中原消費金融：八載深耕，用數字科技全力做好普惠金融大文章

在歷史的長河中，每一個重要的時刻都銘刻着時代的印記。2016年12月29日，河南中原消費金融股份有限公司（簡稱“中原消費金融”）承載着使命與期望，作爲河南省首家且目前唯一一家持牌消費金融公司應時而生，如同一顆璀璨的啓明星在金融蒼穹中熠熠生輝。

八載春秋，中原消費金融勇立潮頭、奮楫篤行，不僅親睹我國數字普惠生態從萌芽到繁茂的華麗蛻變，更是深度投身普惠金融、數字金融與綠色金融融合的時代浪潮，全方位拓展服務邊界，提升用戶覆蓋率、可得性與滿意度，讓金融服務觸達更廣泛人羣。

秉持“科技賦能金融”理念，中原消費金融依託創新驅動發展，成功斬獲國家高新技術企業認定，成爲河南省金融機構中獲此殊榮的“獨苗”，其服務質量穩步進階，連續兩年躋身河南省互聯網綜合實力十強企業之列。截至 2024 年底，亮眼成績單見證成長：累計放款金額衝破 3980 億元大關，貸款餘額超 390 億元，惠及超 2500 萬客戶。同時，中原消費金融秉持以用戶爲中心，推出的 7 天、28 天無理由權益已惠及 129 萬人次，其中 13 萬人次選擇使用，累計減免利息逾 3700 萬元，切實讓利消費者，盡顯金融擔當。

爲更好踐行金融爲民，中原消費金融構建了多元化融資體系，同業拆借、銀團貸款、資產證券化（ABS）、金融債發行等全面開花，推動融資結構不斷優化，爲助力提振消費打開空間。憑藉穩健的經營策略與卓越的發展成果，中原消費金融贏得了中誠信國際與聯合資信這兩家國內權威評級機構的一致認可，同時斬獲這兩家機構 AAA 級主體信用評級。

如今，中原消費金融不僅以堅實步伐在行業內穩健前行，更憑藉良好口碑，將普惠金融的溫暖傳遞給廣大用戶，成爲行業典範。

科技驅動 普惠金融服務創新升級

消費金融公司所聚焦的長尾客羣，與傳統金融機構服務的對象存在顯著差異，這一羣體在徵信、收入等關鍵方面往往有着較大的不確定性，而普惠金融的使命就是要爲這些羣體打開金融服務的大門。中原消費金融在過去八年始終將科技創新視作核心驅動力量，以自主獲客、智能風控、精細化運營等核心能力爲支撐，全力提升金融服務的質量與效率，爲普惠金融的紮實落地添磚加瓦。

中原消費金融旗下擁有兩款自主研發的APP——中原消費金融APP及柚卡APP，爲用戶提供線上全流程的個人消費貸款服務，全方位覆蓋“衣、食、住、行、用”等日常消費場景，讓金融活水精準灌溉每一份信任。

這些產品通過線上申請、審批、放款的全流程數字化操作，讓客戶能夠在極短的時間內獲得所需資金。以主打小額消費分期的中原消費金融APP爲例，用戶只需在手機端填寫簡單的信息，上傳必要的資料，系統便能在幾分鐘內完成審批並放款，極大地提高了客戶體驗，也使得金融服務更加貼近百姓生活的方方面面。中原消費金融藉助數字化平臺實現7×24 小時不間斷服務，服務效率因數字科技而得到質的提升。

今年年初，中原消費金融在旗下柚卡 APP 中重磅推出“信鴿”系統，這一創舉宛如爲普惠金融的發展架起了一座橋樑。通過該智能交互系統，客戶能夠自主補充賬單、銀行流水等資料，實現多維自證信用，巧妙地打破了長期以來信用不對稱的困局，進而爲自身贏得更爲高效精準的授信及服務。這一自主研發的“信鴿”系統，其價值遠不止於此，它不僅可以對繁雜的多維度數據進行條理清晰的結構化整理，極大幅度地提高審批效率和授信服務效能，有效緩解信息不對稱問題，爲信貸決策提供堅實依據，確保數據的真實可信，而且還能依託大數據算法的精妙運算，爲用戶提供額度更優、利率更低的服務，真正以數字化的創新手段，讓普惠金融的陽光灑向更廣泛的羣體，爲普惠金融的高質量發展注入源源不斷的強勁動力。

數字風控 實現普惠金融包容性

中原消費金融利用大數據、人工智能等技術搭建智能風控體系，如紅岸機器學習平臺、霧傘特徵工程平臺、階梯變量加工平臺、雪地模型部署平臺等，能夠從多維度收集和分析用戶數據，準確判定客戶風險，爲不同風險等級的用戶提供個性化的金融服務方案。

值得一提的是，中原消費金融還通過生物識別技術和多重因子驗證方法，在貸前準確評估用戶的信用狀況和還款能力，有效降低違約風險，使得更多原本可能被傳統金融機構拒之門外的用戶能夠獲得金融服務。

這種基於數字科技的風控模式，不僅大大提高了風控的準確性和效率，而且能夠在更短的時間內爲更多符合條件的用戶提供金融服務。相比傳統風控模式，中原消費金融的數字化風控體系能夠覆蓋更廣泛的客戶羣體，包括那些缺乏傳統信用記錄的年輕羣體和小微企業主等，真正實現了普惠金融的包容性。

在消費者權益保護方面，中原消費金融也充分發揮數字科技的優勢。一方面，中原消費金融利用數字技術建立了完善的客戶投訴處理機制和信息安全保障體系。客戶的投訴能夠在第一時間得到響應和處理，保障了客戶的合法權益。並且，通過加密技術、數據備份等手段，確保客戶信息的安全存儲和傳輸，讓客戶在享受金融服務的過程中無後顧之憂。同時，中原消費金融也通過官方網站、手機應用、社交媒體等多種數字化渠道，廣泛傳播金融知識，製作生動有趣的圖文、視頻等內容，向大衆普及消費金融的概念、產品特點、風險防範等知識，提高消費者的金融素養和風險意識。

八載砥礪春華秋實，今朝昂揚開啓新程。站在新的歷史起點之上，中原消費金融將緊緊依託中原銀行黨委的領航掌舵，矢志以數字科技爲澎湃動能，在創新的征途上乘風破浪，於普惠的沃土裡深耕不輟，對風險嚴防嚴控，加速轉型升級，心懷熱忱勇擔責任，以實幹爲筆、擔當爲墨，爲消費金融行業的高質量發展繪就絢麗篇章，讓普惠金融的溫暖陽光照亮每一個角落，惠及萬千大衆，助力中國式現代化建設！

（張琛 鄭淼戈）