限薪、退薪小作文瘋傳，業績承壓下金融業降薪來了？

限薪、降薪、退薪……多篇小作文在市場流傳，將金融圈薪酬話題頂上熱門。

近期，先是有市場消息稱，有央企要求旗下公募基金退薪、某國有大行總行降薪10%，隨後又有“退薪貸”等段子在市場傳播。

雖然各種小作文真假難辨，但部分金融機構薪酬走低已是事實。據第一財經記者梳理，2023年上市銀行中有20家員工人均薪酬出現下滑；上市券商概念板塊中，有29家員工人均薪酬出現下滑。銀行反向討薪的名單也在不斷拉長。

在此背後，一方面是金融行業近年來業績普遍承壓，部分頭部銀行、券商機構業績持續下滑。而另一方面則與監管破除“金融精英論”的導向密切相關。

退薪、降薪小作文瘋傳

近期，金融圈退薪傳聞不斷。6月有市場消息稱，某央企要求旗下公募基金公司在6月底至8月中退回2023年發放的超過290萬元的資金，且不區分獎金歸屬期、是否屬於往年遞延。7月初，有市場消息稱，某國有大行總行將降薪10%。

此後，多個關於“退薪貸”的截圖在網絡流傳。一則圖片內容顯示,中泰證券首席經濟學家李迅雷在杭州銀行講課時提到,“退薪貸應運而生”。綜合信息來看,網傳的“退薪貸”是指，針對金融行業員工因退薪產生的資金缺口設置的專屬產品。

不過，上述小作文的真實性有待確認。以“退薪貸”爲例，記者向多家銀行客服經理求證,各行均表示無此類產品。隨後，李迅雷在朋友圈迴應稱,“退薪貸”是“假的”。

金融圈降薪來了？

薪酬頻繁站上輿論風口浪尖背後，是金融業“降薪潮”來臨？從數據來看，金融業各細分領域表現有所差異。

作爲此前高薪代表的銀行，薪酬增長開始出現頹勢。第一財經此前報道，Choice數據顯示，按照員工人均薪酬=（支付給職工以及爲職工支付的現金+期末應付職工薪酬-期初應付職工薪酬）/（期初員工人數+期末員工人數）/2）計算（下同），40餘家A股上市銀行中，有20家銀行2023年人均薪酬同比下降，降幅在0.02%~14.36%。其中，有7家銀行已連續兩年出現人均薪酬下滑。（詳見報道《銀行薪酬揭秘:超半數銀行人均工資下降,也有員工年入23000萬》）

此外，銀行“反向討薪”的力度不斷加碼，規模攀升至歷史新高。據第一財經記者不完全統計，2023年，中國銀行、招商銀行、渤海銀行、哈爾濱銀行、天津銀行等11家上市銀行在年報中詳細公佈了績效薪酬追索扣回情況，累計“反向討薪”金額近億元。“反向討薪”總金額最高的是招商銀行，2023年追索扣回績效薪酬總金額4329萬元，涉及執行績效薪酬追索扣回的員工4415人。

不少銀行“反向討薪”金額亦有明顯增長。例如，渤海銀行2023年追索扣回績效薪酬2344萬元，較2022年的1760萬元增約584萬元；東莞農商行2023年績效薪酬因故扣回金額合計172.8萬元，較2022年的66萬元增長1.6倍。

不過，從今年一季報來看，上市銀行整體應付職工薪酬波動不大。第一財經記者據Choice數據統計，2024年一季度，上市銀行應付職工薪資合計4218億元，去年同期應付職工薪資約爲3935.34億元。

與銀行相比，券商、創投等領域近年降薪更爲明顯。

記者據Choice數據統計，2023年，在券商概念板塊的57家公司中，共有29家員工人均薪酬出現下滑，佔比過半。

其中下滑幅度最大的是中金公司。根據Choice數據，該公司員工人均薪酬從2021年的116.42萬元下降爲2023年的70.04萬元。此外，還有5家公司2023年員工人均薪酬下滑超5萬元。

今年一季度，券商員工整體薪酬水平還在進一步下滑。根據Choice數據，券商板塊的50多家上市公司一季度合計應付職工薪酬1203億元，較去年同期的1388億元下滑約13.32%。

此外，降薪的寒意甚至已蔓延至創投圈。“募投管退”等環節承壓的中國PE/VC從業者，在金融行業降薪中“傷得不輕”。近日，北京基金業協會編制的《PE/VC機構薪酬調研報告》（下稱《報告》）顯示，2023年創投行業降薪趨勢延續，整體年薪水平較2022年下降20%～40%。

具體來看，一線投資機構的基礎薪資維持不變，但受大環境影響也無法避免投資節奏和出手頻率的下降，不同行業組的年終獎下降可達10%～50%。國企央企背景的投資機構降薪程度，視政策監管要求而受到不同影響，但國資背景機構薪酬體系中的遞延機制已全面實施。市場化機構則會用整體部門裁撤、降薪、降低員工福利等方式來降低運營成本。

業績承壓

金融圈出現降薪跡象的關鍵原因，或在於近年來行業的經營業績普遍承壓，人均創收逐漸減少。

今年以來，頭部銀行業績下滑明顯。在上市銀行中，一季度，營業收入在千億元規模以上的只有4家，分別是工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行，均爲國有銀行。這4家國有銀行的營收規模、淨利潤均出現下滑。截至一季度末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行的營業收入分別爲2198億元、1860億元、1608億元、2009億元，同比下降3.41%、1.76%、3.01%、2.96%。利息淨收入爲1614億元、1445億元、1127億元、1497億元，也出現不同程度下滑。

除了國有大行，行業整體業績狀況也持續承壓。在40餘家上市銀行中，有14家銀行的一季度營收同比下降，12家銀行的淨利潤同比下滑。中泰證券研報統計顯示，2024年一季度，上市銀行的營業收入同比下降1.9%，整體淨利潤同比下降0.6%。

上市券商的情況也類似，一季度營業收入普遍下滑。根據Choice數據，在券商概念板塊的57家公司中，有47家營業收入出現下滑，佔比超80%。其中，有14家營業收入下降幅度超過30%。淨利潤數據上，在上述57家公司中，有51家公司的淨利潤出現下滑。其中，淨利潤降幅在30%以上的公司達到29家，遠超往年水平。

創投圈雖然公開數據較少，但從行業統計數據中也可窺見端倪。清科研究中心數據顯示，2023年，中國股權投資市場募資規模達1.84萬億元人民幣，同比下降15.5%；共發生投資案例數9388起，同比下降11.8%；共發生3946筆退出，同比下降9.6%。在滬深兩市新股發行階段性放緩背景下，被投企業2023年在A股IPO的案例數共計1348筆，同比下降38.3%。

營收承壓，部分金融機構的員工薪酬也有所調整。

以渝農商行爲例，根據財報，該行今年一季度的營業收入爲71.28億元，同比下降2.88%；歸母淨利潤僅爲35.24億元，同比下滑10.81%。今年一季度，該行應付職工薪酬爲52.35億元，去年同期則爲57.65億元。

在上市券商中，天風證券也有類似情況。根據財報，該公司今年一季度的營業收入爲1.84億元，同比下降86.8%；歸母淨利潤爲虧損3.76億元，同比下滑168.72%。

薪酬方面，今年一季度，天風證券的應付職工薪資爲7577萬元，較去年一季度下降57%。

“銀行、券商等金融機構收入下降，壓降運營成本，調降員工薪酬是正常現象。”一名業內分析人士認爲，此前金融行業高薪的基礎是快速增長的業績，而業績下滑，員工薪酬肯定受到影響。

也有業內人士表示，金融行業降薪也與監管導向密切相關。

去年3月24日，原銀保監會在公佈的《銀行業保險業健全公司治理三年行動取得明顯成效》中提到，堅決破除“金融精英論”“唯金錢論”等錯誤思想，支持銀行保險機構根據國家有關規定，探索建立中長期激勵機制，將員工激勵與機構長遠發展更好結合起來。

同年2月，中紀委官網發佈的文章提到，要破除“金融精英論”“唯金錢論”“西方看齊論”等思想，整治過分追求生活“精緻化”等行爲。