【子女理財計畫書01】為孩子存百萬教育金 至少留9年投資期

現代父母真辛苦，爲了小孩的未來付出各種努力。但什麼纔是對孩子最實際的後援呢？肯定是一桶充足的教育金，看遠點甚至還有結婚基金、買房基金，但這些錢除了省吃儉用，更聰明的方法是透過投資理財。

本攻略教你一步步打造「子女理財計劃書」，從0歲到大學畢業，如何透過複利效果，幫孩子滾出一桶金！

建議存教育基金至少要規劃9年到12年以上的投資時間，其中，定期定額投資是存教育基金的基本功。 圖／pexels

爲孩子提供好的教育，是所有父母的目標，但教育成本逐年墊高，尤其要送孩子出國，費用更是不可小覷，因此財務規劃更該從長計議。

若以大學教育爲例，根據教育部統計的主要國家大學生學雜費數字，就讀國外公立大學每年要花約百萬臺幣，國外私立大學一年學費則可能要250萬左右。

由於每個孩子都有不同的條件與想讀的科系，花費可能較上述數字略有增減，但唯一的共同點是，一般中產階級家庭一定要事先規劃，才能讓孩子有選擇出國唸書的可能性。

從0歲開始 爲孩子打造理財計劃書

概略知道出國唸書的花費後，下一個要思考的是有幾個孩子可能出國讀書？還有多少時間準備？如果只有1個孩子要出國讀書來計算，若孩子能在4年的時間順利完成學業，那也要花上400萬到1000萬元。

以早就有規劃的父母來說，從孩子出生就開始存這筆錢，以臺股近年平均殖利率4%來計算，每月要提撥的教育基金爲1.3萬到3.2萬間。

而如果當孩子已經要上小學了纔想到應該提早規劃，每月要提撥的教育基金大幅增加至2.5萬到5.5萬間。

若一直到小孩中學時纔開始考慮這件事，每月要提撥的教育基金則直衝5萬到13萬間。

從上述的試算就可知道要爲子女存教育基金，愈早規劃父母肩上的負擔愈輕。

養出胖撲滿 定期定額法最適合

目前網路上也有許多銀行免費提供的試算工具可以使用，就算對自己的算術能力沒有信心，只要在電腦螢幕前輸入相關資訊，就能輕鬆瞭解教育基金的缺口有多大，包括：臺新投信、國泰世華銀行…等業者網站都有非常容易使用的試算工具。

有了大致的概念後，下一個就是要選擇適合拿來規劃教育基金的投資商品。

理財教母林奇芬指出：「建議存教育基金至少要規劃9年到12年以上的投資時間，其中，定期定額投資是存教育基金的基本功。」

投資時間長 利用股市攢教育金

至於在投資標的部分，林奇芬最推薦臺灣、美國或亞洲股市，她解釋：「因爲這些都是大家比較容易收集資訊、比較熟悉的市場，尤其臺股跟美股又有相對穩定、反彈較快的特性，很適合用來爲子女理財。」

而身爲四寶媽的理財達人郭莉芳也認爲中國、新興市場、美股或臺股基金都很適合拿來當爲子女理財的標的，另外，她也推薦近期獲得許多存股族喜愛的元大高股息股票(0056)。

郭莉芳同時也提醒大家，儘管現在因爲少子化，每個孩子都被當寶貝一樣保護，但花在孩子身上的錢必須有個限度，在每個孩子身上的花費不應該超過夫妻收入總和的3成。

無論你是什麼階段的爸媽，孩子就算成年仍是手中的一塊寶，若想要爲孩子的未來打好財務地基，不妨及早規劃一份專屬的子女理財計劃書，爲教育基金、結婚基金或買房基金設定投資目標，一步步的累積資金。

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