植根首都強化能源產業鏈金融服務

黨的二十屆三中全會提出，我國要健全提升產業鏈供應鏈的韌性和安全水平制度。金融監管部門也相繼推出《關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》和《關於規範發展供應鏈金融，支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》等一系列金融支持產業鏈、供應鏈發展的指導要求。

作爲最早佈局供應鏈金融服務的股份制商業銀行，民生銀行北京分行結合首都總部經濟特徵，不斷加強金融產品創新，持續完善綠色金融產品體系，延展綠色金融服務內涵，以線上化、數字化手段，持續加強對能源產業的金融支持。

在大力發展綠色金融之下，民生銀行北京分行支持綠色低碳項目融資，並加強供應鏈金融產品對綠色採購、綠色生產、綠色銷售等領域的融資支持，與產業鏈上下游客戶建立合作共贏的綠色生態圈。

以客戶需求爲中心，做有耐心的產業金融合作者

2021年9月，我國鄭重提出碳達峰、碳中和計劃，國內綠色能源建設進入高峰期。2023年底，中央金融工作會議提出要做好金融“五篇大文章”，其中也將綠色金融囊括在內，綠色產業的重要性進一步凸顯。北京作爲首善之區，更是將穩步提高綠色貸款的增速和佔比、促進綠色金融市場和產品發展放在了重要位置。

民生銀行北京分行積極響應國家號召，圍繞風電、光伏及配套儲能等綠色能源項目建設資金需求，針對相關項目的特色特點，探索通過創新的供應鏈融資模式爲企業提供更加貼心的金融服務。

如某在京大型清潔能源集團，擬在內蒙古投資建設全國首個、全球最大的“源網荷儲”一體化項目。該項目建成後，每年將新增高峰時段供電100萬千瓦，新增清潔能源97億千瓦時。除本地消化外，部分電力將通過西電東送網絡支持北京地區日益增長的能源需求。該項目一期總投資近40億元，其中80%以上爲項目設備投入，項目回收期長達15年。爲進一步降低融資成本、更好地讓項目收益覆蓋融資成本，項目公司希望銀行可以通過創新融資模式，爲其提供較傳統項目貸款更加具有競爭力的融資產品，且融資期限要與其項目建設、回收期相匹配。

在瞭解客戶上述需求後，民生銀行北京分行通過對該項目的深入分析，梳理投資方、建設方、設備生產商等項目各相關方的合作方案與建設時間規劃，結合可研報告對於項目經濟性的研究，創新提出以供應鏈融資的組合方案，代替傳統項目貸款。

該方案運用多種結算融資工具，充分發揮各產品在期限、成本上的優勢，在實現與項目回收期相匹配的長期融資基礎上，爲企業大幅降低綜合成本超千萬元，保障該項目按照預期計劃成功併網發電。

以產業鏈爲依託，做鏈上中小微企業金融服務的協作者

能源安全關係國計民生，能源產業鏈具有鏈條長、鏈上中小微企業較多的特徵。這些企業雖然單個體量不大，但其發展關係千家萬戶能源使用，也關係我國相關產業鏈的穩定。

在傳統的模式中，這些中小微企業由於規模較小、具有一定的發展不確定性等因素，往往面臨融資成本高、融資模式單一的融資難題。但這些企業往往是產業鏈條不可或缺的部分，因此提升針對這些企業的支持力度，有助於“鏈主”企業主業發展、鞏固產業鏈關係。

爲支持實體經濟發展、提升中小企業融資服務水平，進一步助力首都綠色產業發展，民生銀行北京分行協同“鏈主”企業，以線上化、信用化創新產品服務鏈上中小微企業達成高效、低價的資金融通。

例如我市某專精特新企業主營工業自動化軟件和信息系統開發，其中標了某大型能源央企的生產信息控制系統。該系統將支持業主單位實現對集團內各生產主體的核心生產信息的實時可見，加強集團在管理中的信息化水平。但根據相關招標要求，軟件供應商需完成整體系統交付並驗收合格後，方可獲得全部項目款項，因此在其開發過程中存在資金壓力。

民生銀行北京分行在瞭解到其資金難題後，基於與該“鏈主”央企前期在系統直連下的數據交互合作，明確了中標信息的真實性，並可持續通過數據交互跟進項目開發、交付和驗收進度。同時，該專精特新企業在同類項目的開發上具備豐富經驗，設計開發全週期規劃合理，項目自償性良好。

基於上述調研，民生銀行北京分行迅速響應，支持爲其提供2000萬元的供應鏈項目專項融資。值得一提的是，在該項目審批時間方面，企業通過線上化的渠道，從線上發起申請，再至收到融資資金僅12個工作日，所有協議均在線上簽署，大大提高了融資效率，融資企業更享受了普惠貸款優惠價格。

以用戶爲入口，做綠色能源終端的支持者

綠色能源的建設是爲了進一步推進我國經濟結構的轉型發展，尤其是加速以互聯網產業和數據產業爲代表的新經濟發展。近些年，圍繞AI大模型開發、大數據應用的創新增長點不斷涌現，但其離不開低價、穩定的能源供應作爲保障。這也給商業銀行將產業鏈進一步延伸提供了更多空間。

按照相關思路，民生銀行北京分行瞄準了IDC建設等領域的相關企業，將能源產業鏈進行了延伸和擴展。爲了更好地服務於這些企業，民生銀行北京分行創新IDC建設供應鏈融資產品，併爲某在京“小巨人”企業發放IDC建設供應鏈融資1.5億元。

該企業是具有較大市場影響力的IDC投運營主體，近兩年加速佈局雲計算、大數據等細分領域，擬在北京投建大型數據算力中心，以滿足首都地區產業鏈上互聯網、新制造客戶的“智算”需求。由於項目涉及場地建設、設備採購和安裝調試等多個環節，整體投入較大，該企業尋求融資支持。

民生銀行北京分行在獲悉企業融資需求後，結合對能源產業鏈條的瞭解，綜合考慮了項目建設期、設備採購安裝期的融資需求，並前置考慮項目投產後的能源支出成本，出具了一攬子組合融資方案，最終成功中標。

逐“綠”前行，擦亮首都高質量發展底色

黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關於進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》，再次強調“積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，明確了提高金融服務質量是新時代金融服務實體經濟的重要着力點，爲金融工作指明瞭行動方向。

北京市是中國綠色產業發展的“先鋒”，更是綠色產業“鏈主”企業聚集的重要城市之一。近期，北京市宣佈將“建設國際綠色經濟標杆城市”。根據相關規劃，未來十年，北京市將協同推進五方面的標杆引領工程，包括綠色技術創新、綠色產業培育、綠色宜居城市建設、綠色文化涵育、綠色合作共建共享。

這將爲民生銀行北京分行未來進一步拓展綠色金融服務內涵、持續豐富和創新綠色金融產品體系奠定市場基礎。

“情繫大衆，服務民生”，作爲第一家在總行設立供應鏈金融主管部門的大型股份制銀行，民生銀行近些年深入研究產業發展方向，積極響應落實國家號召，推出了“民生E鏈”系列供應鏈金融產品。

一方面，將傳統單純基於企業財務狀況或擔保手段的融資模式，向結合“鏈主”企業產業鏈、供應鏈的整體分析，基於產供銷關係的鏈式、信用化開發模式轉變；另一方面，將傳統線下調查、人工查驗等作業模式，向利用互聯網手段、大數據分析等線上化、數字化模式轉變。其中，針對核心企業的上游採購場景，推出依託核心企業授信的“信融e”、“賒銷e”、“證融e”、“票融e”、“承貼直通車”線上化特色產品，以及核心企業數據增信的“訂單e”、“供貨快貸”等線上化創新產品，精準對接核心企業與供應商之間交易場景項下的結算及融資需求。針對核心企業下游銷售場景，推出“車銷通”、“採購e”、“應收e”、“訂貨快貸”等多種融資產品，支持核心企業與銷售渠道一道快速提升產品市場佔有率。

“宜守不移之志，以成可大之功”。民生銀行北京分行將堅持金融服務實體經濟本源，立足首都，輻射全國，通過強化產業金融服務，以供應鏈金融產品持續提升金融服務在實體企業、普惠金融等重大方向的覆蓋面，爲首都經濟高質量發展作出貢獻。

文/中國民生銀行北京分行黨委書記李穩獅

校對 付春愔