“外貿第一城”跨境金融樣本：郵儲銀行深圳分行如何助力企業“出海”？

從WTO到RCEP，中國企業走向世界的模式不斷迭代。

當前，我國與東南亞產業聯繫日趨緊密，基建與科技出海中東，以新能源爲首的高端產業涌入歐洲市場。

黨的二十屆三中全會突出強調“完善高水平對外開放體制機制”。跨境貿易和投資作爲推進高水平對外開放的重要內容，與金融深度融合互促發展，有利於形成更大的合力支持外貿高質量發展。

擁有近4萬個網點數量的郵儲銀行在國內就以“貼地氣”服務實體經濟而爲人熟知，在助力企業出海“走出去”的過程中，郵儲銀行的服務觸手也和實體產業的腳步一致不斷拓展向海外。

在“外貿第一城”，郵儲銀行深圳分行藉助金融科技，通過高效結售匯、增加信貸投放力度、積極提供跨境金融產品、匯率避險工具等綜合金融服務，服務外貿新業態，幫助企業解決“出海”的各種難題。

藉助數字化 穩中小外貿企業資金鍊

作爲外貿強市，深圳外貿出口連續31年領跑全國，深圳企業在全球140多個國家和地區投資設立了上萬家企業及機構。

其中，以中小微企業爲主的民營企業，是深圳外貿行業中擁有衆多數量和付出主要貢獻的經營主體。

據深圳海關，前7個月深圳民營企業進出口1.86萬億元，增長44.2%，佔同期深圳外貿總額逾七成。

然而，中小外貿企業也常因其自身規模小、資金少、信用信息匱乏等特點而面臨融資難融資貴等困境。

同時，隨着RCEP（《區域全面經濟夥伴關係協定》）正式簽署，中國與東盟在經貿、人文、物流、商流等領域的交往日益密切，形成“一帶一路”與RCEP“雙輪”驅動的經貿合作發展新格局。外貿企業要求商業銀行跨境金融服務更加便利化、高效率。

爲穩固中小外貿企業資金鍊，深圳銀行業藉助金融科技，推動貸款模式轉變，緩解中小企業融資約束。

以郵儲銀行深圳分行爲例，該行提升貿易項下融資線上化和智能化的程度，創新推出“跨境企業”模式小微易貸。

該產品是專門面向進出口小微企業的信用類線上金融產品。郵儲銀行深圳分行依託企業海關報關大數據，綜合分析企業及企業主的資信狀況，通過關數e平臺、郵儲手機銀行、郵儲企業網銀等互聯網渠道爲小微企業辦理純信用、線上化融資業務，最高額度200萬。

這一產品能較快地緩解中小微外貿企業“燃眉之急”，助其應對較長賬期和週期性的資金週轉壓力。

深圳易天光通信有限公司是一家成立十年、專注於光通信器件研發生產和銷售的高新技術企業。該公司總經理龍起敏表示，這幾年市場形勢嚴峻複雜，行業出現“三角債”的情況較爲普遍。得益於郵儲銀行深圳分行的支持，公司現金流把控得較好。

通過深入區域，彼時郵儲銀行深圳龍華新區支行客戶經理在實地走訪中瞭解到易天光通信有融資需求，並根據其經營模式爲其匹配了“小微易貸-信用e貸（跨境企業場景）”產品，快速爲該公司申請了180萬元的貸款額度。今年，易天光通信在面對急需一筆款項支付貨款時，這筆資金幫助其解決了“燃眉之急”。

“當時我們也諮詢過其他銀行，但是隻有郵儲銀行的授信額度最高。”龍起敏強調。

近幾年，該行累計爲易天光通信授信580萬元，幫助其實現從簡單的“走出去”邁向更深層次的“全球化”。

以綜合金融服務陪伴企業“走出去”

在傳統的貿易融資需求之外，隨着越來越多的中資企業走出國門、佈局全球，“出海”企業在投資建廠、資金運作、員工管理等場景中出現更復雜的金融需求。

便利化、高效率之外，商業銀行在提供跨境金融服務時，需更聚焦具體的場景，提供更具專業性、辨識度和附加值的服務。

據悉，郵儲銀行深圳分行堅持場景化服務，從客戶需求出發，將金融政策、銀行產品以及科技系統有機結合起來，針對性服務企業具體需求，助力中資企業在“出海”中把握機遇加速發展。

圍繞跨境資金流動，該行充分利用境內外金融市場差異，爲企業提供涵蓋境內、境外聯動的一攬子貿易結算產品和配套的資金避險服務，使企業在規避風險的同時實現資金的保值增值。

跨境投融資方面，隨着更多企業逐漸從“貨物‘走出去’”邁向“經營實體‘走出去’”的新階段，或需要設立海外生產基地，或併購境外企業獲取核心技術、稀缺資源，而這些均需要外部融資提供支持。對此，郵儲銀行深圳分行根據企業的跨境投融資需求，綜合運用內保外貸、境內外銀團貸款等產品，爲企業提供跨境併購、境外項目融資、債券融資、貿易融資等一站式跨境聯動金融服務方案。

深圳作爲外向型經濟城市，外貿出口連續30年位居全國大中城市首位，推動外貿穩規模優結構對穩住經濟大盤具有重要意義。

郵儲銀行深圳分行相關負責人表示，將依託總行“1+N”經營與服務新體系，進一步加強行內資源整合，不斷提升金融服務實體經濟能力，以問題爲導向及時解決外貿企業的急難愁盼，兼顧當前和長遠發展，圍繞現階段外貿領域面臨的難點，爲外貿企業提供一攬子綜合金融服務方案，爲深圳外貿高質量發展提供金融保障，服務區域高水平對外開放。