張廖萬堅／勞退金一次領、按月領？做好計劃都可以！
▲勞工在退休後可領勞退金，一次領或按月領，更能靈活運用。（圖／記者周宸亙攝）
文／張廖萬堅
現代人的平均壽命越來越長，依據內政部統計處的資料顯示，全體國人平均壽命從民國81年的74.26歲，一路上升至102年達到80.02歲，103年小降至79.84歲。
爲了保障人民的退休生活，政府在93年特別制訂了勞工退休金條例，期望能保障勞工的退休生活，透過僱主每個月提撥至少工資6％、勞工自行提撥工資0-6％方式，讓勞工在退休後能有一筆退休金可按月領取，使生活不致陷入困境。
但爲什麼只能按月領取？一直以來的修法爭議，勞動部都站在不希望勞工一次把退休金領完的立場，因爲一次領完後容易很快的花掉，導致往後的生活陷入困境，使當初立法保障勞工退休生活的美意消失。但值得思考的是，勞退金是勞工經年累月提撥，是屬於勞工的財產，政府怎麼有權力可以限制勞工只能按月領取，而不能一次領取呢？
也正因爲現代人的壽命越來越長，退休不再只是時間到了就順其自然發生的事，而是需要勞工們有所規劃，做好準備後才退休、開啓人生下半場。過往法規限制只能按月領取退休金，使勞工們在退休後運用金錢的彈性低，不易投資、儲蓄或做其他規劃，甚至若發生重大事故（如急症、災變）亟需用錢時，只能按月領取的規定就顯得綁手綁腳，不利於勞工的退休生活。
因此在今年的11月1日，《勞工退休金條例》修正草案終於三讀通過，年滿60歲、年資滿15年的勞工可以自由選擇一次領或按月領退休金，讓人們對退休金可以有更靈活的運用。
而且退休生活與老化幾乎是無法切割的同一件事，根據國家教育研究院對「成功老化」的正向說明，人們的老年生活需要常保愉悅，多參加活動、與外界保持聯繫，並要安排自己的生活，且對於自身的健康、經濟與生活感到滿意。因此放寬按月領取、一次領取的規定，也是鼓勵勞工積極規劃退休後的投資、創業、學習進修或其他用途，增添退休生活的色彩，幫助自己成功老化。
留意！月領勞退金仍不足平均月消費支出
但還要留意的是，行政院主計處統計104年國民每月消費支出，全國平均爲20421元，最高的臺北市達27216元，即使是最低的臺東縣也有14267元，而若按照勞工個人退休金試算（http://kmvc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp）的情況，25歲開始工作，起薪3萬，設定條件爲退休金投報率3%，薪資每年成長1%，工作到60歲退休時，每個月也僅能領8655元的退休金，連最低消費支出的臺東縣都沒辦法住，而且所得替代率只有20.8%。
是故現行年金改革會議尚未有結論，但當年制定勞退條例，想要以月退休金增進勞工退休生活的保障，似乎奠下退休制度，但其實根據勞動部提供的各種試算表爲例，以勞工35年資計算，投報率3%、依OECD假設薪資成長率爲0，所得平均替代率爲25%左右。
換言之，勞工所領月退休金，並不足以完全保障及支付老年生活所需，尤其是如果突然因爲健康因素或家庭突發事故……因此也須提醒大家，雖然有勞工退休金的制度可以保障退休生活，但這個保障並不完整，每個勞工仍應依照自身的情況，妥善規劃財務，使老年生活不致困苦，甚至能多采多姿。
●作者：張廖萬堅，民進黨立法委員，以上言論不代表本報立場。88 論壇歡迎更多聲音與討論，來稿請寄editor88@ettoday.net