國人愛還本型醫療險 買了沒用理賠金 保險公司照給
▲有些民衆挑選保險商品時，偏好「保本、還本」型。（圖／pixabay）
壽險業者發現，國人偏好保本型的投資型保單之外，連買保障型的壽險、健康險等也多會買還本型的。元大人壽建議在挑選這類醫療險時，若是隻買單一住院醫療險，或是僅理賠特定疾病的保單，可能會限縮保障的範圍。
而民衆選擇還本型醫療險的保單時，可以注意保險公司是否有提供保單期滿，保戶仍生存且契約仍有效，還可領到一筆滿期保險金，便可以在給付後契約終止時，保費有去有回。
元大人壽商品精算部副總經理張銘修指出，國人死因排行以癌症、心臟病、肺炎，腦血管疾病、糖尿病爲前五名。
由於各種傷病支出項目不相同，例如，長期使用呼吸器的住院費用相當可觀，而洗腎在門診的開銷較大，癌症、慢性精神病則在住院與門診都所費不貲。
以市場上的「還本型重大傷病保險」來說，當保戶經醫生首次診斷爲重大傷病，並取得「全民健康保險保險人」核發的重大傷病證明，保險公司會給付身故或喪葬費用保險金外，也會提供一筆重大傷病保險金。
張銘修表示，這類保單也有除外不保責任項目，譬如說當民衆非屬遺傳性疾病或職業病等多項除外項目的話，保險公司纔有可能會覈保。
而這種還本型的重大傷病險保單，還會針對慢性腎衰竭、重大創傷且其嚴重程度到達創傷程度分數十六分以上者，以及肝硬化等多類特定重大傷病保險金，提供一次性的給付。
但要注意，有的保單是會約定給付這筆保險金之後，契約即終止。
同時，有的保險公司還會在這類保單強化意外傷害的保障，也就是說會最高會提供當時保額25%的意外殘廢保險金，或者是還會連續給付7年的殘廢生活扶助保險金，以及搭乘大衆運輸意外身故或喪葬費用的保險金。
舉例來說，30歲男性投保還本型重大傷病保險爲例，投保金額100萬，繳費20年、保障30年，每天保費約122元。
若40歲時因車禍致第一級殘廢，可獲得意外殘廢保險金25萬元，以及連續7年、每年12萬元的殘廢生活扶助保險金，領取後契約繼續有效。
59歲契約屆滿，可領取滿期保險金100萬元。