深圳綠色金融又添生動實踐，七大維度詳解“降碳貸”

2023年的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。作爲建設金融強國的五篇大文章之一，如何把綠色金融大文章落到實處，深圳給出生動實踐。

7月3日，記者獲悉，深圳發佈“降碳貸”信貸產品，上線深圳企業碳賬戶，同時舉行首批“降碳貸”試點銀企簽約儀式。

深圳推出的“降碳貸”創新金融服務模式，是深圳貫徹落實中央金融工作會議精神，做好綠色金融大文章，積極支持綠色低碳發展的生動實踐。什麼是“降碳貸”？上線前期進行了哪些準備？哪些企業可以申請？每經記者七大維度詳解“降碳貸”。

維度一：什麼是“降碳貸”？

“降碳貸”是人民銀行深圳市分行指導轄內金融機構，圍繞深圳企業碳賬戶開發的新型信貸服務模式。

在具體操作上，銀行將深圳地方徵信平臺提供的企業碳賬戶評級報告信息，納入授信審批、貸款定價、風險管理等流程，對綠色低碳、碳減排效果顯著的企業，在貸款利率、期限、額度、抵質押方式等方面給予差異化優惠。通過將貸款利率與企業減排效果等指標掛鉤，爲企業碳減排貢獻精細化“定價”，精準激勵企業綠色低碳轉型。

目前，深圳已有工商銀行、中國銀行、華夏銀行、興業銀行、江蘇銀行、廣州銀行、深圳農商行、微衆銀行等首批8家銀行推出“降碳貸”業務產品，爲8家企業提供授信共計3.1億元。

維度二：“降碳貸”上線前期進行了哪些準備？

近年來，深圳綠色金融發展成效顯著。截至2024年一季度末，全市綠色貸款餘額突破1萬億元，同比增長近40%。

“但我們也關注到，廣大企業尤其是中小微企業碳覈算難、成本高、綠色屬性認定難，綠色金融支持的精準性有待提高，綠色金融發展缺少可持續的商業模式等問題亟待解決”人民銀行深圳市分行有關業務負責人介紹，“這是我們推出深圳‘降碳貸’的出發點。”

據每經記者瞭解，試點銀行在今年5月份接到相關通知，部分銀行由綠色金融部具體負責“降碳貸”產品，由符合情況的客戶進行前期的上線測試。在此過程中，試點銀行會針對測試情況提建議，比如具體的優惠力度、規則等。

維度三：企業碳賬戶評級報告內容包括哪些？

江蘇銀行深圳福田支行行長助理王連輝在接受每經記者採訪時表示：“企業碳賬戶評級報告主要分爲三大塊：企業工商基本信息、企業碳賬戶評級信息、企業能耗和碳排放信息。”

具體來看，企業碳賬戶評級信息總共有五個維度。第一，企業碳賬戶的評級結果，分爲ABC共九檔；第二，企業碳賬戶評級的五個指標，能源效率得分、碳排放效率得分、節能效果得分、減排效果得分、行業效率得分，每個指標滿分100分。

企業能耗和碳排放信息也包含兩個維度。第一，以餅狀圖的形式展示企業的能耗和碳排放的結構；第二，企業能耗和碳排放的信息，比較詳細的總共有六項，包括年度碳排放量、碳減排量、人均碳排放量、年度能源消費量、節能量等。

維度四：企業碳賬戶是怎麼產生的？有什麼亮點？

深圳的企業碳賬戶亮點突出。人民銀行深圳市分行會同深圳市生態環境局等部門，指導深圳地方徵信平臺、深圳綠金委等機構，依託深圳先進的金融科技和成熟的數據基礎設施，首創了全鏈條、數字化、智能化的企業碳賬戶體系。

以此爲基礎，“降碳貸”系列產品在金融應用上也邁出了重要一步，貸款利率能夠與企業減排效果等指標精細化掛鉤。“降碳貸”構建了“低成本、高效率、廣覆蓋”的綠色金融服務生態體系，在將碳減排激勵轉化爲融資成本的實效方面是一種嶄新的嘗試，真正實現了可複製、可推廣的市場化碳金融服務模式。

維度五：企業的哪些行爲可以視作生產經營過程中的降碳表現？

“‘降碳貸’把我們生產經營過程中的降碳表現與貸款利率掛鉤，減排指標得分每提高1分，都能獲得相應的利率優惠，有效鼓勵了我們企業開展節能減排。”深圳市方迪科技股份有限公司董事長譚建忠對記者表示。這家專注提供IT基礎設施第三方服務的企業，剛獲得江蘇銀行深圳分行提供的2800萬元“降碳貸”。

每經記者瞭解到，生產經營過程中的降碳表現主要是企業碳賬戶評級報告中第二塊內容，包括能源效率、排放效率、減排效果這些。

維度六：哪些企業可以申請“降碳貸”？是否限制企業類型？

每經記者在採訪過程中瞭解到，“降碳貸”對企業的規模和行業沒有進行限制，只要生產經營過程中涉及減排、降耗、節能等環節，都可以申請“降碳貸”。

“從優先支持的客羣來講，貿易型企業在減排、降耗、節能方面的表現不是那麼明顯。主要還是製造類企業，或者在生產經營過程中用水、用電等能耗比較高的企業。”王連輝對每經記者表示。

深圳市方迪科技股份有限公司副總經理李進告訴每經記者，公司在與江蘇銀行溝通過程中瞭解到“降碳貸”，而公司本身業務，比如智能電控系統，與節能減排有關，因此一拍即合。據瞭解，該公司是一家ICT解決方案提供商，做泛金融ICT建設。企業碳賬戶評級結果爲AAA，貸款期限是1年，到期可以續。

“在‘雙碳’背景下，製造業企業都會面臨如何低碳轉型的問題，一方面要維持正常經營發展，另一方面要圍繞降碳目標額外投入資金進行節能改造。”深圳市今朝時代股份有限公司財務負責人毛虹昊表示，該公司是一家聚焦新能源及儲能領域的綠色裝備製造高新技術企業。

維度七：“降碳貸”的主要目的是精準激勵企業綠色低碳轉型，在貸款利率、期限、額度、抵質押方式等方面給予差異化優惠。那麼，優惠力度有多大？

每經記者在採訪中瞭解到，首批8家銀行的具體利率優惠政策不同，王連輝對記者表示：“我們行的情況是，根據企業的評級結果，最高可以給到30個BP的利率優惠。不過，要求企業碳賬戶評級必須達到60分以上，才能去掛鉤‘降碳貸’產品，60分以上每增加1分，可以給予1個BP的優惠。”

人民銀行深圳市分行有關業務負責人表示，下一步，將持續推動建設覆蓋重點項目、企業和企業集團的多層次“傘形”碳排放評價體系，進一步完善“降碳貸”系列產品，爲我國綠色金融發展實踐繼續探索“深圳方案”。