善用紅包獎金理財 創造小龍年財富基礎
▲匯豐建議，民衆拿到年終獎金或紅包之後，可視個人需求，保留一部分到三分之一的金額做爲投資用途。(圖／翻攝自網路)
俗話說「你不理財、財不理你」，新的一年到來，更應該善用年終獎金與紅包一次性的進帳。除了採買年貨或犒賞自己一年的辛苦，也應該好好設定投資計劃，創造小龍年的財富基礎，爲自己加薪。
匯豐(臺灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示，大家拿到年終獎金或紅包之後，可視個人需求，保留一部分到三分之一的金額做爲投資用途。
莊懷德預期，全球景氣在2012年於谷底打轉後，2013年將見覆蘇，進入溫和成長階段。全球通膨尚稱溫和，利率應可維持相對低檔，所以流動性充沛，企業的獲利也預期將比2012年成長，因此雖然市場仍有波動，但仍提供入市良機。
莊懷德指出，今年股票評價面相對債市具吸引力，可望在低利率環境下提供較高之收益。根據匯豐最新的環球基金經理人調查，75%的基金經理人2013年第一季對股票抱增持態度，相對於前一季的40%，而25%則持中立看法，相對於前一季的50%。沒有基金經理人建議減持股票。
股優於債看好新興市場股市中國景氣自谷底復甦，宏觀數據轉佳有助股市回升。MSCI新興市場指數和中國股市相關性高達9成、每股盈餘相關度也達7成，代表這兩年被壓抑的新興市場股市、可望隨着中國股市的反轉，趕上甚至超越成熟國家股市。新興市場股票評價面具吸引力，股市已浮現長線投資價值，看好具商品題材的俄羅斯及拉丁美洲。
企業債獲青睞高收益與新興市場債券夯同時，債市利差仍具吸引力，體質健全且現金流穩定的企業債具投資價值，而國際資金持續青睞較高收益債券。環球基金經理人調查也顯示，高收益及新興市場債券仍然受到大多數基金經理人的支持，因爲投資者在持續低息的環境下仍繼續尋求高收益回報。
莊懷德表示，在從事投資行爲之前要先了解自己的風險屬性與承受度，才能計劃適合自己的投資佈局。穩健型的投資人今年度可以考慮股6債4的比例，積極型的投資人則可以考慮股7債3的配置。
外匯保值三分法人民幣爲小龍年新寵另外，若是常常有出國需求，或爲了維持一定的購買力，外匯也是投資佈局中不可錯失的一片拼圖。
莊懷德表示，保值三分法仍是外匯投資的不變心法。除了握有本國貨幣，國際常用避險貨幣如美元，另外三分之一可放在高息強勢貨幣或有原物料題材的貨幣，如澳幣、加幣，或一些新興市場貨幣像是俄羅斯或巴西幣等。某些新興市場貨幣或許在臺灣不易持有，此時可透過投資該市場的共同基金，享有貨幣與市場增值的雙重收益。
此外，國內分行開放辦理人民幣業務在即，人民幣可望成爲國人外幣投資的新寵之一。中國經濟穩定復甦，匯豐銀行預期，中國2013年的經濟成長率仍可達到8.6%，中國政府將持續推動經濟改革，包括利率與資本帳自由化等，人民幣國際化並也持續進展。投資人可在政府開放之後佈局人民幣，納入高息強勢貨幣的投資組合之一。
莊懷德提醒，不管是投資股、債、外匯、基金，所有的投資人都應該要執行有紀律的投資計劃，設定停利點與停損點，隨時注意市場動態並切實執行，才能達成財富成長的目標。