保戶買健康險未誠實告知 金管會：保險公司2年內可解除契約

金管會表示，消費者投保健康險時，除應審慎評估自身需求及經濟能力、注意投保商品的保障範圍、疾病及醫療等名詞定義、等待期間、除外責任及給付上限等重要約定事項外，應親自填寫要保書，據實回答保險公司在要保書上的書面詢問，即健康告知事項，並親自簽名，以避免投保後被發現告知不實，遭保險公司解除契約而產生消費爭議。

保險局副局長蔡火炎表示，過去最常見的爭議，是保險公司在要保書上詢問，最近兩個月是否受傷、生病或接受治療用藥，保戶若勾選「否」，屆時保戶申請理賠時，保險公司調閱病歷後，發現保戶在投保前兩個月其實有受傷、生病或接受治療用藥，保戶卻沒有據實告知，如果有影響到承保條件、費率、罹病率等，就有可能依照保險法64條解除契約。

蔡火炎指出，要保書上的健康告知，如是否有「過去5年內曾患有高血壓、癌症等疾病」、「最近2個月有因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥」等，如果要保人告知內容有隱匿、遺漏不說明或不實說明，足以變更或減少保險公司對於危險的估計，依保險法第64條，保險公司可以在契約訂定後2年內解除契約，保險公司須在知道解除原因後，1個月內行使解除契約權。

若保戶「帶病投保」且未據實告知，雖然過了保險契約訂立後2年，保險公司不得解除契約，但依照保險法第127條規定，保險公司對投保前已發生的疾病，不論經過多久時間，皆不負給付保險金責任。

蔡火炎也表示，就算是「弱體保單」，要保書也會有告知事項，保戶仍要誠實告知。至於「除外責任」與「加費」，是在覈保時判斷，若保戶在健康告知事項勾「是」，保險公司在覈保時會評估是否要用標準體來承保，還是要除外或加費。一旦覈保後、契約成立，將來理賠申請時，保險公司發現保戶過去有不實告知，訂約2年內仍可能解除契約。