聚焦理財和銀保 機構節後營銷偏愛穩健產品

在度過了歡樂、祥和的春節假期後，銀行也開啓了新一輪營銷工作。2月18日，北京商報記者注意到，多機構將營銷重點聚焦於理財和銀保領域，下好節後“開工棋”。其中，理財產品方面，主打低波穩健，以穩爲進策略；另外，具有長期儲蓄功能的銀保產品也頗受銀行客戶經理的青睞。在分析人士看來，理財產品整體投資風格較爲穩健，產品收益波動較小，仍然是大衆理財的主要可選對象，此外，由於儲蓄險能夠鎖定利率，萬能險、年金險等保險產品也將會獲得投資者的青睞。

穩健理財成“香餑餑”

轉眼間，春節假期已結束，理財需求重歸視野。2月18日，北京商報記者注意到，爲聚力“開門紅”，多家銀行、理財公司發佈理財攻略，低波穩健產品依舊是營銷主流。

“祝您開工大吉，我行推出了開工理財合集，您對哪個產品或活動感興趣？我給您介紹下。”北京地區一股份制銀行客戶經理曬出了行內推薦的理財產品合集，合集內有短期和中長期產品，產品發行人均爲農銀理財，其中，“閒錢+”系列主投存款類資產，“穩信+”系列主投債權類資產。

北京商報記者注意到，上述產品均有低波穩健特質，以“閒錢+”系列一款產品爲例，該理財產品爲固定收益類產品，主要投資於貨幣市場工具、債券等債權類資產，業績比較基準爲年化2.75%—3.05%。

開工“搭子”蓄足元氣，同你“益”起開工，衝鋒在“錢”，民生理財發佈節後理財攻略，推薦該公司發行的產品“天天增利52號”，該產品起購金額爲0.01元，風險等級爲低風險，產品類型爲固定收益類，非保本浮動收益型，七日年化收益率可達3.95%。

平安理財也發佈開工搶先買：計算收益快人一步攻略，推薦該公司推出的工作日精選理財產品“天天成長3號34期B”，該產品同樣0.01元起購，七日年化收益率爲2.6922%，在產品介紹中，平安理財稱，相較非工作日現金理財2月18日發起申購，2月20日計算收益，工作日現金理財的好處爲2月18日發起申購，2月19日計算收益。

也有興業銀行理財經理曬出了“穩利恆盈B”6個月產品兌付業績情況，該產品平均兌付收益率（年化）3.04%。“產品運行穩健，想要申購的投資者私我。”上述客戶經理稱。

從營銷策略來看，銀行、理財公司已將營銷關鍵詞放在低波穩健，不斷迎合投資者對穩定收益的需求。博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博指出，從節後的理財產品類型來看，主要有兩大特點，一個是爲了滿足大部分用戶的真實需求，推出的都是穩健型產品；其次是短期的年化利率相對較高，從中也可以看到銀行搶“開門紅”的意味比較明顯。

銀保產品熱度不減

在定期存款利率下調、大額存單購買仍需“拼手速”的情況下，除了低波穩健理財產品外，以“保本”“鎖定利率”爲賣點的保險產品也成爲銀行的主推對象。

“您好，我行有個養老保險即將上線，限量發售，投向均爲國家重點支持的基建和水利工程，保本，6年期，預期年化收益率爲3.38%，高於同期保本類產品，配置年齡爲65週歲以內，額度有限，您看要不要幫您預約個額度？”有銀行客戶經理推薦稱。

當提到想要購買穩健理財產品時，也有銀行客戶經理直言，“建議您考慮一下銀保產品，近期購買保險產品的客戶比較多，也符合投資者穩健追求的方向”。

銀保產品主要由銀行與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務，其中以儲蓄型保險居多，以一家股份制銀行客戶經理推薦的銀保產品爲例，該產品保險期間可選11年/15年/20年/30年，合同期內享身故保障，合同期滿可以領取一筆固定生存金。

以投入金額1000元/月爲例，10年總投入爲12萬元，到期預估可領取金額爲18萬元，年均收益率爲3.31%。“這是我們目前推薦比較多的銀保產品，相當於客戶的第二筆退休金。”上述股份制銀行客戶經理說道。

談及銀保產品營銷熱度不減的原因，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英在接受北京商報記者採訪時表示，銀保、儲蓄型保險產品熱銷的原因爲：投資市場較爲低迷，購買權益類產品的投資者都有一定程度的虧損。所以導致越來越多的投資者的投資心理更加保守，會導致投資者傾向於購買一些帶有保本性質的保險產品。

不過值得關注的是，銀保產品並非購買之後就高枕無憂，多位銀行客戶經理也提醒稱，“若急需用錢，投資者可以選擇保單貸款進行週轉，也可以提前解除合同，保險公司將退還現金價值，可能會產生一定的損失”。

如何打理好“錢袋子”

近兩年理財產品淨值經歷了多輪波動，投資者對穩定淨值波動的要求更高，投資風格趨向於保守，2024年如何做好投資，打理好“錢袋子”？

“銀行理財產品整體投資風格較爲穩健，產品收益波動較小，仍然是大衆理財的主要可選對象。”融360數字科技研究院分析師劉銀平建議，2024年理財產品規模可能會恢復“破淨潮”之前的水平，但也要看銀行理財自身抗風險的能力，如果債市、股市震盪再次對理財淨值波動造成較大影響，理財產品規模增長也會遇到阻礙。

正如王紅英所言，在整個市場利率下行的背景下，由於儲蓄險能夠鎖定利率，所以類似於萬能險，年金險等保險產品將會獲得投資者的青睞。此外，在低利率的環境下，投資者可以選擇將資金放在帶有保本性質的產品當中。

王蓬博進一步指出，未來，存款利率還是會有繼續降低的可能，理財產品淨值表現也將呈現波動態勢，建議投資者根據自身實力和能力分散投資，在不同理財產品中作出平衡。

北京商報記者 宋亦桐