借貸寶因“電子籤”高利貸再被曝光，曾因“裸貸”“賺利差”深陷輿論漩渦

網貸亂象再次登上3·15晚會。

在2025年央視3·15晚會上，“電子籤”平臺借貸寶、人人信因存在“砍頭息”、“電子籤”高利貸行爲和放款人資料無法查證問題等被曝光。

此前，借貸寶在2016年曾因“賺利差”功能被央視《焦點訪談》節目點名，也是在2016年，借貸寶曾因爆發“裸條”事件捲入輿論漩渦。

據新黃河3月15日晚間報道，被央視曝光後，位於成都市錦江區的成都雲借寶科技有限公司，警方和相關部門工作人員已經陸續趕到現場，目前正在調查瞭解。記者在現場看到，該公司辦公室大門已經被貼上封條。

借貸寶等平臺助長高利貸，最高年化利率近6000%

央視財經的報道顯示，借款人洪先生在借貸寶借5000元，到手3500元，7天內還款；借款人王女士從人人信平臺借了30000元，到賬14000元，約定還30000元，扣除了所謂16000元的利息。

央視財經報道稱，在借貸寶這個平臺上，既不要求借錢雙方上傳交易憑證，而且放款、收款還隨意由放款人和借款人自由選擇通過支付平臺完成，平臺根本不監管，也不詢問。但只要借貸行爲發生，借貸寶平臺每單都向借款人收取“出證費”。借款人如果還不上錢，借貸寶平臺可以辦理展期，就是把還款時間往後推。

洪先生由於無法按期還錢，被放款人要求在借貸寶平臺上支付展期費用，延長7天時間還款，且標明不收利息，這樣的安排表面上看對借錢的洪先生很友好，但如果要達成借款的展期，放款人私底下讓洪先生每天另外轉300元利息，否則不同意延期還款。

這其實是一種利用中間平臺來實現民間借貸的行爲。央視財經報道的借貸寶、人人信等平臺，則是爲網絡借貸服務提供中間服務的平臺。例如，借貸寶官網稱其爲“打借條欠條、個人借錢、企業融資的平臺”。

但在實際借款過程中，存在的打欠條和打借條有何區別呢？

據央視財經報道，借寶科技有限公司業務負責人表示，欠條就是線上打了條，在線下自己去進行轉賬，走微信的話用欠條就可以。打借條的功能是，轉賬直接走借貸寶。打借條就沒辦法做利息的事，金額就是3000元、5000元這種。“線上利率你可能直接掛零，但你線下肯定會收利息，做這個業務的人，基本上也都在用電子欠條。”

借貸寶平臺官網介紹稱，打借條是指債權人在平臺支付資金，債務人確認借條的同時會在App上收到資金；而打欠條則是債權人未在平臺支付資金，債務人確認欠條僅生成憑證，沒有在App有資金交易。

相比之下，借條在借貸關係上的指向更爲明確，而欠條則可能涉及多種債務來源。

在央視財經報道中，人人信的產品經理表示，目前他們平臺上的放款方，很多都是通過做假賬號來規避法律風險的，目的就是讓受害人找不到起訴對象。人人信這類電子籤平臺雖然要求放款人實名認證，但“人臉識別是一種高科技，不需要人在，也不需要人活着。”

人人信平臺的主體爲人人信（天津）科技有限公司，該公司成立於2015年8月，註冊資本爲2260萬元人民幣，股東爲自然人馬俊。據天眼查，人人信（天津）科技有限公司對外投資的公司包括北京小馬創業科技服務有限公司、深圳價價保理有限公司、北京價價科技有限公司、湛江小馬網絡借貸信息中介服務有限公司、廣州小馬融資租賃有限公司等，其中後兩家公司已被註銷。

官網顯示，人人信的使用場景包括電子借條、電子白條、擔保交易、簽署合同等，增值服務還包括風險監測、履約提醒、發律師函、下載憑證等。

借貸寶的主體爲人人行科技股份有限公司，成立於2014年12月22日，法定代表人爲王璐，註冊資本爲30億元人民幣，控股股東爲借貸寶（香港）有限公司。

央視3·15晚會報道的成都借寶科技有限公司，則是人人行控股股份有限公司的全資孫公司。人人行控股的控股股東爲同創九鼎投資控股有限公司（持股52.7257%），第二大股東爲自然人吳剛（持股9.664%）。人人行科技和人人行控股之間在高管方面多有重合。

值得注意的是，2023年11月，成都借寶科技有限公司被四川省經濟和信息化廳新認定爲2023年度四川省專精特新中小企業。

借貸寶曾爆發“裸貸”事件

借貸寶此前因“賺利差”功能等問題在2016年11月被央視《焦點訪談》欄目點名。央視的報道指出，借貸寶平臺上不少人的借入資金已經違反相關監管規定，民間放貸者將其視爲借入借出賺利差的工具。報道還引用了中國人民大學法學院副院長楊東的觀點，稱類似借貸寶這種違規操作模式風險巨大，相關部門更應及早介入。

借貸寶在央視報道當晚，在其平臺官網掛出一則《關於央視網貸新規落實進度相關報道的聲明》，稱銀監會等四部委8月24日發佈《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，而公司已於早前決定取消“賺利差”功能，後下調借貸額度（個人用戶借入額度不超過20萬），以完全符合《暫行辦法》的要求。

同樣在2016年，“裸貸”事件更是讓借貸寶卷入輿論漩渦。據澎湃新聞在2016年12月初梳理，“10G裸條”中共出現了161位手持身份證拍攝裸照，並以此作爲借款抵押的女性。但是有不少借貸寶用戶表示，以裸照借款的女性人數遠遠超過這個數字。當時，借貸寶方面稱，就“裸條”事件早前已向北京公安報案，並表示：“一旦司法機關認定（裸貸女性）在平臺上的借貸協議無效，我們也會撤銷相關借貸協議。”