前來調研的中泰證券等機構表示，上半年，重慶銀行圍繞“三穩”“三進”“三優化”“三強化”“三提升”目標，繼續強化信貸投放，在一季度信貸表現良好的基礎上，二季度延續了一季度的投放節奏，按照“早投放早收益”的思路，錨定年初制定的目標，搶抓資產，積極投放。

對此，重慶銀行表示，報告期內，重慶銀行貫徹重慶市委、市政府決策部署，圍繞服務國家戰略協同發展，積極參與成渝地區雙城經濟圈建設、西部陸海新通道建設，持續提升服務實體經濟能力，推動了主要業務穩健增長。

據瞭解，重慶銀行通過“智融”等系列產品創新提升對雙城經濟圈的支持能力，藉助同業合作形成對雙城支持合力。截至6月末銀團貸款投放規模同比增長超400%，擴建及改造工程近60個區域重大項目建設。在最新的2024年雙城“樹標對標”活動中，有8項工作被納入23條標杆舉措中向全市金融機構推廣。

數據顯示，重慶銀行向雙城經濟圈提供的信貸規模持續擴大，截至上半年已投放超過千億元，較去年同期超出200億元。對六大產業的信貸投放超過300億元，比去年同期超出100億元。

在服務西部陸海新通道建設方面，重慶銀行不斷增強建設力度和服務能力，在全市地方法人銀行中率先落地交叉貨幣互換（CCS）衍生品業務，持續推廣“渝貿貸”“商貿貸”等產品，並推出聚焦中小外貿企業的線上化純信用信貸產品“信保e融”，對公客戶數新增2883戶。同時，不斷擴大金聯體“朋友圈”。截至6月末，重慶銀行在西部陸海新通道的服務量提升到超570億元，推動金聯體成員單位擴容至63家。

響應重慶構建“33618”現代製造業集羣體系的整體佈局，重慶銀行快速建立起“專項方案+專班推進”機制，推進服務製造業高質量發展實施方案，精準滴灌製造業企業，加大產品運用，探索創新“智融技改貸”，持續推廣“智融招商貸”“優優貸”等特色產品，提供綜合金融服務，上半年累計已向近2000個客戶提供貸款支持。

在支持西部金融中心建設方面，重慶銀行創新推出了“設備更新貸”、“商貿貸”、“惠農貸”和“集體經濟貸”等批量業務，持續優化“好企貸”系列科創場景、綠色場景普惠貸款產品，優化擔保業務流程。

同時，通過做強供應鏈金融、強化要素聚集、增強產品創新能力等舉措，不斷增強自身的金融綜合服務能力，依託重慶移動、國家電網、渝新歐公司等，已爲272家供應鏈金融客戶提供了服務，承銷發行非金融企業債務融資工具34只，承銷份額89.6億元。

做好金融“五篇大文章”

協同發展

中央金融工作會議提出，要加快建設金融強國，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，爲金融機構傾斜信貸資源指明瞭方向，也成爲金融服務實體經濟高質量發展的着力點。

作爲西部地區重要城商行，重慶銀行堅持以服務實體經濟爲根本宗旨，紮實做好金融“五篇大文章”，以創新引領持續迭代產品服務，科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融協同發展，爲地方經濟高質量發展注入源源活水。

針對科技型企業，重慶銀行創新研發出專屬普惠數字化信貸產品“普惠科企貸”，上線僅一個月已發放貸款超1500萬元。同時，升級“專精特新信用貸”，運用數字化手段打造線上線下相結合模式，2024年上半年新增投放10.08億元、252戶。爲支持科創企業發展，重慶銀行成功發行2024年重慶市首單“科創主題”小微金融債40億元，募集的“真金白銀”均優先投向科技創新類企業貸款項目。截至6月末，重慶銀行科技型企業貸款餘額325.94億元、2714戶，較年初增長63.66億元、511戶，餘額增速24.27%，超額達成既定目標。

綠色金融方面，重慶銀行聚焦低碳轉型需求，將企業經營能耗與貸款利率掛鉤，推出可持續發展掛鉤貸款，在萬州、長壽等區域落地3.1億能耗掛鉤貸款，成功入選重慶市2023年綠色金融典型案例。截至二季度末，重慶銀行綠色金融規模559億元，較年初增長118億元，增幅27%，年均增幅超過50%。

普惠金融方面，重慶銀行持續增強信貸供給水平，加大投放，優化結構，豐富產品。截至6月末，重慶銀行小微貸款餘額1352億元，較年初增長210億元，其中普惠小微貸款餘額574億元、6萬戶，較年初增長71億元、2700戶，實現“雙增長”。重慶銀行還加大首貸支持，擴大服務覆蓋面，1-6月辦理普惠小微企業首貸24億元；發揮普惠金融敏捷團隊優勢，研發新型農業經營主體“惠農貸”、農村基層集體經濟組織“集體經濟貸”等批量業務10個，新增貸款4億元。

秉承“金融爲民”初心使命，讓普惠養老走進千家萬戶，重慶銀行不斷提高廣大養老客戶的獲得感、幸福感和安全感，確立“一個目標，兩大渠道，三條跑道”的總體思路，通過“線上、線下”兩大渠道齊發力，圍繞“養老金金融、養老服務金融、養老產業金融”三條跑道，構建良性的養老金融發展體系，逐漸培育發展養老金融業務的實力基礎。截至6月末，重慶銀行50歲及以上養老客戶數233萬，較年初增加18萬戶，同比增長14.4%；養老客羣個人金融資產1997.7億元，較年初增加231.7億元，同比增長20.3%。亮麗數據的背後，是重慶銀行探索出的一套“特色化差異化”的打法。

強化數字基建，夯實數據能力，重慶銀行制定了全行級數據戰略，建立6大數據管理平臺，打通數據高效流轉“大動脈”，爲科技、綠色、普惠、養老等四篇大文章提供賦能支撐，引領營銷、風控、管理等各領域的轉型升級。

下一步，重慶銀行將繼續秉持“金融爲民”的初心和使命，樹牢“中國式現代化，民生爲大”的思想，多措並舉做好金融五篇大文章，持續推進、做實做細金融服務實體經濟。

“我們將緊扣戰略規劃和目標任務，突出穩進增效、除險固安、改革突破、惠民強企工作導向，堅決服務重大戰略，積極融入服務新發展格局，拼搏奮鬥、實幹篤行，以新擔當新作爲奮力交出高質量發展新報表，以更好業績、更優價值回饋股東、客戶和投資者的信任支持。”重慶銀行表示。

編輯：史言