海爾消費金融“以案說險”：警惕洗錢新“花”樣

（原標題：海爾消費金融“以案說險”：警惕洗錢新“花”樣）

洗錢套路層出不窮，近日又出現新“花”樣。你能想到浪漫的“現金鮮花禮盒”可能暗藏“洗錢”陷阱嗎？

海爾消費金融作爲持牌消費金融公司，十分重視反洗錢、防範電信詐騙、防範非法集資等金融知識的普及，宣貫形式包括但不限於線上傳播、走進社區、內部落實等，旨在增強公衆的金融安全意識，保護消費者的合法權益，構建和諧健康的金融環境。

今天，海爾消費金融帶您瞭解借“花”洗錢的違法行爲，他們的套路通常是：網上下單購買現金鮮花禮盒，轉賬匯款並讓花店老闆取現製作，會支付一定的費用作爲報酬，當用戶拿到禮盒後將現金取出匯給上家，這個過程實際就是經過花店將“髒”錢“洗白”。

一花店老闆就在今年陷入了洗錢陷阱，當發現銀行卡被凍結後選擇立即報警，才得知自己的銀行卡成爲不法分子的“洗錢工具”，最終不法分子也因爲掩飾、隱瞞犯罪所得罪被判處有期徒刑八個月，並處罰金1萬元。

近年來，洗錢的規模和深度日益加劇，對社會穩定、金融安全造成了嚴重威脅，打擊洗錢犯罪也成爲維護金融安全的重要途徑。2024年8月20日正式實施的《關於辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》明確了洗錢犯罪的認定標準且界定了洗錢行爲的新方式等，爲打擊洗錢犯罪提供了法律依據。

“洗錢”一詞專指通過某些方法將贓款轉化爲形式上合法收入的行爲，洗錢的實質是對上游犯罪所得及其收益進行轉移、轉換，給其披上合法外衣，進而模糊或切斷與上游犯罪的關聯，達到表面合法化的效果。

目前，洗錢的行爲方式主要包括：（1）提供資金賬戶的；（2）將財產轉換爲現金、金融票據、有價證券的；（3）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；（4）跨境轉移資產的；（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

互聯網時代，洗錢手段複雜多變、不斷翻新，洗錢門檻也在進一步降低，可能一不小心就掉入“洗錢”陷阱。爲了避免被不法分子利用，海爾消費金融建議廣大羣衆要增強反洗錢意識，如不隨意出租或出借自己的身份證、銀行賬戶、銀行卡、手機卡、U盾和支付二維碼等；不隨意用自己的個人賬戶或公司賬戶替他人提現；也不要參與非法網絡支付、“跑分”憑條，否則不僅自己的徵信情況受損，也有可能成爲不法分子洗錢的幫兇。