拚土建融放款 國銀大斗法

土建融和房貸業務比較　部分銀行爭取銀行法第72條之2的空間，把有限空間保留給土建融業務。圖爲桃園區首件動工的都更案「東門停車場」。圖／本報資料照片

央行降息加上新冠肺炎疫情衝擊產業景氣，國內放款利率現在幾可說已由土建融「一枝獨秀」，金融圈人士透露，國銀不僅大舉進軍土建融業務，甚至爲此展開「大斗法」，已有部分銀行因此開始「拒收」來自其他銀行土建融案衍生的分戶房貸，怕自己接手別人的分戶房貸業務後，讓該銀行把額度「空下來」，再繼續在市場以低利搶新的土建融業務。

銀行主管指出，主要是銀行法第72條之2的不動產放款天花板，土建融及房貸是共用同一個天花板，因此房貸若做太多，土建融就「沒得做」；部分銀行爲了爭取銀行法第72條之2的空間，以及顧及LCR問題，已開始進行資源配置，把有限的空間保留給土建融業務。

據瞭解，已有部分銀行開始出手管制分戶房貸，非自家土建融的分戶房貸不做，一方面以避免有限的土建融空間受房貸壓縮而被「吃掉」，另一方面也是對競爭對手的「反制」，讓對手在吸收自家土建融分戶房貸的牽制下，較無「餘力」在市場上再搶新的土建融業務。

對土建融案的利率分佈行情，大型行庫主管指出，大部分的案子利率都還有2.2％以上，不過各銀行間以低價搶案的競爭愈來愈激烈。儘管希望土建融案的利率力守2％以上，至少也不低於1.95％，但現在北市、新北市爲首的一級戰區新土建融案，低於1.95％的不在少數，甚至市場還傳出有看到破1.9％的案子。

央行上半年降息後，很多舊放款案的利率順勢降了1碼，但行庫主管表示，新案的利率仍會比照先前的原則，除非特別優質的建案或客戶，否則的話仍以訂在2％以上爲目標。

行庫主管分析，現在一般企業「非聯貸案」的自貸案放款利率，1.3％左右已經算很不錯，大部分的案子都在1％邊緣，土建融案相較之下高出快1個百分點，而且還有擔保品。

至於房貸業務也有擔保品，但銀行主管分析，現在絕大部分優質房貸新案利率都已殺到1.31％，和利率2％左右的土建融案相較，土建融案纔是各大行庫進行放款「護利」大作戰焦點。