專家傳真－洗錢防制監理科技 是臺灣新創大好機會

加密交易的「匿名」特性很難讓人確認交易對方究竟是誰，美國財政部此項制裁撼動了整個加密行業，因爲許多DeFi項目擔心會在不知情的狀況下受到牽連，許多平臺開始斷尾求生。比如去中心化衍生品交易所dYdX是最早對這一消息做出反應的項目，迅速切斷了與Tornado Cash交互的各類加密地址。

去中心化金融服務需要流動性，但在去中心化金融中，流動性不是來自機構，而是由用戶建立流動性資金池，即鎖定在智慧合約中的羣衆外包加密貨幣或代幣池，智慧合約則爲去中心化交易所（DEX）的資產交易提供便利。而透過數據分析提供監管技術服務的新創公司TRM Labs在這次的制裁負責受制裁區塊鏈地址的數據。TRM Labs成立於2017年，是一家區塊鏈情報分析公司，團隊成員包括來自FBI、美國特勤局和歐洲刑警組織的安全威脅金融專家、以及來自蘋果、亞馬遜和谷歌的數據科學家，TRM Labs迄今已募集到約8,000萬美元資金，包含美國運通旗下的Amex Ventures、Visa、Citi Ventures都是其投資者。

TRM Labs的區塊鏈情報平臺能將跨鏈數據與威脅情報、鏈上客戶盡職調查、交易監控、高級分析、客戶關係管理等進行視覺化（visualization）展示，並且利用大數據和機器學習自動檢測洗錢和市場操縱等可疑活動，繼而幫助組織更直觀、便捷地檢測加密欺詐和金融犯罪，而這也是Circle、FTX US和 MoonPay等快速增長的加密貨幣公司都選擇TRM Labs來監控、檢測可疑活動並滿足反洗錢（AML）監管要求的原因。TRM Labs提供的服務也適用於傳統金融企業和政府機構調查複雜的加密相關犯罪，包括詐騙、黑客攻擊和恐怖主義融資等。

近周我以金融科技協會副理事長身份，邀請TRM Labs的法務長兼政府事務主管 Ari Redbord對談，他曾於聯邦政府擔任負責反恐和金融情報副部長的高級顧問，也在FinCEN和外國資產控制辦公室（OFAC）工作。作爲一家區塊鏈數據提供商，TRM Labs主要幫助金融機構和政府打擊欺詐、洗錢和金融犯罪行爲，他們會向客戶提供被美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）制裁的區塊鏈地址，以幫助客戶對受制裁的地址和實體採取必要行動，TRM Labs還將向用戶提供額外數據點的方式，使他們能夠在「真實交易」和「惡意交易」的制裁風險之間進行估計。

通過提供風險參數，可以讓DeFi項目產生非常直觀的認識，方便更好地做出決策。臺灣的區塊鏈新創應該多往監理科技發展，若要比虛擬貨幣市場規模或交易所數量，臺灣比不上歐美甚至大陸東南亞，但是就技術開發而言，臺灣絕對是有相當舉足輕重的實力，臺灣新創發展監理科技絕對有機會拓展到全球，也更容易籌資，甚至有被收購的機會，最近剛被Circle以高價收購的CYBAVO即是一例。 呼籲政府鼓勵更多的新創投入監理科技的開發， 讓技術走出臺灣，讓人才活躍在全球舞臺。