監管着手構築支付產業數字化安全底線

支付產業數字化轉型全面提速，如何堅守風險底線成爲關注重點。在9月23日至24日舉行的第九屆中國支付清算論壇上，監管部門集中發聲，再次釋放強監管、防風險信號。相關人士表示，要防範產業發展中的存量和增量風險疊加、交叉性風險傳染等問題。

《經濟參考報》記者從論壇上獲悉，監管部門將進一步消除利用支付拓展交叉金融業務風險隱患，支付監管將堅持問題導向，不斷完善治理機制，強化對跨境網絡賭博等違法行爲的精準打擊。針對支付產業數字化過程中的數據安全問題，將建立支付產業數據生命週期安全管理和數據資產評估報告制度，掌握數據具體隱患與風險點，及早實施干預。

支付產業數字化全面提速

中國人民銀行副行長範一飛表示，近年支付產業數字化取得重要進展。數字化支付服務全面發力，各方積極響應，支付服務產業化多面開花，在數字貨幣、數字化開戶、數字票據、數字銀行卡、基於區塊鏈跨境匯款、數字化網點等領域均有所突破。

網聯清算有限公司總裁董俊峰表示，從歷史發展脈絡看，我國數字經濟與數字支付的發展起點是並軌而行的，有所不同的是，數字經濟方興未艾，而數字支付已較爲成熟。隨着移動互聯網、5G技術飛速革新，國內基本搭建起“手機在手，支付不愁”的線上線下非現金受理與支付環境，零售領域內的支付產業數字化轉型已經基本實現。“數字支付起源於數字經濟，如今數字支付在反哺數字經濟的過程中扮演着越來越重要的角色。”他說。

範一飛表示，支付產業數字化是產業再次跨越式發展的關鍵動力。近十年，支付產業受益於市場化推動，充分踐行新發展理念，以開放促競爭，以競爭促協調，以協調促共享，以互聯網支付、移動支付爲代表的零售支付充分競爭，引領時代潮流，成爲我國經濟社會發展的新名片之一。隨着新技術的深度應用，從信息化、市場化到數字化，支付產業有望迎來下一個黃金十年的跨越式發展。

不過，支付產業數字化全面提速帶來的部分風險也不容忽視。中國支付清算協會副秘書長王素珍表示，支付產業數字化全面提速帶來的信息安全問題和數字交易及支付中的信任問題日益突出，其配套設施、業務轉型、信任機制建設、風險防控等都將發生深度變革，這將對整個行業發展產生深遠影響，需要有關各方積極應對。同時，產業發展中的存量和增量風險疊加、交叉性風險傳染等問題也不容忽視。

監管層再次釋放防風險信號

最近幾年，監管部門緊盯行業風險，嚴監管已經常態化。在支付產業數字化背景下，防風險被擺在更爲重要的位置，一方面，消除利用支付拓展交叉金融業務風險隱患，另一方面，多部門協同治理跨境賭博資金鍊，精準打擊各類違法違規行爲。

範一飛表示，支付產業數字化發展絕不是任性發展、無序融合，必須堅守安全底線，從事金融業務必受監管，必持牌照，持牌機構務必迴歸業務本源，聚焦支付主業。他表示，一段時間以來，一些互聯網企業利用旗下機構將支付業務與信貸等其他金融業務交叉嵌套，形成業務閉環，業務過程難以被穿透監管，極易引發風險，跨市場蔓延。

“希望這類機構提高站位，積極配合監管，切實整頓超範圍信貸業務，消除利用支付拓展交叉金融業務風險隱患。”他說，要加強宏觀審慎管理，建立商業銀行、互聯網聯合貸款專項統計制度，將該類業務納入商業銀行宏觀審慎評估，將符合條件的互聯網企業納入金融控股公司監管。

範一飛還表示，數字化發展跨界融合，爲協同治理提出更高要求，協同治理要以政府治理爲主導，統籌協調，形成雙向良性互動。他特別強調，政府部門、自律組織、持牌機構以及產業鏈上下游各方要繼續攜手前行，在治理跨境賭博資金鍊方面共商共治。

公安部國際合作局局長廖進榮也表示，從行業監管鏈條來看，其中既有銀行賬戶開戶支付功能開通審覈把關不嚴的問題，也有支付機構對可疑交易與風控監管不到位的問題，甚至存在業內從業人員與犯罪團伙相互勾結、共同獲利的情形。相關單位亟待理清監管責任，加大監管力度，全面開展涉賭風險排查整治。

維護信息和數據安全成共識

支付產業數字化轉型帶來的信息和數據安全風險，也受到業內高度關注。與會人士表示，必須樹立數據安全理念，築牢支付安全和風險防控網。

範一飛表示，在支付產業數字化進程中，數據安全首當其衝。支付產業是數據密集型產業，數據安全不但涉及廣大單位與個人的隱私保護，還關係社會穩定甚至國家安全。數據容易被非法獲取利用，過多采集、違規使用、非法交易、擅自泄露屢見不鮮。他強調，產業各方需要樹立數據安全理念，以更嚴格的態度、更嚴密的流程、更嚴厲的責任推進數據安全工作，保障支付產業數字化平穩推進。

中國證監會科技監管局局長姚前也表示，應高度關注數據跨境流動可能出現的風險。應在數據跨境流動與風險防控之間尋找平衡，爲此需要考慮制度建設與技術支撐兩個方面，保證高價值數據安全、高效跨境流動。一方面優化現有的數據跨境流動管理框架及相關的法律法規，另一方面基於兩個對等原則，主動參與涉及數據流動的多邊、雙邊協定談判，構建與國際社會接軌的數據跨境流通安全服務體系。

範一飛也表示，要依據數據重要程度和發生安全事件的影響範圍，實施嚴格的數據分類分級管理，按照不同分類和等級實施不同程度的安全控制。建立支付產業數據生命週期安全管理和數據資產評估報告制度，掌握數據具體隱患與風險點，及早實施干預。

中國支付清算協會會長、中國銀行董事長劉連舸表示，要深化新技術應用建設智能化風險管控體系，搭建全面適時的風險防控網，通過風險信息共享、黑白名單機制以及跨行數據分析等級制度，建立全行業風險聯防聯控機制，使支付服務更加安全，更加可靠，讓消費者更加放心。