“浦”科技之光，“發”創新之火 ——浦發銀行上海分行31週年科技金融服務紀實

2024年6月29日，浦發銀行上海分行即將迎來31週年行慶。上海分行始終攜帶着改革開放的基因和服務實體經濟的使命，不斷開拓創新，爲上海“五個中心”建設貢獻力量。

金融服務實體經濟的使命任重而道遠。近年來，圍繞中央頂層部署的科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，浦發銀行上海分行全力以赴，力爭以全方位、高品質的金融產品和服務，助推實體經濟高質量發展。

科技金融大文章是“五篇大文章”之首，浦發銀行上海分行深刻把握金融服務科技創新的新歷史使命，在新一輪戰略中將發展科技金融作爲重點任務深入推進。

從先行先試落地全行首批“浦新貸”、“浦創貸”、“浦研貸”產品，到首創“熱帶雨林”式全生命週期科創企業服務模式，再到成功落地浦發銀行上海創新中心……浦發銀行上海分行緊緊圍繞模式創新、產品創新、體系創新，一步一個腳印，用心書寫科技金融大文章，深度服務上海國際科創中心建設和國家科技強國建設的戰略目標。

據悉，截至2024年5月末，浦發銀行上海分行已服務科技企業超12000戶，服務上海地區科創板上市企業超九成，科技貸款規模超1100億元。

加大創新產品加載力度

爲滿足各類科技企業在不同生命週期階段的不同需求，2024年，浦發銀行全面升級科技金融服務體系，推出了“5+7+X”浦科系列產品，進一步提升完善科技金融產品線。上海分行先行先試，成功落地了全行首批“浦新貸”、“浦創貸”、“浦研貸”產品，助力科技企業成長。

“浦新貸”是浦發銀行鍼對具有政府科創資質的中小微企業推出的信貸產品，以“多維數據+線下盡調”方式對企業進行綜合評價，爲符合條件的企業提供用於日常經營週轉的流動資金貸款。上海亞朋生物技術有限公司是上海市專精特新企業，從事同種異體修復材料研發、轉化、加工、銷售、服務，並以新產品研發爲重點方向。2024年，該企業訂單承接量快速增長，急需通過銀行授信補充流動性資金。在獲悉企業需求後，浦發銀行上海分行迅速響應，運用全新推出的“浦新貸”產品，爲企業提供了1000萬元授信額度。

“浦創貸”是針對具有科創屬性的小微企業量身定製的在線融資產品，應用多維數據分析實現金融活水的“精準滴灌”，額度最高可達500萬元。上海佑創信息工程有限公司是一家上海市的高新技術企業，主要提供軟件系統服務。該公司一度存在日常經營性週轉資金貸款需求，浦發銀行上海分行在獲悉企業需求後，第一時間推薦了“浦創貸”，解決了該公司的資金壓力。

“浦研貸”是針對科技企業研發投入階段的資金需求，根據研發投入資金的類型，提供用款靈活、期限匹配的信貸支持的產品，其貸款種類覆蓋流動資金貸款以及固定資產貸款，貸款期限最長可達15年。上海寶濟藥業股份有限公司是上海市醫藥行業市重點服務獨角獸（潛力）企業，該企業在藥品研發過程中有大量的資金投入支出，由於藥品研發週期長，短期流動資金貸款無法滿足企業研發生產的需要。浦發銀行上海分行獲悉企業需求後，爲企業制定專屬“浦研貸”授信方案，兼顧靈活性和便利性，爲企業提供了一筆8000萬元授信，成爲助力企業成長的“及時雨”。

深化“熱帶雨林”特色服務體系

“熱帶雨林”式科技型企業服務模式是浦發銀行上海分行在業內的一大首創。

該服務模式分別針對“高大喬木”類企業（包括行業龍頭、上市公司、政府園區），“重點苗木”類企業（包括擬上市、專精特新小巨人、高新技術企業、成長型潛在獨角獸），“茂密灌木”類企業（包括小微企業、行業上下游、個人），打造出覆蓋企業全生命週期的信用貸款產品體系。

具體產品方面，爲支持硬科技企業發展，浦發銀行上海分行鍼對擬上市企業推出了“上市貸”產品，該產品聚焦科創板重點領域，關注集成電路、生物醫藥等重點行業，結合相關企業的科技創新力弱化財務指標要求，貸款期限最長可至三年；針對科技小巨人企業，首創了“科技小巨人信用貸”，該貸款品種已累計發放貸款超250億元，服務小巨人及培育企業超900戶；針對專精特新企業，推出了“專精特新企業服務方案”，提供專屬信用貸款；針對科技型中小企業，深化與上海市科委合作，打造了“科技履約貸”和“科創助力貸”，依靠風險共擔機制共同服務科技中小企業發展；針對初創期科技企業，推出“創客貸”產品，該產品既可以貸給個人，也可以貸給小微企業，並打破了銀行傳統授信評價模式，主要依據創業者的個人履歷、團隊經驗、技術含量、外部認證等評價維度，給予創業者小額信用貸款支持。

此外，爲積極響應政府號召，切實助力硬科技企業發展，上海分行鍼對名單制科技重點客羣，主動對接上前服務，持續提升服務佔比，截至目前，對於上海專精特新小巨人企業服務覆蓋率近70%。

引領全行“創新中心”探索

2024年5月，浦發銀行上海創新中心落地張江，並推出首個孵化器“張江創孵基地”。2024年正值上海全球科創中心建設啓動十週年，上海創新中心的落地，爲上海科創建設注入了一股鮮活力量。

上海創新中心依託浦發銀行多年積累的科技金融生態圈資源，廣泛引入政、產、學、研、金等各領域合作伙伴，爲科技企業鋪好創新創業“最初一公里”、打通科技成果轉化的“最後一公里”，通過全生命週期服務，陪伴企業茁壯成長。

“張江創孵基地”不僅是一個物理空間，更是一個集創業孵化、金融服務、資源共享、交流合作於一體的綜合性創新生態系統。基地內設有開放式辦公區、多功能會議中心及休閒交流區域，配套了專業服務隊伍，致力於以金融爲底座，打造“創業者的智能門戶”。

在孵化對象上，該基地主要面向已擁有或正在研發自主知識產權的小型科技企業，重點聚焦集成電路、生物醫藥、人工智能等上海三大先導產業，優先支持芯片智造、人工智能、5G技術等重點領域的企業。

在孵化模式上，該基地將更加註重“生態鏈接、夥伴協同、服務升維、利他共榮”。一方面藉助全集團力量、聚合金融同業渠道，爲企業提供更綜合化、更全覆蓋的耐心資本、長期資本和賦能資本；另一方面積極爲企業提供辦公場地、賬戶結算、政策申報、商機匹配等多元化“金融+非金融”服務。此外，該基地與浙大等高校科研機構組建聯合實驗室，與集成電路、生物醫藥等行業樞紐企業聯合開展培育孵化，以“加速營”“主題日”等活動爲科技企業提供更多增量價值，滿足科技創新創業者的多場景服務需求。

“孵”既是浦發銀行今年以來深入實踐的“商行+投行+生態”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”一體化服務模式中的重要一環——向前，貫通創新鏈，向後，鏈接產業鏈，並融合了資金鍊、人才鏈，是“四鏈融合”的重要載體；同時也是科技企業“從0到1”邁出堅實步伐的動力引擎。“張江創孵基地”爲金融力量服務科技創新提供了又一個創新思路。

推進科技生態圈建設

浦發銀行上海分行積極搭建渠道矩陣，通過市區兩級渠道，推進矩陣式合作。市級渠道層面，由分行總體牽頭，對接上海市科委、市經信委、工商聯等市級主管部門，堅持做名單內企業；區級層面，分行大力推動並輔導各支行對接區級主管部門，包括區科經委、金融局、街鎮協會等渠道，推動各經營機構深入園區、社區、樓宇、鄉鎮以及各商會、行業協會等。當前，上海分行已實現超過250條科創渠道觸達，涵蓋園區類渠道、投資機構類渠道、政府類渠道、其他行業類渠道。

爲進一步提升科技品牌市場影響力，浦發銀行上海分行精準錨定高層級、高影響力的科創活動，深度、全程參與。相關活動對上海分行科技金融品牌形象的提升起到了積極的作用，並形成了良好的拓客效應。上海分行連續多年作爲唯一金融機構，深度參與由市科委組織的上海市創新創業大賽，爲參賽企業提供金融服務，累計服務雙創企業超過2000家。此外，上海分行已連續多年作爲全程戰略合作伙伴，爲浦江創新論壇的順利舉辦提供全程支持，並聯合上海市科學學研究所、上海市科技創業中心共同發佈《上海科技金融生態年度觀察》，進一步提升了在科技金融領域發展的專業性。

未來，浦發銀行上海分行在總行黨委領導下，將持續探索金融服務科技創新的新模式，深度賦能科技企業創新發展，爭做科技企業的首選夥伴銀行，爲我國科技創新事業不斷貢獻金融智慧和力量。