金融“五篇大文章”鑄就發展韌性 青島銀行交出亮眼中期答卷

8月28日，青島銀行交出了半年報成績單——不僅在業績增長上表現亮眼，在高質量發展的道路上同樣有所建樹。

作爲地方金融的主力軍，青島銀行科學統籌“進”和“穩”、“立”和“破”，着力做好“五篇大文章”，主動將自身發展融入地方發展大局，在更好服務實體經濟、增進民生福祉、防範金融風險中實現自身發展的量躍升、質突破、穩中進。

今年上半年，該行業績保持兩位數增長，實現營收71.28億元，同比增長11.98%；歸母淨利潤26.41億元，同比增長13.07%。資產規模邁上6500億元臺階，較上年年末增長7.57%；集團管理總資產突破8700億元，達到8721.50億元，較上年年末增長5.08%。

展望未來，在新三年戰略規劃引領下，青島銀行將不斷激發新活力、釋放新動能，在服務實體經濟以及履行社會責任方面做出更多貢獻。

量質並舉 有效支持實體經濟

今年以來，青島銀行圍繞國家和地方重大發展戰略，主動融入和服務發展格局，紮實賦能實體經濟，實現了賦能區域經濟和自身高質量發展的“一舉多贏”。

今年上半年，青島銀行切實發揮金融活水精準滴灌作用，超額完成信貸投放進度，資產結構實現有效改善。截至上半年末，該行客戶貸款總額達3243.94億元，較上年年末增長8.10%。其中，公司貸款餘額（含票據貼現、未含應計利息）爲2463.95億元，較上年年末增長11.49%。

與此同時，青島銀行依託集團化協同作戰與豐富的金融牌照優勢，發力第二增長曲線，不斷加強在金融市場、託管、投行、理財、融資租賃等方面的業務聯動，持續以專業性和標準化的金融服務爲客戶提供“一攬子解決方案”，綜合化經營能力持續加強。

上半年，青島銀行債務融資工具發行金額爲526.84億元，承銷額度爲269.29億元，承銷額度較去年同期增幅91.80%，承銷業績再創新高。金融市場業務實現營業收入16.47億元，同比增幅達21.56%，佔全行營業收入的23.11%；託管業務實現穩健發展，規模突破450億元，達458.78億元，較上年年末增長256.44%。

在經營穩健向好的同時，青島銀行持續築牢安全底線，資產質量實現不斷提優。國家金融監督管理總局數據顯示，今年二季度末，商業銀行平均不良貸款率爲1.56%，較上季末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率爲209.32%，較上季末上升4.78個百分點，資產質量總體穩定。而截至上半年末，青島銀行不良貸款率僅爲1.17%，較上年年末下降0.01個百分點，實現六年連降，且低於全國平均水平0.39個百分點；撥備覆蓋率達234.43%，較上年年末提高8.47個百分點，實現四年連升，且高於全國平均水平25.11個百分點，風險抵補能力整體充足。

今年以來青島銀行取得的經營成績，不但彰顯出其強大的發展韌性，也讓市場看到了優質城商行的廣闊前景。究其根本，韌性發展的背後是戰略定力的堅守。2022年以來，青島銀行完成管理層深度更迭，實現領導班子平穩過渡。站在新起點，青島銀行積極推進新三年戰略規劃部署，錨定“質的有效提升、量的合理增長”發展方向，更加追求高質量發展導向，由外向規模驅動轉向內生增長驅動，將客戶深度經營、經營效率提升作爲發展重點。

未來，青島銀行將更加聚焦主業服務實體經濟，進一步發揮屬地牌照優勢、強化產品業務能級、迭代服務理念創新，特別是在支持傳統產業轉型升級、助推新舊動能轉換、助力“專精特新”企業發展、深化鄉村振興齊魯樣板、發展藍色海洋和綠色低碳經濟等領域深耕細作，繼續深耕優勢領域，不斷培育多元化業務體系，助推山東省實體經濟的高質量發展。

守正創新 譜寫金融“五篇大文章”

做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，是深入推進金融高質量發展，走好中國特色金融發展之路的重要任務。

今年上半年，青島銀行持續加大對金融“五篇大文章”相關領域的信貸支持力度，製造業貸款、科技貸款、綠色貸款、涉農貸款增速均明顯超過貸款平均增速。

科技金融是“五篇大文章”之首，爲找準科技與金融結合點，青島銀行從機制、模式、產品三個維度入手，創新推出科技金融專營模式、四項單獨管理機制、六大系列20餘款科技金融產品，全面滿足初創期、成長期和成熟期等各階段科技企業的全方位、綜合性金融需求，推動科技企業與金融的“雙向奔赴”。

早在2014年，青島銀行就在青島高新區成立了“科技支行”，以“專業、專注、專營”的思路和創新模式開展科技金融業務，後續又分別在濟南、威海、煙臺、濟寧、德州等地設立了多家科技專營支行。搭建起以總行直屬一級部室爲核心，以專營機構和特色支行爲兩翼的科技金融專營機制。

如今，從早期的開戶服務，到中期的資金結算、信貸支持，再到做大做強後的綜合金融，“全生命週期”的陪伴成爲青島銀行科技金融的突出特色。

不僅如此，憑藉着深耕科創企業多年的經驗，青島銀行多措並舉拓展科技金融服務新模式，利用不同的產品模式和成熟的市場渠道獲取具有一定行業特性或園區特性的客戶羣體，如產業園、孵化器及科研院所、行業協會商會、政府平臺等合作機構，“白名單”制、集約化批量授信；通過聚焦新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料等戰略性新興產業，積極支持技術密集、掌握核心技術的製造企業等，優先支持經政府認定的高新科技企業、創新型企業、技術先進型企業。截至上半年末，青島銀行科技貸款餘額較上年年末增加39.96億元，增幅達31.30%。

作爲綠色金融的先行者，青島銀行通過強化戰略引領、打造綠色金融特色品牌、創新產品等爲山東綠色低碳高質量發展提供源源不斷金融動能。

爲統籌推進綠色金融發展，青島銀行成立由總行行長牽頭的青島銀行綠色金融委員會，出臺《綠色金融發展實施方案》，建立跨部門的綠色金融工作領導和協調機制，從戰略高度統籌推進全行綠色金融業務。

在“綠色金融場景服務方案”方面，青島銀行做出有益探索，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環貸通四大場景體系，打造“綠金青銀”特色品牌，挖掘並聚焦綠色信貸業務重點行業和重點場景，建立體系化、差異化的市場開發策略，推動業務落地和推廣複製。不僅如此，青島銀行先後創新落地碳減排披露支持貸款、碳配額質押+技改專項貸款、新能源CCER未來收益權質押貸款、排污權質押貸款等，成爲實現中國人民銀行推動綠色金融四類創新業務全部落地的金融機構，引領綠色金融業務創新發展。截至上半年末，青島銀行綠色貸款餘額較上年年末增加57.99億元，增幅達22.19%。

在新三年戰略規劃中，青島銀行亦明確提出“完善普惠金融經營體系，建立普惠金融專業化經營模式”的目標，確定了以“構建專營機制、建設業務平臺、完善產品體系、堅持數字化轉型”爲具體方向的業務發展舉措。成立“普惠小微金融改革攻堅小組”，制定《普惠金融改革攻堅工作方案》，推進各項具體工作。

“融資難、融資貴、融資慢”一度困擾着衆多小微企業，融資的速度更是解企業燃眉之急的關鍵。針對融資時效問題，青島銀行專門成立了“授信產品快速響應工作組”，圍繞普惠金融、供應鏈金融、個人貸款等八大領域，開展“鑄劍行動”，累計創新普惠金融產品25款，形成了覆蓋先進製造業企業、現代農業企業、科創企業、出口企業、供應鏈企業等的普惠融資產品體系。截至今年上半年末，該行普惠貸款餘額達404.22億元，較上年年末增長65.76億元，增幅爲19.43%。

隨着我國人口老齡化的加速，養老金融重要性日益凸顯。青島銀行鍼對山東全省養老、醫療類客羣，提前佈局，在總行公司銀行部成立衛生健康專業團隊，負責養老金融領域研究分析，建立工作機制和流程。

在對公信貸方面，結合當前我國居家養老、醫養結合相關政策，該行推出具有行業特色的“院易融”和“診易融”兩款專屬產品。在零售業務方面，該行鍼對養老客羣專門打造“青銀·慧養老”“長壽時代·幸福已來”等多項養老主題活動。通過一系列活動向老年客羣宣傳養老金融場景下的財富管理新模式，提高廣大居民的養老金融意識，幫助居民樹立養老金融的長期投資理念，爲客戶制定科學合理的養老財富規劃。

各項業務領域的高質量發展都離不開銀行自身專業能力的提升。科技驅動發展，多年來，青島銀行把全力推進數字化轉型作爲服務實體經濟、助推自身高質量發展的關鍵。

爲提升數字化能力，青島銀行結合國家規劃和自身實際，制定了自上而下的數字化轉型戰略，總行層面成立數字化戰略轉型委員會，加速推進全行數字化轉型戰略，持續提升管理質效和服務效率，將數字基因滲透到業務創新和經營管理的全過程。

未來，青島銀行將紮實推進數字化轉型戰略落地，聚焦轉型推進過程中的主要問題，加強項目後評價執行力度，豐富場景生態建設，繼續探索和建立科技業務深度融合的機制，強化數據治理和數據應用，深化數字化轉型過程中的風險管理，將轉型成效落在實處，深度助力該行各項業務高質量發展。