退休理財術－配息型ETF 樂活晚年超強後盾

投信法人均認爲，對退休族而言，配息型ETF可提供被動現金流增加生活保障。圖／本報資料照片

配息型ETF類型

退休理財可比跑馬拉松，比的不是速度而是比氣長，唯有選對賽道、長期投資，才能享受複利的威力，且在少子化及高齡化來臨下，退休理財一定要趁早規劃，才能享有高品質、不求人的樂活晚年。投信法人均認爲，對退休族而言，配息型ETF可提供被動現金流增加生活保障。

ETF透過一籃子標的投資，不僅可分散風險，投資人亦不必隨時花時間盯盤，屬於懶人投資法，最適合不喜歡大幅波動的退休族。整題而言，配息型ETF是讓退休族輕鬆享樂活人生的一大法寶。

臺新臺灣AI優息動能ETF基金（00962）研究團隊表示，能提供配息機制的理財產品，其定期領息的優勢是退休族的首選，就像被動收入一樣。定期配息使投資人能有更好、更彈性的金錢規畫。現在市面上有愈來愈多月月配ETF的選擇，由於比較不會單次配發過高現金股利，可降低被課徵二代健保補充保費的成本，是絕佳的理財選擇。

AI技術在各個行業中的應用及需求不斷增加，從輝達、臺積電的樂觀展望可看出強勁的成長力道，另隨生成式AI需求的提升及南部晶片設計產業基地的設立，臺灣AI供應鏈發展及獲利表現有機會持續成長，長線的產業趨勢成長動能將延續，建議可優先佈局聚焦在AI概念股的臺股ETF，掌握一籃子績優AI股後市多頭行情。

凱基優選高股息30（00915）基金經理人施政廷指出，2025年的高股息ETF投資，總報酬將更加重要，因爲臺股未來12個月股息率來到歷史低點的2.97％；若仍抱持過去的存股想法，只看張數、不問股價，萬一面臨資本利得減損，又面臨配息縮水，資產愈配愈薄，反而失去投資的意義。

高股息ETF雖然強調相對高的股息，但成份股畢竟仍是股票，迴歸把股票當股票買，追求資本利得，聚焦總報酬，透過長線投資纔是發揮複利威力的正確觀念。

羣益投信認爲，臺股高息ETF向來是臺灣投資人青睞的標的，加上臺股是投資人相對熟悉的市場，因此在進行退休理財規劃時，臺股高息ETF的確是可多加善用的理財工具。不過，市面上臺股高息ETF產品衆多，投資人在佈局前，須先了解該檔ETF的選股邏輯、配息政策等等，才能挑到符合自身需求的產品。