招行經驗：零售業務如何賦能綠色金融？

近日，招商銀行發佈了《2023年度環境信息披露報告》。報告顯示，截至 2023 年末，招商銀行綠色貸款餘額4,477.65億元，較上年末增加924.08億元，增幅26%。

招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮表示，招商銀行與國家政策同頻共振，從戰略高度推進綠色金融，在組織架構、人才保障、產品創新等多個方面進行創新探索，有效地推動了該行綠色金融業務的高質量發展。

在組織架構設置方面，招商銀行在董事會設立戰略與可持續發展委員會統領綠色金融發展，並在管理層設立專門的綠色金融業務發展委員會統籌協調23個總行部門及子公司。侯偉榮表示，與業內普遍設立獨立的綠色金融部門相比，招行的做法可以避免客戶拓展和產品推動的割裂，最大程度整合全行資源發展綠色金融。

在人才保障和人才培養方面，招商銀行積極引進碳金融、綠證、綠電、碳足跡、碳覈算等方面的專業人才，並與專業研究機構以及大型企業合作，強化員工綠色金融專業能力建設；同時基於金融科技優勢打造了綠色管理系統，在全行範圍內共享綠色行業認知，提升綠色金融業務推動效率和準確性。

在產品創新方面，招商銀行緊跟政策和市場趨勢，構建了“五橫七縱”綠色金融產品服務體系。“五橫七縱”具有種類豐富、場景化運營的特點，涵蓋了綠色融資、綠色資產運營、綠色投資、綠色零售和碳金融五大場景，以及綠色能源、新能源汽車、軌道交通、火電、鋼鐵、建材、農業七個 “深綠”和轉型金融領域，能更好地滿足實體經濟綠色低碳轉型需求。

衆所周知，招商銀行的零售業務優勢明顯，那如何利用其零售業務強大的銷售能力賦能綠色批發金融業務的發展呢？侯偉榮介紹獨樹一幟的“招行經驗”。

一是在零售客戶融資方面，招商銀行信用卡中心持續提升新能源汽車消費服務能力，持續強化新能源汽車信用卡貸款經營，通過綠色零售金融直接提升綠色消費，從而反哺新能源汽車等深綠產業。

二是在零售客戶投資方面，招商銀行非常重視綠色理財產品的研發和發行，招商銀行旗下各子公司發行了很多綠色基金、綠色理財產品，招商銀行還推出了與光伏指數掛鉤的綠色結構性存款產品，零售條線將這些綠色金融產品推薦給相應的客戶，不僅爲客戶提供多元化的綠色投資選擇，也爲深綠產業找到了匹配度較高的“耐心資本”，是綠色金融“零批結合”的重要方式。

據瞭解，截止到2023年年底，招商銀行綠色公司客戶融資總量(FPA)餘額7,737.99億元，較上年末增長22.19%；中國人民銀行綠色貸款專項統計口徑下的綠色貸款餘額4,477.65億元，較上年末增加924.08億元，增幅26.00%；各項數據均處於股份制銀行前列位置。

此外，招商銀行境內存續的綠色金融債券餘額共計150億元，境外存續的綠色和藍色債券餘額共計19億美元。

本文源自：金融界

作者：鑫菲