退休理財術－以房養老成顯學 擁三大潛在客羣

根據金管會統計，截至2022年第三季底，排名前四強的以房養老銀行，分別爲合庫、土銀、華銀、一銀，核貸額度分別爲145.86億、92.08億、49.28億、41.8億元，而截至11月底，一銀的以房養老核貸已超過44億元，總共承作648件。

上述一銀所瞄準的三大客羣，一是名下有不動產但無人繼承者，以獨居單身者爲多；二是家中有每月生活開銷大，需長期照顧的長者，這類型的長者通常會給子女帶來較大的負擔；三爲生活無虞想要享受人生者，這類型的有不少還是高資產客戶。

一銀並引述最新統計指出，截至今年11月底，第一銀行以房養老借款人平均申貸年齡73歲，年紀最大已逾90歲，另外擔保品不動產坐落位置仍以雙北市爲主，佔比約7成，尤其隨着超高齡社會的來臨，近三年來80歲以上申辦者已越來越多。

對於單身者或是獨居老人辦理以房養老的需求，第一銀行分析，有些獨居老人並非沒有子女，只是習慣自己住，不願意與小孩同住，或是需要請外傭在家幫忙照顧，但不願增加孩子們的負擔，此時，若透過以房養老活絡資產，創造固定的現金流，能讓老人家有尊嚴的獲得好的照顧，也能爲子女減輕照護的財務負擔。

一銀目前已有不少實例。對此一銀舉例，像65歲吳女士在北市有間公寓，向銀行申請以房養老貸款，鑑價爲2,000萬元，換算下來每月約可以領3萬8,000元，最長領到95歲，而且她還是繼續住在這間公寓裡，也仍爲房子的所有權人，在自己熟悉的環境裡安心養老。

另一位近90歲爺爺，其自家企業與第一銀行長期往來，交棒第二代退休後回鄉下生活，和一銀辦理以房養老後，除稅務規劃外，每月還有穩定現金流讓他很安心，且還結合「不動產保全型信託」業務，將房屋信託給第一銀行，確保房產不會被詐騙而遭設定或移轉，不僅活絡現金流，其不動產的安全亦有保障。