除權息後用「這招」，財務自由不遠了！投資專家曝3檔高股息ETF可養老

每年的6月到8月是廣大投資人最愛的除權息旺季，因爲可以期待公司宣佈發放股利，而股利又分爲「現金股利」、「股票股利」，但這兩者差異爲何？股利入袋後還有哪些再投資的方式，可讓荷包越養越胖？

「現金股利」和「股票股利」有什麼差別？領到之後如何再投資？專家來說明。 圖／Canva

股票股利、現金股利是什麼？

永誠投顧投資總監陳威良解釋，「現金股利」就是常稱的「股息」，是直接將公司的盈餘以現金形式發放給股東，也就是所謂的「配息」或「除息」。除息後的1～2個月內，就會將配息的錢直接匯到股東股票買賣的銀行帳戶裡。

「股票股利」則是以股票方式配給股東，又稱爲「配股」或「除權」。

他補充說道，股利是公司根據前一年度的獲利，考量今年度公司營運上的資金需求後，決定是否回饋給股東，投資人可以從公司發放多少現金股利，檢視公司營運是否有賺錢。假設公司獲利狀況穩定，手中不需握有太多資金，就可配發現金給股東。

相對地，如果一間公司正在高速成長，短期內有投資與擴建需求，爲了不影響現金流表現，改發行股票股利，如果投資人也看好，且不急着使用現金，那領股票股利會是很適合的選項，未來如果想賣掉，賺價差也很方便。

陳威良建議，存股族投資一間公司，可以拉長其過往10年發放股利的狀況檢視，即可很清楚看出，該公司主要是發放現金還是股票。

熱門ETF 00713、00919、00915最新配息金額

然而，投資人關心即將於6月配息的高人氣ETF，包含元大臺灣高息低波（00713），除息月份落在每年3、6、9、12月，去年改爲季配息後人氣扶搖直上，2023年現金股利爲3.04，年均殖利率爲6.89%；2024年3月配息金額0.88元，6月配息金額則尚未公佈。

此外，另一檔受投資人喜愛的羣益臺灣精選高息（00919）同樣也是採季配息，除息月份落在每年3、6、9、12月，2023年現金股利爲1.63，年均殖利率爲8.3%。最新今年3月配息金額0.66元。

「凱基優選高股息30」（00915），受惠於AI熱潮，加上主打的「高股息＋低波動」篩選機制，去年含息報酬突破6成，持股以電子科技業爲主，配息穩定，成立以來配發5次利息，最近一次配出0.72的高息，適合需要現金流的投資人。

「股息再投入」輕鬆錢滾錢

陳威良提醒，投資人不論選擇哪一檔標的存股，「一定要注意，過去績效不代表未來績效」，除了股利表現，還可從產業趨勢、篩選機制進一步觀察公司未來的發展性。

股利入袋除了花掉、存起來之外，他認爲，可以「透過定期定額買進積極型基金或個股」，透過再投資的方式，加強複利效果。

陳威良說明，定期定額的本質是，「當無法掌握股價低檔位階時，無法分辨何時爲最佳買點，定期定額投資，是分攤平均成本的好方法」，因此，股價波動大對定期定額的族羣來說，反而是好事，可以賺取價差，長時間來說，定時定額最大好處是何時買進都適合。

針對熟齡族或退休族，可以挑選的高股息ETF有00919、00878、0056；債券部分，以目前金融市場準備啓動降息循環的態勢來看，建議買存續期間比較長的債券，因爲天期越長，價格波動越大，降息時要等的就是債券價格的上漲，因此天期越長漲越多。

免責聲明：以上資料僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

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