數字人民幣“解鎖”保險領域新場景

本報記者 李 冰

據北京市石景山區政府官網披露，日前，北京市石景山區攜手人保支付科技（重慶）有限公司（以下簡稱“人保支付”）發佈數字人民幣車險行業應用解決方案，打通數字人民幣支付、車險實名認證和保險繳費各環節，在全國範圍內率先實現數字人民幣在保險商業化實名繳費場景的運用。

綜合來看，北京市石景山區數字人民幣試點在各個領域全面推進場景拓展，並由“點狀嚐鮮”向“全域試點”不斷深入。

應用場景“上新”

數字人民幣具有即時結算、降低成本、方便快捷、保護隱私的優點，通過進一步拓展保險領域支付場景，有利於滿足消費者多樣化支付需求，進一步提升支付效率和安全性。

數字人民幣車險實名繳費方案是在中國人民銀行數字貨幣研究所、北京市石景山區人民政府大力支持下，由人保支付牽頭，與中國銀保信、中國銀行、郵政儲蓄銀行合作研發的成果。

據瞭解，保險業有“見費出單”和“車險實名繳費”的特殊監管要求，標準數字人民幣產品無法運用於保險實名繳費場景。人保支付聚焦主責主業，探索新技術應用，對接中國人民銀行互聯互通平臺、中國銀保信車險實名認證平臺、數字人民幣運營機構業務系統及人保財險收付費系統，創新性推出人保車險實名繳費方案，填補了數字人民幣在保險相關領域應用的空白，實現行業的突破。

人保支付方面表示，將進一步挖掘保險場景，結合智能合約，探索將數字人民幣應用於壽險、健康險的自動續保以及農險定向歸集等場景，進一步擴大數字人民幣在保險場景的應用。

“數字人民幣支付效率的提升可提高險資運用效率，在支持保險業數字化轉型，提高體系運行效率等方面具有重要作用。”博通諮詢金融業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，數字人民幣在保險實名繳費場景的運用，爲數字人民幣未來在保險領域應用拓展積累了有效經驗。

由點向面持續推進

目前，北京市石景山區落地了一批數字人民幣“首單、首筆”試點，數字人民幣應用場景正由點向面推進。消費場景方面，在全國首次推出加載“元管家”智能合約的“數字人民幣美通卡”，全市率先開闢汽車消費券疊加“數字人民幣鼓勵金”新型促消費模式。在政務領域，全市率先採用數字人民幣形式發放“專精特新”惠企補貼，實現“線上+線下”“企業+自然人”數字人民幣繳稅全場景通辦。在民生領域，全市率先落地數字人民幣社區物業繳納場景，圍繞服貿會、中國科幻大會，打造“數幣1分錢乘地鐵”測試活動等。

綜合來看，各地試點依託數字人民幣支付即結算、無電無網交易等功能特性，大力推動場景建設，充分調動市場主體參與積極性，加速數字人民幣應用融入市民日常生活。比如，據中國人民銀行浙江省分行數據，2023年，浙江全省數字人民幣錢包達到3526萬個。其中，對公錢包141萬個，個人錢包3385萬個。數字人民幣交易筆數1.83億筆，交易金額達到6478億元。公衆使用數字人民幣消費金額達509億元。

“整體看，數字人民幣試點特色場景亮點紛呈，更多便民服務應用迭代升級且呈現從‘產品’向‘產業’的延展的態勢。”在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，當前，數字人民幣試點穩步推進，使用範圍、場景豐富度等領域不斷拓展，同時試點地區在覆蓋“吃、住、行、遊、購、娛”等民生消費領域的基礎上，呈現因地制宜的特點。預計未來各試點地區將會在擴大應用覆蓋面、穩步提升用戶活躍度、持續完善受理環境等方面發力，推動數字人民幣應用規模再上新臺階，更多便民惠企應用場景加速落地，數字人民幣應用生態也會進一步豐富完善。

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