組合平衡型、目標日期基金 穩中求勝

投信法人表示，疫情再起，全球金融市場近期也面臨高檔震盪，市場大漲大跌之際，投資人在股債的資產配置需要更加靈活有彈性，符合資產配置中報酬與風險兼顧的海外平衡組合退休基金、目標日期基金，都是退休族穩健投資的最佳選擇。

羣益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧指出，退休理財對大部份投資人而言是一場長期耐力賽，途中都會面臨景氣更迭、市場波動起伏的挑戰，因此資產配置和風險控管更顯重要，建議穩健型投資人不妨採取多元配置的投資策略，一來分散投資風險，有效控制投資組合波動度，二來也增加投資組合彈性，把握不同資產上漲契機，提升投資效率。

此外，借鑑國外經驗，目標日期基金在美國已行之有年，也是最受歡迎的退休理財工具，主因其挑選簡單，適合各年齡層投資人規劃退休金。

以國泰泰享退系列基金爲例，分成2049、2039、2029目標日期組合，投資人只需決定自己預計退休的年份，選擇相對應的產品即可，例如10年後退休，選2029目標日期組合基金，以此類推。

在操作方面，國泰泰享退系列目標日期組合基金會依據年齡與景氣循環調整股債配置，趁年輕較沒有負擔時，配置多一點股票部位，隨着年紀增長，基金自動慢慢降低風險部位，逐步轉換到債券部位守住獲利並持續賺取債息，來達成穩定退休目的。若遇市場起伏時，基金將機動調整配置，以降低風險並控制淨值波動，將資金分配在最適資產靈活操作，打造出最適合退休族羣的投資產品，且到達目標日期後，投資人可自由彈性選擇全部買回、部分買回或按月買回，創造退休金來源。以上班族爲例，定時定額也能養大退休金庫。