與勞保年金不同！勞退選月領 不如買債券 關鍵令人驚訝

不少勞工退休時，勞保選擇按月領，但勞退金卻選擇一次領。（示意圖/達志影像/shutterstock）

勞保與勞退不同，勞保老年給付，逾9成退休勞工選擇按月領老年年金，活越久領越多。但新制勞退是勞工退休金專戶所累積的錢，包含僱主或勞工按月提繳的本金、以及勞退基金操盤獲利的孳息，即使退休後選擇按月領，也只能領到「平均餘命」爲止。

這是因爲勞退月退休金，是將專戶中的錢，依「期初年金現值因子」，以平均餘命的期間折現後，按月發給退休勞工。換言之，領到平均餘命時，勞退專戶裡的錢也剛好領完了。

目前月退休金的平均餘命，60歲爲23年、65歲爲19年、70歲爲16年(詳見下表)。如果是60歲請領勞退月退休金，只能領到83歲；65歲開始領，則領到84歲。

值得注意的是，「期初年金現值因子」的計算，除了平均餘命之外，其折現利率，是採用勞動基金運用局所公告之新制勞退金平均保證收益率前3年的利率，目前爲110年至112年平均數1.1473%。（本文未完，全文見此）